Помещик Манилов из романа «Мертвые души» мечтал построить мост через пруд. Телеоператор Рудольф из кинофильма «Москва слезам не верит» предполагал, что однажды ничего не будет, а будет одно только телевидение. Руководство Сбербанка с упорством, достойным уважения, рассказывает на разнообразных мероприятиях о том, что однажды не будет ни денег, ни карточек, а будет один сплошной блокчейн и бесконтактная оплата смартфонами. Напомним, что блокчейн -— это технология, на основе которой создана валюта биткойн. Как говорят, технология будущего.
«Я считаю блокчейн исключительно перспективной технологией, — говорил пару месяцев назад президент банка Герман Греф. — Через два-три года мало останется сфер, где бы она радикально не изменила вообще основы бизнес-модели».
Энтузиазм своего босса разделяет и Никита Волков, вице-президент Сбербанка по IT-технологиям. «Когда клиенты перестанут платить карточками и начнут массово платить в торговых сетях мобильным телефоном? — говорил он на днях. — По моей оценке, в России — в 2018 году».
Кроме того, менеджмент крупнейшего банка страны мечтает внедрить технологию распознавания лиц и голосов, которая избавит человека от необходимости обеспечивать себе доступ к собственному банковскому счету не только с помощью карточки, но и с помощью мобильного телефона.
«Я планов наших люблю громадье, — писал Владимир Владимирович Маяковский. — Размаха шаги саженьи».
Что и говорить, нынешнее руководство Сбербанка проделало гигантский путь, превратив путаный и плохо связный конгломерат сберегательных касс во вполне технологичный современный банк. Еще лет 10 назад в каких-то отделениях Сбербанка в Москве я мог оплачивать кредит, взятый в другом региональном филиале, а в каких-то мне говорили, что этого сделать нельзя. Или, скажем, ваш транспортный налог мог уехать в Сбербанк Московской области, и Сбербанк Москвы не имел никакой возможности его оттуда достать. Это то, с чем сталкивался лично я, а вообще подобных историй было описано в социальных сетях бесконечное множество. Теперь с этим во многом покончено, а если учесть всем известные масштабы деятельности банка, то нельзя не признать, что проделана большая работа.
И раз уж руководство Сбербанка решило такую грандиозную задачу, то почему бы не поверить им и в том, что они внедрят блокчейн, бесконтактные платежи телефонами и распознавание лиц.
Но ведь проблема тут совсем не в руководстве Сбербанка. Проблема тут в населении, которое, как известно, у нас то, которое есть, а другого никакого и нет.
Сбербанк-то внедрит. Но вот кто этим воспользуется, кроме внедрившего? Вопрос социальный.
Потратив годы серьезных усилий, государство добилось повсеместного внедрения безналичной системы оплаты труда. И что же происходит в день зарплаты на любом из таких предприятий?
Там происходит очередь в банкомат, в котором сотрудники снимают сразу всю зарплату наличными и кладут ее в кошелек. Причин тому множество. Это и недоверие к денежным суррогатам (а банковская карта воспринимается именно как суррогат, настоящие деньги — это банкноты и монеты); это и страх перед банком, с которым мало ли что может случиться; это и необходимость совершать платежи наличными (скажем, расплачиваться с хозяином съемной квартиры). И, разумеется, отсутствие возможности оплатить картой покупку во множестве маленьких магазинов.
Внедрена ли у нас безналичная система оплаты труда? Да, внедрена. Появился ли у нас в стране массовый безналичный оборот? Нет, не появился.
Или вот у меня, например, есть карта VISA, которой можно платить с помощью смартфона, не вставляя ее в терминал. То есть тем самым бесконтактным способом, про использование которого говорит вице-президент Сбербанка. Знаете, сколько раз за последний год я платил этой картой в Москве бесконтактным способом? Правильно — ни разу. Терминалов, работающих с бесконтактными картами в крупных магазинах, сколько угодно. Даже терминалы метро принимают бесконтактные платежи с карт. Но все они отчего-то работают... только с MasterCard. А с VISA не работают. Я не знаю, в чем причина подобной однобокости, но она есть, и, более того, она есть даже в крупнейшем мегаполисе России — городе с самой развитой банковской инфраструктурой.
Внедрена ли в Москве технология бесконтактной оплаты? Да, внедрена. Можно ли ею воспользоваться всем, у кого есть бесконтактная карта? Нет, нельзя.
Разумеется, отсутствие по-настоящему массового спроса на ультрасовременные технологии (а бесконтактная оплата с помощью смартфона — как раз такая) не должно становиться препятствием к внедрению таких технологий.
