Чем государство богатеет: повысился уровень благосостояния россиян
Уровень благосостояния граждан РФ в 2024 году значительно увеличился. Почти у половины россиян выросли доходы. При этом они научились ставить перед собой более серьезные финансовые цели на сроки от года и далее. Такие результаты показал второй замер индекса финансовых достижений, исследования «ПСБ Благосостояние», направленного на оценку финансовой грамотности россиян и их умения эффективно управлять личным бюджетом. Самыми компетентными в этих вопросах оказались жители Воронежа, Москвы и Нижнего Новгорода. Подробности — в материале «Известий».
Рост благосостояния
Согласно результатам индекса (опрос проведен в октябре среди 3,8 тыс. респондентов в 32 субъектах федерации), за 2024 год россияне сумели существенно улучшить свое благосостояние. У трети респондентов доходы выросли в пределах 10%, у каждого восьмого — на 30%, 4% смогли увеличить доходы на 50%, а 1% — вдвое. В общей сложности доходы в 2024 году выросли у 46% россиян против 38% в 2023 году. Еще у 42% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.
51% россиян — на 3 процентных пункта больше, чем в прошлом году, — сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами. Еще у 9% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 14% — на менее чем 50%. Интересно, что анонсированное заранее завершение действия льготной ипотеки почти не повлияло на решение россиян брать новые кредиты. Низкими ставками на покупку жилья в этом году успели воспользоваться только 6% респондентов. Впрочем, еще 18% собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.
Стоимость основного имущества россиян (недвижимость, автомобили, ценные бумаги и так далее) за год выросла: у 76% респондентов она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 66% из них — существенно). Этот показатель за год вырос почти вдвое: в конце 2023 года только 38,5% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов. В целом у 44% россиян нет непогашенных кредитов (на 1 процентный пункт больше, чем в прошлом году), а еще 33% обслуживают только один заем.
Повышение уровня финансовой грамотности позволило россиянам перейти к долгосрочному планированию. В конце 2023 года 44% респондентов вообще не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению. Сейчас таковых только 23%. Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, напротив, выросло за последний год на 18 процентных пунктов, до 49%. При этом доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (против 8% в 2023 году), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 6 пунктов, до 32%.
40% респондентов сообщили о наличии банковских вкладов. При этом с начала 2024 года у 36% опрошенных объем вкладов увеличился, у 26% — сократился. 45% имеют полисы страхования здоровья и жизни. Почти четверть опрошенных имеют пассивный доход, а еще 37% рассчитывают вскоре обеспечить его. Лишь 39% не рассчитывают на доходы от вложений.
28% россиян занимаются инвестированием, что неплохо бьется со статистикой счетов на Мосбирже, где представлена примерно треть экономически активного населения. Впрочем, почти две трети инвестируют относительно небольшие суммы — менее 100 тыс. рублей. Лишь 8% занимаются вложениями более чем на полмиллиона рублей.
Из финансовых продуктов граждане чаще всего пользовались дебетовой картой (40%). 32% использовали кредитную карту, а 26% — зарплатную или студенческую. Банковский вклад имеют 16% опрошенных, а 10% взяли потребительский кредит. Никакими финансовыми продуктами не пользовались 26%.
Воронеж — лидер по грамотности
В целом по методике расчета индекса россияне набрали в этом году 46,1 балла, что соответствует второму «взрослому разряду» по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (83,8 балла, +2,8 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (70 баллов, +17), наличии собственного жилья (63 балла, +1) и динамике доходов (56,5 балла, +0,5). Общее значение индекса по сравнению с первым замером выросло на 2,3 балла.
Регионом — лидером по финансовой грамотности стала Воронежская область (50,2 балла). Три четверти опрошенных там имеют собственное жилье, не обремененное ипотечными кредитами, более чем у половины есть банковские вклады, 27% занимаются инвестированием. За последний год 44% жителей Воронежской области смогли увеличить свой доход: у 30% рост составил до 10%, у 6% — до 30%. Благодаря планированию и грамотному управлению финансами 36% респондентов регулярно делают сбережения. Самым популярным способом накопления остается банковский вклад, который есть у 52% жителей региона.
На втором месте оказалась Москва (49,4 балла). Более 70% респондентов столицы либо вовсе не имеют кредитов, либо обслуживают только один заем.
Москвичи умело управляют своей долговой нагрузкой и в большинстве своем тратят на выплаты менее 30% доходов.
Тройку лидеров замыкает Нижегородская область (49,4 балла). У каждого четвертого нижегородца есть финансовая подушка безопасности, которой хватит как минимум на полгода. Больше половины нижегородцев (55%) предпочитают хранить свои сбережения на банковских вкладах. При этом 24% жителей ежемесячно откладывают 5–10% своего дохода на сбережения, а 49% делают это нерегулярно и в разных суммах. Что касается долговой нагрузки, 48% нижегородцев вообще не имеют непогашенных кредитов, что говорит о стабильном финансовом положении значительной части населения.
В прошлом году в тройку регионов-лидеров входили Санкт-Петербург (49,1 балла), Чечня (46,2 балла) и Калининградская область (46,1 балла). Лидеры этого года в 2023-ем занимали восьмое, девятое и шестое места соответственно.
