Займообслуживание: кредиты начнут выдавать в банкомате по биометрии
У россиян может появиться возможность взять заем по биометрии в банкомате кредитной организации, где они ранее не обслуживались. Возможность запуска такого функционала изучает Промсвязьбанк. Выдавать кредиты через АТМ в перспективе могут также МКБ, ВТБ, УБРиР и «Дом.РФ», рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. Функционал упростит процесс оформления займа для граждан, а банкам он позволит расширить клиентскую базу, полагают опрошенные «Известиями» эксперты. Тем не менее россияне пока не доверяют биометрии, а в единой базе хранится лишь около 150 тыс. слепков.
Нажми на кнопку
Технологии распознавания лица в банкоматах, которые тестирует ПСБ, могут использоваться для оформления кредитных и депозитных продуктов через устройства самообслуживания. Получить их смогут не только действующие клиенты банка, которым уже открыли счет по стандартной процедуре в отделении, но и люди, раньше в банке не обслуживавшиеся, — после прохождения удаленной идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС). Об этом «Известиям» рассказал директор департамента платежных карт ПСБ Александр Петров. Он подчеркнул, что банк оценивает технологию и в случае ее востребованности будет масштабировать этот функционал в банкоматы.
Возможность выдачи кредитов в более чем 1,8 тыс. банкоматов для уже действующей клиентской базы в ПСБ была запущена ранее, подчеркнул Александр Петров. В банке считают, что АТМ имеет большой потенциал в плане коммуникации с клиентами: это самый удобный и популярный способ офлайн-взаимодействия, при этом технологии позволяют использовать его как канал идентификации и продаж.
По «антиотмывочному» закону, чтобы открыть счет клиенту и выдать ему кредит, банк обязан идентифицировать гражданина по паспорту в офисе. Начать обслуживание клиента без личной встречи можно, только если россиянин сдал слепки лица и голоса в ЕБС.
Разработкой похожего сервиса занимаются также в МКБ: предполагается, что клиенту после идентификации непосредственно через банкомат будут доступны продукты кредитной организации, оформить их можно будет в самом устройстве, сообщил «Известиям» начальник управления развития платежных сервисов финорганизации Глеб Забелин. Он подчеркнул, что пока рассматривается вариант выдачи займа гражданам, которые ранее уже обслуживались в банке. Кредитное предложение будет учитывать данные о гражданине из внутренней системы организации. Одобренную ссуду клиент сможет сразу получить в АТМ, отметил Глеб Забелин.
Возможность оформления кредита через устройство самообслуживания также прорабатывается в ВТБ и УБРиР, сообщили «Известиям» их представители.
Банк «Дом.РФ» планирует позволить любому россиянину подавать заявку на потребкредит через банкомат с выдачей денег в офисе, в мобильном приложении или через курьера, заявил директор розничных продуктов финансовой организации Евгений Шитиков. Он добавил, что после этого будет реализована выдача займов через АТМ вовсе без обращения в офис банка, но только для действующих клиентов.
— В 2021 году доля кредитов, которые будут выданы через банкоматы или заявки по которым будут поданы в АТМ, может составить 5–10% от общего объема, — ожидает Евгений Шитиков.
Пилотирование сервиса по распознаванию лиц в банкоматах уже ведут Сбербанк и «Тинькофф», писали ранее «Известия». В «Тинькофф» технология тестируется на основе внутренней базы из более чем 10 млн фотоизображений, сообщили «Известиям» в кредитной организации. Там пояснили, что функционал позволяет повысить качество обслуживания клиентов и снизить платежные риски при совершении операций. Будут ли с помощью биометрии выдаваться займы новым клиентам, в банке не сообщили.
Опасаются и не хотят
Лицевая биометрия повышает доступность финансовых услуг для граждан, в первую очередь для проживающих в удаленных от офиса банка местах, отметил начальник управления развития банковских продуктов и проектов «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов. Он пояснил, что благодаря слепкам лица и голоса из ЕБС россияне смогут получать кредиты не только в банкоматах, но и через веб-сервисы (на сайтах, в онлайн-приложениях). При этом для многих получение займа через смартфон может оказаться более привлекательным, чем поход к банкомату.
Кредитные организации, в свою очередь, смогут привлечь новых клиентов, выдавая им займы через банкомат.
— Банки также не будут тратить время на идентификацию граждан. Кроме того, слепок из ЕБС поможет защитить граждан от применения мошенниками потерянных документов при получении кредита. Следовательно, сократится и уровень просрочки, — подчеркнул Мурад Шихмагомедов.
По его словам, основной риск функционала — нарушение сохранности биометрических данных. Также сохраняется опасность выдачи кредита мошеннику, который выставляет себя за другого человека, опасается Мурад Шихмагомедов.
В «Ростелекоме», который выступает оператором ЕБС, «Известия» уверили, что биометрические данные в системе хранятся в обезличенной форме отдельно от персональной информации (ФИО, номер паспорта, СНИЛС). При этом слепки лица и голоса содержатся в виде математически обработанных моделей, по которым невозможно восстановить фотографию или запись голоса, даже если сведения украдут. С помощью ЕБС можно только сравнить поступающие в систему запросы с сохраненными моделями и подтвердить, что человек является тем, за кого себя выдает, подчеркнули в «Ростелекоме».
В ЕБС хранится около 150 тыс. слепков, тогда как, для сравнения, на «Госуслугах» зарегистрировано примерно 70 млн аккаунтов. Это говорит о недоверии граждан к системе, считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
— Сейчас для кредитных организаций установка банкоматов с функцией распознавания лиц носит скорее имиджевый характер, показывает, что банк идет в ногу со временем. Пока нет эффекта масштаба — это «затраты на будущее». Дополнительный модуль биометрической идентификации повышает стоимость ATM на 5–20% и отдаляет период его окупаемости, — считает Михаил Коган.
В ЦБ не ответили на вопросы «Известий» о том, несет ли риски технология выдачи кредитов через банкоматы.
