За кредитом во все тяжкие

Количество мошеннических заявок на займы выросло по итогам января–сентября 2016 года в полтора раза, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Примечательно, что наибольший прирост числа подозрительных заявок наблюдался далеко не в крупнейших городах нашей страны. По мнению экспертов, россиян толкают на обман кредитных организаций сокращающиеся доходы и ужесточение условий получения ссуд.

Банки по итогам девяти месяцев 2016 года выявили свыше 372 тыс. кредитных заявок с подозрением на мошенничество, свидетельствуют данные ОКБ. Это на 53% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, притом что общее количество попыток получить займы выросло лишь на треть (примерно на 30%). Примечательно, что в целом розничное кредитование после его спада в 2015 году и начале текущего года за январь–сентябрь 2016-го увеличилось всего на 0,4%. Разворот наметился только в III квартале, свидетельствуют данные Центробанка.

Вице-президент, директор департамента андеррайтинга и контроля кредитных рисков ВТБ24 Ольга Балаева рассказала «Известиям», что наибольшей популярностью среди мошенников пользуются кредиты наличными, кредитные карты, а также автокредиты.

При этом самым распространенным способом получения таких ссуд продолжает оставаться так называемое социальное мошенничество, то есть, по сути, попытка выглядеть более успешным и состоявшимся в социальном плане, добавляют в ОКБ. По итогам девяти месяцев 2016 года количество кредитных заявок, содержащих недостоверную информацию о трудоустройстве и доходах, выросло на 56% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля таких заявок в общем числе мошеннических попыток получить деньги увеличилась до 27% против 24% годом ранее. При этом только в III квартале нынешнего года показатель подскочил на 4 процентных пункта — до 29%.

В ОКБ отмечают, что недобросовестные заемщики в 2016-м стали «рисовать» себе более солидную зарплату. Если ранее потенциальные клиенты банков указывали средний заработок в размере 15–30 тыс. рублей (в 38,7% мошеннических случаев), то в этом году «зарплаты» подозрительных заемщиков выросли более чем в три раза — до 50–100 тыс. рублей. Такие данные содержатся уже в 32,1% некорректных заявок на кредит (год назад показатель был примерно вдвое ниже — 17,7%).

Наибольшее число мошенников, пытавшихся всеми правдами и неправдами заполучить кредит, ожидаемо оказалось в крупнейших городах России.

— Основная часть мошеннических заявок приходится на Москву и Московскую область, — заявила Ольга Балаева.

Действительно, абсолютным антилидером стала столица — здесь за январь–сентябрь банки выявили 17 625 подозрительных заявок, что на 23,2% больше по сравнению с показателем прошлого года. На второй строчке антирэнкинга разместился Краснодарский край, а Московская область оказалась на третьем месте (см. инфографику). Антилидерами по относительному приросту сфабрикованных заявлений за указанный период стали Челябинская область (плюс 89,1%), Татарстан (плюс 88%) и Пермский край (плюс 79,9%).

Росту спроса на кредиты для населения среди прочих факторов способствует снижение ЦБ ключевой ставки (сейчас 10%) — вслед за ней банки уменьшают доходность вкладов и стоимость займов. Впрочем, условия кредитования смягчились весьма незначительно. Россияне продолжают испытывать нужду в заемных ресурсах на фоне снижения реальных доходов, но получить кредит в текущей экономической ситуации получается далеко не у всех, говорит директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. Он поясняет, что большинство банков продолжают кредитовать только существующую клиентскую базу, серьезно сдерживая кредитование заявителей с улицы. В этой связи граждане, которые в силу невысокого дохода или отсутствия официального трудоустройства не могут пройти «входной порог» банка, идут на несерьезные с их точки зрения ухищрения со своим социальным статусом.

— Тенденции по росту количества заявок с недостоверными данными о работодателе, а также увеличением суммы дохода в подозрительных заявках в целом обусловлены одним и тем же. При этом большинство «социальных мошенников» — вполне благонадежные граждане. Они в отличие от организованных мошеннических групп, скорее всего, даже будут более-менее добросовестно обслуживать свой кредит, — считает Александр Ахломов.

Он также отметил некоторые несовершенства действующих инструментов кредитования. Так, при получении кредита только по паспорту заемщик просто указывает в анкете недостоверные данные. Если же речь идет о крупных кредитах наличными, кредитках с большим лимитом или автокредитах, когда банки запрашивают дополнительные документы, то граждане зачастую обращаются за помощью к различного рода посредникам, которые предлагают за небольшое вознаграждение «нарисовать» справки 2-НДФЛ, трудовые книжки или подтвердить трудоустройство по телефону.

Другие специалисты считают, что у данного явления есть и сугубо психологическая подоплека. По словам психотерапевта, члена Европейской конфедерации психоаналитической психотерапии Татьяны Тихоновой, мошенничество с кредитами — это классическое проявление русской любви к халяве. То есть способ получить что-то, не затрачивая при этом особых усилий.

— С одной стороны, это «детская» позиция, с другой — асоциальная, позиционирование себя вне закона. Если стоит цель потом не отдавать кредит — это тенденция пользоваться безвозмездно, если же говорить просто о попытках получить деньги, то, вероятно, здесь имеет место ограниченность семейного или личного бюджета, соседствующая с желанием потреблять всё больше и больше, то есть жить не по средствам, — считает эксперт.

Она добавила, что в глубинном смысле такое отношение может свидетельствовать об иллюзии безнаказанности и чувстве тотальной нехватки чего-либо, что в случаях кредитных мошенничеств создает ситуацию зависимости от заемных средств.