Затянуть полис: в РФ готовят штрафы за невыдачу ОСАГО из-за «сбоев» на сайте
В России предлагают наказывать страховые компании штрафами до 300 тыс. рублей за сбои на сайте, которые помешали оформлению электронных полисов ОСАГО для автовладельцев. Законопроект, разработанный в Совфеде и уже направленный в правительство, есть в распоряжении «Известий». В Национальном автомобильном союзе отметили: сейчас многие компании, чтобы не оформлять ОСАГО на аварийные виды транспорта, например такси, ссылаются на технические неполадки сайтов. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) тем временем утверждают: жалобы на недоступность полисов ОСАГО носят единичный характер.
Проблемы с сайтом
Глава комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов разработал законопроект, который вводит в КоАП РФ новые составы правонарушений за уклонение от оформления полиса ОСАГО. Документ, направленный премьер-министру России Михаилу Мишустину, есть в распоряжении «Известий».
В частности, речь идет о сбоях, технических неполадках сайта страховой компании, которые помешали его бесперебойной работе и оформлению электронного полиса ОСАГО. За это сенатор предлагает наказывать штрафами в размере от 20 тыс. до 50 тыс. для должностных лиц и от 100 тыс. до 300 тыс. рублей — для юридических. В настоящее время страховщики обязаны обеспечивать бесперебойность и непрерывность функционирования своих официальных сайтов, но ответственность за нарушения этого требования не предусмотрена.
Сенатор предлагает ввести еще два состава правонарушения: непредоставление страховщиком бланков страховых полисов ОСАГО страховым агентам и брокерам, а также нарушение сроков выдачи страхового полиса. За это должностных лиц предлагается наказывать штрафами в размере 10 тыс., а юридических — 50 тыс. рублей.
Кутепов приводит статистику МВД РФ, согласно которой в 2022 году зафиксировано 1 801 464 нарушений со стороны водителей по оформлению полиса ОСАГО. В Совфеде связывают это в том числе с «существенными сложностями» в получении полиса. По словам сенатора, у водителей нет возможности получить документальное подтверждение, что страхования компания отказывает в выдаче полиса ОСАГО или усложняет сам факт заключения договора.
Владельцы аварийного типа транспорта, в том числе такси и мотоциклов, часто сталкиваются с техническими неполадками на сайтах страховщиков, из-за чего не могут оформить полис ОСАГО, объяснили в Национальном автомобильном союзе. Ранее на страховом рынке «Известиям» также заявляли, что ряд клиентов испытывал сложности при покупке электронных полисов ОСАГО, так как компании не продавали их из-за высокой убыточности, а потребителю сообщали о технической или иной ошибке.
— Любой из желающих таксистов или, например, мотоциклистов, которые хотят приобрести ОСАГО, сталкивались с этими проблемами: висящий сайт, невозможность приобрести полис, отправка заявления из регионального филиала в головную компанию, бесконечный процесс согласования, — рассказал «Известиям» вице-президент Национального автомобильного союза Ян Хайцеэр.
По данным Банка России, за период с 2020 по 2022 год по продукту ОСАГО к ним поступило более 99 тыс. жалоб, из которых 12,8 тыс. были признаны обоснованными, утверждает Кутепов. Наибольшее количество обращений связано с невозможностью получить электронный полис по следующим причинам: ошибка при вводе данных, необходимых для заключения договора ОСАГО, проведение технических работ на сайте страховщика, технические сбои на сайте компании, отсутствие возможности введения кода (капчи) при оформлении полиса, перенаправление автовладельца на сайт РСА.
Высокие убытки
В Российском союзе автостраховщиков считают, что жалобы на недоступность полисов ОСАГО носят единичный характер. Хотя в организации согласны с тем, что некоторые сегменты ОСАГО действительно считаются высокоубыточными для страховщиков. Например, такси, частота страховых случаев по которым примерно в семь раз больше, чем по остальным легковым автомобилям.
— Для решения проблемы с доступностью полисов ОСАГО для высокоубыточных сегментов рынка в апреле 2022-го был создан перестраховочный пул. В него передаются наиболее убыточные сегменты рынка обязательной «автогражданки» (например, около 80% всех заключенных с такси договоров ОСАГО). Перестраховочный пул позволяет распределять убыток от таких сегментов на весь страховой рынок, не ставя под удар финансовую устойчивость отдельных компаний, — уточнили «Известиям» в РСА.
Также в организации отмечают, что в настоящее время уже действуют штрафы за отказ от продажи ОСАГО или навязывание дополнительных услуг по нему. Согласно действующему законодательству, необоснованный отказ страховой организации, в том числе иностранной, страхового агента, брокера от заключения договоров ОСАГО грозит штрафом для должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс., для юридических лиц — от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.
В Национальном автомобильном союзе, напротив, видят резон в предложенной инициативе.
— Данная проблема (с неоформлением ОСАГО под видом технических неполадок на сайте. — «Известия») существует, бороться с ней надо. Логика в этих предложениях есть, потому что порядок навести нужно. Ответственность должна быть, потому что перед законом все равны. И у нас ОСАГО — это не только страховка как таковая, это некое социальное действие, которое уравнивает права водителей на дороге в случае каких-то неприятностей, — подчеркнул Хайцеэр.
В законопроекте же не уточняется, как различить уловки со стороны страховых компаний под видом сбоев и реальные технические неполадки на сайте. По мнению вице-президента Национального автомобильного союза, этот момент требует детальной проработки. Хайцеэр отметил, что реальные технические проблемы не могут персонально относиться, например, только к таксистам и мотоциклистам. Он предложил прописать в законопроекте обязательное время устранения проблем на сайте страховщика — например, в течение суток.
В Минфине порекомендовали обратиться за комментариями по этой теме в Банк России. ЦБ поддерживает инициативы по усилению административной ответственности страховщиков за выявляемые нарушения и уклонения от заключения договоров ОСАГО, заявили «Известиям» в пресс-службе регулятора.
— Банк России постоянно ведет проверки заключения договоров ОСАГО как на сайтах страховщиков, так и в офисах, в том числе с помощью контрольных закупок. В 2023 году мы провели несколько десятков контрольных закупок на сайтах страховщиков, по итогам которых мы видим улучшение ситуации с доступностью ОСАГО, — отметили в пресс-службе.
Как следует из обращений в Банк России, нередко страховые компании связывают с техническими работами невозможность оформить полис ОСАГО через сайт. В некоторых случаях действительно наблюдаются сбои, уверяют в пресс-службе ЦБ.
«Известия» направили запрос в крупнейшие страховые компании для оценки инициативы.
Стоит отметить, что тема новых составов правонарушений за неоформление полиса ОСАГО поднимается не только в Совфеде. Так, в Минфине со ссылкой на Банк России ранее сообщали, что в настоящее время прорабатывается вопрос о введении в КоАП ответственности «за необеспечение возможности заключения договора ОСАГО либо воспрепятствование его заключению, а также уклонение от заключения».
