Налететь на тариф: банки стали вводить комиссии за «стягивание» денег
Банки стали вводить комиссии за «стягивание» денег на карту сторонней кредитной организации. Пользователи на профильных форумах сообщают об изменении тарифов в Альфа-банке и в ОТП Банке. «Известия» ознакомились с их жалобами. Впрочем, в «Альфе» уверили, что лишь проводили пилотное исследование тарифа на небольшом количестве клиентов. Введение комиссий может быть связано с тем, что ЦБ ужесточил контроль за денежными переводами с карты на карту. Однако эксперты уверены, что дополнительные сборы финансовые организации устанавливают исключительно по экономическим причинам.
Вытянуть не можем
В сентябре 2021 года на форуме Banki.ru клиент ОТП Банка сообщил, что кредитная организация ввела комиссию за «стягивание» денег через приложение сторонней кредитной организации. По его словам, это заградительная комиссия, о которой банк не уведомил, поэтому ее можно попросту не заметить. Другой пользователь форума также сообщил об изменении в тарифе, добавив, что ему приходило push-уведомление о появлении комиссии.
«Известия» изучили сайт ОТП Банка. На 14 октября комиссия за «перевод денежных средств на счета иных банков с использованием средств дистанционного банковского обслуживания иных банков» присутствовала в тарифах четырех из пяти дебетовых карт: она составляет 2%, но не менее 90 рублей. В разделе «Новости» на сайте кредитной организации информации о введении новых комиссий нет. «Известия» направили запрос в ОТП Банк.
«Стягивание» денег (pull-операция) — это пополнение карты за счет денег на другой карте, оформленной в ином банке (его называют «донором»). Например, операция используется для перечисления средств с зарплатной карты в тот банк, услугами которого человек пользуется чаще. Для этого в мобильном приложении кредитной организации, на которой должны оказаться деньги, нужно зайти в специальный раздел, ввести реквизиты карты-«донора» и сумму перевода. Для подтверждения трансакции владельцу карты-«донора» придет SMS с кодом.
Аналогичную комиссию за «стягивание» денег в начале октября ввел Альфа-банк. На это пожаловались на портале VC.ru. Один из участников дискуссии рассказал, что «стянул» деньги, но в выписке обнаружил, что была списана более крупная сумма одним платежом. Представитель «Альфы» пояснил ему, что операция расценивается банком как «квази-кеш». Пользователь сетует на то, что в диалоговых окнах во время проведения трансакции не было предупреждения о дополнительной комиссии. Позднее автор добавил, что Альфа-банк вернул деньги, списанные в качестве дополнительного сбора.
О списании комиссии рассказали и читатели Banki.ru, а также другой участник дискуссии на VC.ru. Он уточнил, что не получал от кредитной организации уведомления об изменении тарифов ни по почте, ни в SMS. Клиент, впрочем, допустил, что мог пропустить push-уведомление. Одному из комментаторов Banki.ru поддержка «Альфы» ответила, что с 1 октября внедряется комиссия за пополнение карт других банков с «пластика» Альфа-банка: она составит 1,95% (минимум 30 рублей).
В описании тарифов на сайте «Альфы» нет сведений о платном «стягивании» денег. Комиссия в 1,95% (минимум 30 рублей) взимается за перевод по номеру карты в другой банк. «Известиям» также не удалось найти информацию об обновлении тарифов на сайте кредитной организации. Страница, где публикуются новости для частных лиц, последний раз обновлялась в июле 2021 года.
Комиссии за пополнение карт других банков с карт Альфа-банка сейчас нет, заявил «Известиям» представитель кредитной организации. Он рассказал, что проводился временный пилотный проект с участием небольшого количества клиентов, чтобы привлечь их внимание к отечественной системе быстрых платежей (СБП).
Опасные тарифы
«Известия» направили запросы в крупнейшие банки о том, взимают ли они комиссии за «стягивание» денег. В «Сбере», «Открытии», Райффайзенбанке и Росбанке ответили, что эта операция бесплатна для клиентов. Комиссия в УБРиР составляет порядка 1,5% от операции, не менее 50 рублей, сообщили в банке. В ЦБ не ответили на запрос «Известий» о тарифах за «стягивание» денег.
В последнее время ЦБ стремится ужесточить контроль за переводами денег с карты на карту, напомнил старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников. В середине сентября регулятор опубликовал методические рекомендации по выявлению нелегальных или мошеннических P2P-перечислений. Позднее, по информации СМИ, Банк России попросил кредитные организации отчитаться о применяемых мерах по выявлению «дроперских» операций, когда мошенники (в том числе телефонные) оформляют много карт, переводят на них деньги и затем снимают. По словам юриста, в интересах регулятора — осуществление переводов через СБП, где их проще контролировать.
В Райффайзенбанке считают, что комиссия напрямую не окажет влияния на «дропов» и объем подобных операций. Более эффективно бороться со злоумышленниками позволят ограничение лимитов, развитие внутренних систем противодействия мошенничеству и повышение финансовой грамотности населения. В «Открытии» придерживаются другого мнения: введение комиссий в сочетании с мониторингом операций и установлением лимитов может оказать влияние на число «дроперских» операций.
Для мошенников нет принципиальной разницы в комиссии 0% или 2%, считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. По его мнению, мотивация банков, которые вводят сбор за «стягивание», — экономическая: им необходимо увеличивать свои комиссионные доходы.
По закону клиент имеет право на предоставление полной и достоверной информации о стоимости той или иной услуги, в том числе и о размере взимаемой банком комиссии, напомнил партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Сергей Учитель. Он добавил, что закон не запрещает финансовым организациям изменять условия обслуживания и устанавливать новые комиссии или менять их размеры. Однако он подчеркнул: согласно правовой позиции Верховного суда РФ, банк должен получить однозначное согласие от клиента об изменении условий договора.
