Перестраховщики зализывают раны

- Практически невозможно объяснить директору завода, что с 1 марта страховка для его предприятия будет стоить 0,3%, в то время как раньше стоила 0,1%. И что виноваты в этом террористы бен-Ладена, - пожаловался нам руководитель одной из страховых компаний. - Он все равно в это не поверит. И правильно сделает. Казалось бы, объяснить, почему повышаются цены, несложно. Даже директору завода. Клиент защищает свои риски в страховой компании, а та, в свою очередь, передает риск выплаты возмещения в другую специализированную компанию, делясь с ней частью страховой премии. Перестраховщик тоже может застраховать свои риски. Так ответственность вместе с деньгами клиентов перераспределяется по всему миру, а убытки в какой-либо части света гасятся деньгами из других мест, не столь беспокойных, как Нью-Йорк осенью прошлого года. Подобная практика применяется полторы сотни лет, и без нее страховой рынок не мог бы существовать. На самом деле все еще сложнее. "Рынок страхования развивается циклично, с периодом 7-10 лет. В условиях "мягкого рынка" компании понижают цены. Часто это приводит к убыткам, и начинается новая фаза - выше цена, жестче условия, - считает Антон Легчилин, начальник управления перестрахования компании "Энергогарант". - Максимально мягкий рынок мы видели в 1998-1999 годах. С 2000 года рынок стал жестким и цены начали расти. Сказывалось влияние убытков от природных катастроф 2000-2001 годов, а события в Нью-Йорке явились лишь одним из факторов. На протяжении уже нескольких лет западный рынок хотел от нас все больше и больше". Особенно заметны были растущие аппетиты перестраховщиков в области морского страхования, авиационного, рисков энергетических систем, нефтедобывающей промышленности. - Мы являемся сегодня свидетелями определенных событий, в которых отчетливо видны общие тенденции на рынке страхования, - отмечает Ольга Ларионова, начальник управления перестрахования компании "Прогресс-Гарант". - Среди них: глобальная консолидация рынков, увеличение потребности в контрактных емкостях, акселерация цен, изменение программных покрытий, резкое сокращение емкости для риска терроризма, повышение тарифов на страхование имущественных, авиационных и морских рисков от 8 до 350%. При этом рынок начал "твердеть" еще год назад, но конкуренция среди российских страховщиков привела к тому, что клиенты разбалованы на низких тарифах. Теперь рынок перестрахования будет развиваться по классическим законам, которые работают при росте спроса и падении предложения. - Продолжение роста тарифов представляется неизбежным, - полагает Александр Гульченко, директор департамента перестрахования компании РОСНО. - И связано это не только с дальнейшим удорожанием перестраховочной защиты, но и с малой емкостью российского перестраховочного рынка и массовыми техногенными катастрофами в России, которые прогнозируются в 2003-2004 годах. Однако удорожание перестраховочных услуг, по всей вероятности, не должно повлиять на рост тарифов на страховые услуги для физических лиц. Тем не менее в январе страхователи автомобилей уже заплатили на 8-10% больше. "На протяжении нескольких лет убыточность этого страхования составляла 75% при 25% агентского вознаграждения, - замечает Антон Легчилин. - Тут уж теракты точно ни при чем: цена на автострахование и жесткость условий в ближайшее время будет расти". Повышение цен на страхование имущества частных лиц и ДМС, как считают страховщики, дело безнадежное. Люди и так неохотно пользуются этими видами страховой защиты. Какие же изменения могут произойти в структуре российского рынка перестрахования? Для того чтобы дать ответ на этот вопрос, напомним основных игроков этого рынка. На вершине пирамиды стоят европейские мэтры перестрахования - синдикат Lloyd's, Swiss Re, Munich Re, General Cologne Re и др. Именно они традиционно обеспечивают облигаторную защиту крупнейших российских страховщиков. Но излишняя жесткость в позициях лидеров рынка может привести к изменениям в предпочтениях российских страховщиков. "Многие международные компании, потерпевшие убытки осенью, быстро открыли компании с "чистым балансом" на Бермудах и довольно активно предлагают свои услуги на российском рынке, - отметил Савельев. - Если раньше серьезные российские страховщики относились к "бермудскому страхованию" с недоверием, то сегодня ситуация может измениться". Есть в России и национальные перестраховщики. Число этих компаний не менее 20. Во-первых, это универсальные страховые компании. В ходе опроса "Известий" профессионалы назвали в числе компаний, успешно работающих на рынке перестрахования, такие компании, как Ингосстрах, Интеррос-Согласие, Прогресс-Гарант, АФЕС, Энергогарант, ВСК и др. Кроме того, на национальном рынке успешно действуют и специализированные компании-перестраховщики: Москва Ре, Находка Ре, Транссиб Ре и др. Конечно, максимальные риски, которые могут принять на себя российские компании, как правило, в 10--30 раз меньше, чем риски западных перестраховщиков. "Для нас миллион долларов - риск запредельный", - говорили нам не самые "бедные" страховщики. Исправить эту ситуацию можно с помощью пулов по перестрахованию. Организовывать их российские компании начали после сентября 2001 года. В конце 2001 года Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса (АСТЭК) приняла решение о формировании перестраховочного пула. В него входят 9 компаний: "Геополис", СК "ЛУКОЙЛ", Национальное перестраховочное общество, Прогресс-Гарант, СОГАЗ, СО "Сургутнефтегаз", СК "Транснефть", Энергогарант и Энергополис. По нашим оценкам, пул начнет работу с емкости в 1,5 миллиона долларов. В феврале 2002 года шестерка крупных страховщиков создала российский антитеррористический страховой пул (РАТСП). В него вошли такие компании, как Военно-страховая компания, Ингосстрах, Интеррос-Согласие. РЕСО-Гарантия, Росгосстрах и РОСНО. Задача пула -- перестрахование военных и террористических рисков, которые после событий 11 сентября фактически лишились защиты западных страховых компаний. По нашим оценкам, предельная емкость пула составляет на сегодняшний день около 10 миллионов долларов. - Все эти изменения на рынке перестрахования дают шанс российским компаниям упрочить свое положение на рынке перестрахования и в большей степени использовать емкость российского рынка, - говорит Алексей Савельев, начальник управления перестрахования компании "Ингосстрах". - Уже сегодня свершившимся фактом является то, что компании, которые полностью размещали риски на западном рынке, часть их отдают в перестрахование российским страховщикам. А что Вы думаете об этом?