Госсовет в квадратных метрах

На этот раз вопреки традиции между Госсоветом и правительством нет никаких противоречий. Тем не менее президиум собрать все равно решили: невозможно, говорят в Кремле, недооценивать участия президента в подобных темах. И вообще, "когда у человека есть нормальное жилье - меньше поводов выйти на улицу и кого-нибудь свергнуть". Жилищная проблема на Руси почти вечная... Правда, в Госсовете считают, что как раз сейчас она как никогда близка к решению - граждане не так бедны, как кажется. "Денежные накопления граждан оцениваются, по разным источникам, в $75-100 млрд", - говорится в докладе рабочей группы. Мораль: с обновленной ипотекой жилья станет больше, а денег "под подушкой" - меньше. Чтобы вывести ипотеку из ее нынешнего, почти декоративного состояния, Госсовет предлагает пакет законодательных поправок, которые в случае президентского одобрения могут оказаться в Думе до 1 мая. Первая: исключить из Гражданского кодекса положение, запрещающее выселять человека из квартиры в том случае, если это его единственное жилище. Это, говорят в рабочей группе, противоречит самой идее ипотеки - к должнику, получается, никаких карательных мер не применишь. Поправка эта в период предвыборной кампании обречена на медленную гибель, к тому же не очень понятно, куда девать выселенных, кроме как предоставлять им так называемое "социальное жилье" (необходимый минимум квадратных метров и пониженная оплата). Это распространено в развитых странах мира (например, в Канаде), но - опять проблема! - не наличествует в нужных объемах в России. Чисто финансовые вопросы - высокие кредитные ставки, нехватка долгосрочных гарантий, огромные риски для всех сторон - Госсовет предлагает решать в том числе и административными мерами. Например, предоставлять особо нуждающимся беспроцентную или вообще безвозвратную ссуду для внесения первого взноса. Причем, вероятно, за счет региональных бюджетов. Хотя тут же губернаторы в своих замечаниях говорят: ипотеку с социальной помощью смешивать нельзя, каждая должна жить по своим законам. При этом нужно помнить, что большинство регионов в России дотируемы. Часть проблем, о которых собираются говорить с президентом губернаторы, относится не только к ипотеке - это, например, "серые" и "белые" зарплаты. Вариантов решения два: либо продолжить эксперименты с единым социальным налогом (на что правительство пока не готово), либо пустить ипотеку по пути потребительского кредитования, то есть опираться не на то, что у человека написано в официальной справке о зарплате, а на то, насколько исправно он производит выплаты по кредиту. Задолжал - отдавай "покупку". Наконец, политико-психологический аспект - в духе курса на избавление от "патерналистских настроений". То, что государство не в состоянии обеспечить граждан жильем, оно давно и продекларировало, и доказало. Но большинство отказывается в это верить. Во многом потому, что других вариантов все равно нет. Ипотека в идеале (то есть доступная не подавляющему, но все же большинству) подразумевает самостоятельность и ответственность. Государство, говорят в Кремле, финансово поддерживать ипотечную систему будет (в первую очередь в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) как государственного оператора), но так, чтобы от этой поддержки когда-нибудь уйти. Впрочем, по оценкам экспертов, воспользоваться преимуществами даже нормально работающей ипотеки смогут 10-15% населения - хотя предполагаемые накопления и велики, распределены они крайне неравномерно. Дешевой ипотека все равно не будет Предложив снизить процентную ставку по кредитам и уменьшить первоначальный взнос, члены Госсовета не придумали ничего нового. Действительно, размер процентной ставки, который сейчас реально составляет 11-21% в валюте, является главным тормозом на пути массовой покупки жилья в кредит. Но снизить ставку в нынешних рыночных условиях не так-то просто. По экспертным оценкам, для полного решения ипотечного вопроса в России необходимо $30-50 млрд. Пока рынком освоено едва ли 10% от этой суммы. Например, банк "ДельтаКредит", на который приходится около 80% всех ипотечных кредитов, выдал их на общую сумму более $41 млн. Стандартная ставка банка - 15% годовых, если кредит выдается на этапе строительства - 21%. Руководство банка заявляло, что снижение ставок станет реальным, если "Дельта" получит на международном рынке крупный заем. Однако, получив в мае прошлого года кредит $40 млн на 10 лет от институциональных инвесторов, банк оставил размеры ставок неизменными. По словам Дмитрия Будакова, генерального директора КБ МИА, ставка 15% годовых в валюте отвечает сложившимся реалиям рынка. "То, что выдается по более низким ставкам, как правило, носит корпоративный характер и связано с дотациями, которые компании предоставляют сотрудникам", - добавляет он. Низкие ставки (6-10% годовых в рублях) существуют и в некоторых регионах, где они по сути опять же являются субсидиями со стороны местных властей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, заметно активизировавшее свою работу в последнее время, предоставляет кредиты под 18% годовых в рублях, что фактически соизмеримо с 15%-ной валютной ставкой. Александр Семеняка, генеральный директор АИЖК, уверяет, что ставка может быть скорректирована в сторону уменьшения, если агентству удастся удачно разместить корпоративные облигации, выпуск которых планируется в этом году. Инна КОЛОМЕЙСКАЯ