Карточный перебор: каждый второй оформляет кредитки на всякий случай
Россияне стали чаще открывать несколько кредиток «на всякий случай». Такую причину обозначил почти каждый второй клиент банков против каждого третьего в 2020-м, следует из опроса Райффайзенбанка (есть у «Известий). В то же время граждане перестали брать кредитки для погашения долга, как часто бывало в прошлом году. Сейчас для них важнее дифференциация расходов. По мнению экспертов, исходя из результатов исследования можно сделать вывод, что граждане стали более осознанно обращаться с заемными средствами. Однако специалисты всё же советуют подумать о целесообразности оформления нескольких карт, тем более на фоне роста ставок.
Карты про запас
Главным образом, граждане заводят несколько кредитных карт «на всякий случай». Эту причину обозначили 45% респондентов, а годом ранее она была актуальна только для 36%. При этом сейчас такой подход стал наиболее характерен для мужчин, нежели для женщин, тогда как в 2020-м ситуация была обратной. Такие данные получены по итогам онлайн-опроса, в котором приняли участие 1 тыс. владельцев карт разных банков из пяти городов-миллионников, включая Москву и Санкт-Петербург. Ежемесячный заработок около половины опрошенных — 30–60 тыс. рублей.
В то же время стало меньше граждан, открывающих новую кредитку ради получения различных бонусов и кешбеков в рамках программ лояльности: 44% сейчас и 48% в 2020-м, говорится в материалах. Также относительно прошлого года почти вдвое уменьшилась доля тех, кто пользуется лишь одной картой, а остальные забыли закрыть: 5% против 9%. С точки зрения авторов исследования такие результаты говорят об острожном обращении россиян с заемными средствами.
Осознанность и осторожность проявляются в том, что клиент выбирает только те инструменты, которыми будет пользоваться, уточнили авторы. Если таких открытых и забытых кредиток наберется много, то в будущем у заемщика могут возникнуть трудности с получением одобрения по другим ссудам или ипотеке, пояснили «Известиям» в Райффайзенбанке.
Кроме того, за год изменились поводы для открытия гражданами нескольких кредиток. В 2020-м, среди причин, такого разнообразия клиенты часто отмечали, что используют карты для погашения других займов. В этом году в топ вышла дифференциация расходов: одна карта для покупок в интернете, другая — для ежедневных трат. Также в материалах говорится, что доля граждан, у которых на кредитках разные валюты, практически осталась прежней — 3%.
В топ-30 банках «Известиям» предоставили разнонаправленные ответы на вопрос об интересе россиян к кредиткам в 2021-м. Так, в ВТБ, Райффайзенбанке и Росбанке отметили рост продажи таких карт. В «Сбере» рассказали, что спрос на этот инструмент со стороны клиентов остается стабильным и снижения не фиксируется. Тогда как в «Зените» заявили, что не наблюдают значительного роста интереса клиентов к кредиткам, а в УБРиР и вовсе отметили сокращение их выдачи.
По данным ОКБ, банки выдали в январе–мае этого года 5,6 млн кредитных карт, что на 44% больше, чем в аналогичный период прошлого года, но на 2% меньше показателей 2019-го. Суммарный лимит по оформленному за пять месяцев 2021-го «пластику» составил 392 млрд рублей. Это на 50% больше прошлогодних цифр, но уступает тем, что были в 2019-м (–12%).
Важные условия
В этом году у банков возрос аппетит к риску, они стали оформлять больше кредиток с более крупным средним лимитом (71 тыс. рублей), но объемы выдач пока еще не вернулись до уровня первой половины 2019-го, подчеркнул гендиректор ОКБ Артур Александрович.
— Кредитные карты — удобный инструмент для того, чтобы быстро получить необходимую сумму, не трогая накопительный счет, например. А поскольку конкуренция на рынке высока, каждый банк старается предлагать клиентам всё больше сопутствующих «плюшек», то выбор сделать сложно, — отметил руководитель направления развития кредитных карт Райффайзенбанка Дмитрий Коловский.
Однако чем больше карт, тем сложнее уследить, когда заканчивается льготный период и начинаются начисления по процентам, подчеркнул эксперт.
Рост спроса на кредитки может быть связан с восстановлением экономической активности населения и реализацией отложенного спроса прошлого года, отметила старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. Также, по мнению эксперта, повышенный интерес к таким картам в первом полугодии 2021-го обусловлен сезонным фактором, а именно увеличением расходов населения на отпуск и ремонтные работы.
— Если есть возможность закрыть займ другого банка под меньший процент — пользоваться возможностью погасить его с кредитки вполне нормально. Так же как и разделять расходы по картам, — считает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.
В то же время, по мнению эксперта, стоит помнить, что кредитная карта — продукт с индивидуальным подбором условий для каждого клиента и обязательно необходимо сравнивать их в разных банках. Помимо этого, нужно смотреть на привилегии и бонусы, которые получает заемщик. На фоне борьбы финансовых организаций за добросовестных заемщиков такие инструменты могут быть очень привлекательными, уверен он. Однако в первую очередь стоит задаться вопросом, а так ли эта самая кредитная карта нужна, еще и дополнительная, поскольку взаймы деньги люди получают чужие и на время, а отдают свои и навсегда. Тем более учитывая тренд на удорожание кредитов, заключил он.
