МСП-банку приказали не экономить на гарантиях среднему бизнесу
МСП-банк решил сэкономить на госгарантиях средним предприятиям и переложить часть своей ответственности на банки-партнеры. Из-за опасений нехватки капитала МСП-банк решил предоставлять гарантии не на 50%, а только на 25% от суммы кредитов, выданных банками предприятиям, выяснили «Известия». Однако Минфин и Минэкономразвития настояли на том, чтобы «дочка» Внешэкономбанка исключила из своих документов эту норму.
Из положения о реализации МСП-банком гарантийной поддержки субъектов среднего предпринимательства будет исключена норма, согласно которой банк-партнер, выдавший инвесткредит под госгарантию, при дефолте заемщика обязан выкупить у МСП-банка часть регрессных требований к заемщику на сумму до 50% средств, полученных им от реализации имеющегося у него залога по данному кредиту, рассказали «Известиям» в Минэкономразвития. Фактически речь идет о том, что МСП-банк будет выдавать гарантии по кредитам среднему бизнесу не на 50% суммы, а только на 25%. Таким образом, большая часть риска по кредитованию среднего бизнеса перекладывается на банки-партнеры.
На исключении этой нормы настоял прежде всего Минфин, соответствующее поручение дал первый заместитель руководителя аппарата правительства Максим Акимов, рассказали «Известиям» участники прошедшего на днях в Минэкономразвития совещания.
— Такая оговорка противоречит смыслу гарантийного механизма, коммерческим банкам это сильно не понравилось, — рассказал один из участников совещания.
МСП-банк, подконтрольный Внешэкономбанку (ВЭБ), наделен функцией оператора по предоставлению гарантий по инвесткредитам среднему бизнесу. Их суть в том, что государство в лице МСП-банка берет на себя 50% риска по кредитам, выданным средним предприятиям, действующим в сфере, не связанной с добычей и переработкой полезных ископаемых. Кредиты будут предоставляться коммерческими банками-партнерами, отобранными МСП-банком. В законе о госбюджете на эти цели заложено 20 млрд рублей (это общий объем гарантий). Эти 20 млрд рублей гарантий ВЭБ получит от Минфина, а затем передаст МСП-банку. Ожидается, что гарантии начнут предоставляться уже в этом году.
МСП-банк включил в свои документы такую оговорку, поскольку если гарантировать больше, то у него просто не хватит капитала, считает зампредседателя комитета по финансово-кредитному обеспечению «Деловой России» Александр Карпов.
— У МСП-банка может возникнуть балансовый убыток, поэтому при любом варианте гарантийному механизму требуется капитал минимум 15% от объема принятых обязательств, то есть 10 млрд рублей, — говорит он.
Схема предоставления гарантий по инвесткредитам среднему бизнесу вызвала и другие нарекания ведомств и коммерческих банков. Участники недавнего совещания в Минэкономразвития не сошлись также во мнении по поводу исполнения гарантий в случае досрочного истребования долга, рассказали в ведомстве.
По словам вице-президента Промсвязьбанка Кирилла Тихонова, пока обсуждалось, что гарантия прекращается при досрочном возврате кредита, но такое положение банки не устраивает.
— В числе предложений со стороны банков — не уменьшать объем покрытия гарантии в течение всего срока финансирования пропорционально остатку ссудной задолженности, то есть чтобы сумма гарантии считалась как процент от первоначальной суммы финансирования и оставалась неизменной вплоть до полного погашения кредита, — говорит Тихонов.
По словам Александра Карпова, согласно предложениям МСП-банка, досрочное истребование кредита и досрочное предъявление требования по гарантии возможно только в случаях, если сумма предоставленной МСП-банком гарантии не превышает 300 млн рублей (соответственно, сумма кредита — до 600 млн рублей, государство поручается только за 50% выданного коммерческим банком среднему предприятию кредита). Если сумма гарантии выше, то срок ее действия определяется сроком кредита. Банки предлагают снять это ограничение вообще.
К тому же у банков возникают сомнения, сможет ли созданный механизм предоставления госгарантий средним предприятиям применяться массово. В этом году МСП-банк планирует выдать гарантий всего на 1,05 млрд рублей. Этой общей суммы хватит только семи предприятиям, в то время как спрос, по экспертным оценкам, примерно в 170 раз больше этой суммы.
В пресс-службе МСП-банка сообщили, что если в этом году спрос на гарантии будет более чем на 1,05 млрд рублей, то банк рассмотрит возможность выдать гарантии в большем объеме. 1 млрд рублей — это далеко не предельная сумма до конца года, скорее это некий ориентир. Стратегией МСП-банка предусмотрена выдача гарантий на 8,5 млрд рублей в 2014 году, в 2015 году увеличение их объема до 20,7 млрд рублей, уточнили в банке.
— Проблема в том, что гарантийным случаем признается неисполнение обязательств Внешэкономбанком, а это возможно только в случае его банкротства, — говорит Карпов. — Все риски банки делят только с МСП-банком, а государство со своей госгарантией не несет риски дефолта конкретного среднего предприятия. Целесообразнее было бы считать гарантийным случаем неисполнение обязательств заемщиком.
Александр Карпов считает, что концептуальная проблема, которая может помешать банкам работать с МСП-банком, в том, что банк выдает и кредиты, и гарантии. Может возникнуть ситуация, при которой и коммерческий банк предъявит эту гарантию МСП-банку, то последний может отозвать кредит или приостановить дальнейшее сотрудничество с этим банком. Стоит ожидать, что банкам придется воздерживаться от предъявления гарантий.
Как сообщили в пресс-службе МСП-банка, порядок выплат по гарантиям, как и вопрос о сроке действия гарантии, сейчас дополнительно прорабатывается.
— Существуют два варианта погашения гарантии, но это чисто технический вопрос. Он будет решен в самое ближайшее время, это не повлияет на сроки запуска механизма предоставления госгарантий, — сказали в МСП-банке.
