"Известия" представляют рейтинг самых динамичных банков 2005 года
Рейтинг "Известий": банки лидеры по динамике развития в 2005 году
Цель нашего ежегодного исследования - выделить те коммерческие банки, финансовые показатели которых в 2004 году росли наибольшими темпами. Рейтинг строится на количественном анализе динамики финансовых показателей без учета качественной оценки информации нефинансового характера.
2005 год сохранил общую тенденцию роста абсолютных финансовых показателей российских банков. Так, например, активы банков, зарегистрированных в Москве и Московской области, увеличились в 2005 году с 5814 миллиардов рублей до 7953 миллиардов рублей. Таким образом, прирост активов составил за год 36,8%. Капитализация московских банков имеет также положительную динамику роста, но отстает по темпам по сравнению с активами. В 2005 году капитализация московских банков увеличилась на 28,4% и составила 952,9 миллиарда рублей. Общий объем прибыли по итогам 2005 года составил 227 миллиардов рублей. Таким образом, в 2005 году московские банки заработали в 1,5 раза больше, чем по итогам 2004 года.
Перейдем к главному этапу нашего исследования — выделению наиболее динамичных банков по результатам деятельности в 2005 году. В рейтинге принимают участие московские банки, активы которых на 1 января 2006 года превышали 100 миллионов рублей. Деление московских банков на группы осуществлялось исходя из величины активов. Состав банковских групп неоднороден по количеству кредитных организаций. Так, в первую группу (активы более 25 миллиардов рублей) вошли 39 банков (в рейтинге 2004 года — 38). Во вторую — банки, активы которых лежат в пределах от 6 до 25 миллиардов рублей, таких банков оказалось 68 (в прошлом рейтинге — 69). Активы банков третьей группы лежат в пределах от 1,2 до 6 миллиардов, и таких банков 191 (в прошлом рейтинге — 192). Состав четвертой, самой многочисленной, группы — 280 банков (в прошлом рейтинге — 254) с активами больше 0,1 миллиарда рублей и меньше 1,2 миллиарда рублей на 1 января 2006 года.
Для того чтобы проводить сравнительный анализ, нами были отобраны показатели, которые во многом являются ключевыми в деятельности банков, а динамика изменения значений этих показателей, на наш взгляд, максимально характеризует развитие каждого отдельно взятого коммерческого банка. Это собственный капитал, активы, средства клиентов, коммерческие кредиты, чистая прибыль. Общий показатель развития кредитной организации определяется как средний коэффициент роста из динамики пяти показателей развития банка за период с 1 января 2005 года по 1 января 2006 года.
В первой группе 39 банков. Это крупные банки Москвы и Московской области по активам. Первое место у банка "Уралсиб". У банка существенно возрос объем операций на финансовом рынке, рост клиентской базы способствовал увеличению активных операций, в частности коммерческого кредитования. Однако своим значительным ростом этот банк прежде всего обязан своим владельцам (акционерам), которые приняли решение в третьем квартале перевести все дочерние банки корпорации "Уралсиб" (в прошлом "НИКойл") на один баланс. Отсюда и существенный рост большинства финансовых показателей. Второе место принадлежит банку "Русский Стандарт", который добился существенных высот в потребительском кредитовании. На третьем месте еще один стандарт, только национальный — это банк "Национальный Стандарт".
Среди десяти наиболее динамичных банков второй группы три дочерних иностранных банка. Кроме того, в лидерах роста Российский банк развития с государственным участием, "Национальная факторинговая компания" (НФК) и еще несколько коммерческих банков со специализациями в разных областях.
Первую позицию во второй таблице занимает Московский залоговый банк, средний показатель развития которого свидетельствует о шестикратном увеличении значений основных финансовых показателей. Второе место принадлежит дочернему банку "ВЕСТЛБ Восток", который на протяжении 2005 года показывал высокую динамику по основным финансовым показателям. На третьем месте Российский банк развития.
В третьей группе нашего рейтинга из 191 банка выделяется дочерний Банк Мелли Иран и девять российских банков. Первая позиция у иранского банка, рост его показателей стабильный и высокий. Средний балл развития этого банка 9,2. Несколько хуже показатели у Русского индустриального банка, который уже не первый раз присутствует в десятке динамичных банков. На третьей позиции со средним баллом 5,4 Межпромбанк плюс. Замыкает группу банк "Народный кредит" со средним баллом развития 2,36.
В четвертой группе 280 кредитных организаций. Характеризовать банки в этой группе можно как небольшие финансовые компании, обладающие банковской лицензией. Приход денежных средств в такие банки объемом около 1 миллиона долларов может существенно отразиться на показателях этих банков. Поэтому финансовые показатели таких банков наиболее подвержены изменениям от одного периода времени к другому.
Первое место в четвертой группе принадлежит Русскому ипотечному банку, активы которого составляли на 1 января 2006 года около 1,2 миллиарда рублей, а капитал — 111 миллионов рублей. Специфика деятельности этого банка во многом определена его названием. На втором и третьем местах Межрегионбанк и банк "Две столицы" соответственно со средними баллами развития 3,82 и 3,27.
