Людмила ШАБАЛКИНА: "Филиальная сеть - наше реальное преимущество перед конкурентами"

- Автобанк имеет крупнейшую среди частных банков региональную сеть. Насколько велик вес региональных подразделений в бизнесе банка? - К сегодняшнему дню московский рынок уже поделен, ресурсная база, за которую ведется конкуренция, находится в регионах. У нас филиальная сеть в регионах формирует 45% привлеченных средств и зарабатывает около 30% прибыли банка. В то же время в этом году мы не планируем открытия новых филиалов, а ограничимся расширением сети отделений, подчиняющихся непосредственно филиалам. После кризиса мы смогли обеспечить свое присутствие во всех регионах, которые были банку интересны. Вообще я не слышала, чтобы в этом году кто-то из крупных розничных банков открывал филиалы. Все, кто хотел, филиальную сеть уже сформировал. Для остальных это занятие выльется в немалые денежные и временные ресурсы. Сейчас более актуальна другая тенденция - банки за счет открытия дополнительных офисов расширяют и оптимизируют свою сеть внутри регионов. Скажем, Автобанк открывает дополнительные отделения в Красноярском крае, Омской, Иркутской областях - нам уже недостаточно присутствия в областных центрах, нужно идти в глубь региона. С другой стороны, после слияния ГУ ЦБ по Москве и Московской области наш филиал в Химках был преобразован в дополнительный офис. Такие преобразования позволяют сократить издержки. - То есть слияние региональных надзорных управлений Банка России выгодно розничным банкам? Не стоит ли, на ваш взгляд, ЦБ, подобно департаменту страхового надзора, сократить сеть региональных надзорных органов до семи - по одному на каждый из федеральных округов? - Это дело Центрального банка, хотя нет смысла отрицать, что после укрупнения надзорной структуры в Московском регионе нам удалось сократить собственные издержки. За последние годы ЦБ выпустил очень большой объем инструкций, регламентирующих работу банков и их филиальных сетей. В этом свете даже хорошо, что новый глава Центрального банка Сергей Игнатьев - человек взвешенный и уже однажды работал в системе Банка России: каких-то революционных изменений в регулирующем органе мы не ожидаем. - Как дальше будет строиться работа банка в регионах? - Есть говорить о тенденциях развития филиальной сети, то в последнее время все мощнее развиваются системы дистанционного обслуживания клиентов. Наши филиалы все активнее начинают обслуживать клиентов из соседних регионов с использованием интернет-технологий. Необходимость в дальнейшем существенном наращивании филиальной сети, таким образом, отпадает по еще одной причине. - Концепция реформы банковской системы, предложенная вашими коллегами из РСПП, подразумевает сокращение рынка за счет ухода с него мелких региональных банков. На ваш взгляд, способны ли такие банки за пределами Москвы выдерживать конкуренцию с многофилиальными коллегами? - Мне совсем не кажется, что региональные банки нежизнеспособны. Каждый банк имеет свою долю на рынке. Есть регионы со своими, очень жизнеспособными банками. Например, Краснодарский край. Вместе с тем в последние месяцы мы получаем все больше предложений о покупке региональных банков, причем нормально работающих, без каких-либо признаков неплатежеспособности. - И какие принимаются решения? Автобанк планирует покупать банки в регионах? - Мы не планируем покупку банков в регионах в текущем году. Мы сформировали хорошо работающую, прибыльную филиальную сеть. С учетом этого, мы считаем, что пока покупать региональный банк как дочерний нам нецелесообразно, хотя, признаюсь, мы пристально изучаем все предложения, и в будущем ситуация может измениться. - Вы говорите о том, что филиальная сеть Автобанка прибыльна. Какие цели ставятся при открытии новых филиалов? - Стоимость открытия филиала зависит от того, покупается помещение или берется в аренду. В начале 90-х, в период становления банковской системы, цены были просто сумасшедшими. Сейчас это проще - предложений масса. Конечно, филиал может быть открыт и под конкретного клиента, и тогда стоимость его открытия - вопрос не первый. Но мы открываем филиалы для работы с розницей. В этом случае в первый год открытия наш филиал, как мы говорим, планово убыточен. Точнее, к концу первого года он должен уже выходить на самоокупаемость. При этом вложения в открытие филиала окупаются в Автобанке в среднем за 3 года. - Три года - не такой уж и малый срок. Ведь в Москве деньги "крутятся" гораздо быстрее... - Да, но погоня за суперприбылями - мы же помним, к чему она привела в 1998 году... К тому же филиальная сеть - это наше реальное преимущество перед конкурентами, и мы намерены его использовать. Мы, например, уже практически провели всю подготовительную работу, связанную с началом продаж финансовых продуктов Промышленно-страховой компании (недавно ПСК была куплена "НИКойлом". - Прим. ред. ) в филиалах и отделениях Автобанка. Вот реальный пример, как без особых расходов с нашей стороны региональная сеть Автобанка обеспечит дополнительные доходы, в данном случае в виде комиссии. - Сколько времени может занять построение сети, аналогичной сети Автобанка? И вообще, имеет ли смысл сейчас такой проект заявлять? - Мы открывали по 4-5 филиалов в год. Но здесь все зависит от того, какие средства будут выделены на такой проект. Технологически открыть филиал несложно. Сейчас идет строительный бум как в Москве, так и в регионах, проблем с помещением, оборудованием нет. Другое дело, что открытый филиал должен окупать себя. Для этого нужны грамотные управленцы, перед которыми встанет задача формирования клиентской базы, инвестирования средств и проч. Например, наши региональные филиалы инвестируют привлеченные средства в тех же регионах, где и собирают средства. Однако даже с учетом нашего многолетнего сотрудничества с большинством регионов далеко не всегда получается размещать в регионе все 100% средств, 10-15% привлеченных в регионах средств сейчас размещается через московский офис. С учетом этих факторов, я думаю, что развивать филиальную сеть значительно более быстрыми темпами, чем это делали мы, вряд ли возможно. А что Вы думаете об этом?