ВАС банкам не указ
Президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) вынес громкое решение по делу банка "Открытие". Банку запрещено в одностороннем порядке изменять ставку по кредиту и начислять штрафы за просрочку платежа. Кроме того, судиться с кредитной организацией клиент сможет там, где пожелает. Вот только распространятся ли теперь эти требования на все банки?
1 февраля президент подписал закон, который уже и так запрещает банкам изменять ставку по кредиту в одностороннем порядке. Так что на первый взгляд президиум ВАСа принял "избыточное" решение. Не факт, говорит Павел Медведев, председатель подкомитета Госдумы по банковскому законодательству. В законе банку разрешено вписывать в договор не только саму ставку, но и методику ее исчисления.
- Это позволяет ловкому адвокату засудить и банк, и заемщика с равной легкостью - смотря кто адвокату платит, - считает депутат.
Вероятно, ВАС пытается закрыть этот пробел. Не стало бы хуже клиенту, опасается Медведев. Кредиты дают уже и на 25, и на 50 лет, рассуждает он. Но если не менять процент, как банку не прогореть, ведь депозитов на полвека у него нет и не будет? Значит, банки "зашьют" свои риски в ставки, кредиты подорожают.
- Этого не случится, - не согласен заместитель генерального директора УК "Альфа Капитал" Салават Халилов. - Крупные банки риски в процент не зашивают. А именно они лидируют в кредитовании.
Также банку "Открытие" запретили взимать с клиента штрафы за просрочку платежа.
- Речь идет о сложных процентах, - говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. - Сама просрочка, штраф в виде процента с просрочки, процент на процент... Эта пирамида "пошла под нож", но саму просрочку платить придется.
- Решение ожидаемое, - считает Халилов. - Сейчас в спорах с банками суды берут сторону физлиц. Граждане защищены больше, чем банки.
Теперь разберемся с выбором места суда. Обычно дела слушаются в судах по месту регистрации банков. Теперь же, как говорят некоторые эксперты, у потребителя есть возможность пойти в суд по месту жительства, а "дома и стены помогают".
- Мы уже разбирали этот вопрос с ВАСом, - говорит Гарегин Тосунян. - Согласились, что если в кредитном договоре указано, где разбираются споры, так тому и быть. Возможно, решение ВАСа не так поняли.
И точно. "Вы решение-то почитайте", - посоветовали нам в ВАСе. Почитали. Ничего подобного там нет. Судьи лишь отметили: если клиент хочет судиться дома, он должен полюбовно передоговориться об этом с банком.
Отметим, что решение ВАСа - всем не указ. У нас нет прецедентного права, напоминает Салават Халилов. Массового желания судиться с банками это также не спровоцирует: банки в кризис с процентами по кредитам не баловались, клиента берегли, вменить им нечего. Однако, скорее всего, кредитные организации учтут печальный опыт "Открытия" и исключат, например, "многоэтажные" штрафы из договоров.
