Снизить квартплату: станет ли ипотека доступнее после заявления главы ЦБ
Вслед за уменьшением ключевой ставки стоимость ипотеки опустилась ниже 10%, а в крупных кредитных организациях — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и Альфа-банке — она уже находится в диапазоне 8–9,3%. Это следует из консенсус-опроса «Известий». По мнению экспертов, дальнейшее снижение зависит не только от уровня инфляции и ключевой ставки, но и от конкуренции в финансовом секторе. 6 ноября глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что в перспективе нескольких лет ставки по кредитам на жилье могут опуститься до 7–8%. Выступая в Совете Федерации, она также обязалась усилить надзор за проблемой утечек персональных данных из банков и назвала вероятные источники сливов.
Ипотека под 7%
На заседании в Совфеде глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о снижении ипотечной ставки, в случае если инфляция будет держаться на уровне 4%. По оценкам ЦБ, в перспективе нескольких лет ставка по жилищным кредитам может составить 7–8%. В последние несколько месяцев был зафиксирован большой темп роста ипотеки, подчеркнула глава регулятора. По ее мнению, это значит, что такой вид кредитования становится всё более доступным для людей. Как сообщили «Известиям» в топ-30 российских банков, по сравнению с прошлым годом количество одобренных ипотечных заявок в среднем увеличилось на 10–15%.
Средняя ставка по ипотеке сейчас опустилась ниже 10%, следует из проведенного «Известиями» консенсус-опроса банков. Крупнейшие кредитные организации предлагают еще более выгодные условия: 31 октября глава Сбербанка Герман Греф заявил, что базовая ставка по кредитам на жилье в финансовой организации снизилась до 9,3%, а для молодых семей — до 8,8%. 6 ноября зампред правления ВТБ Анатолий Печатников сообщил, что скоро ипотека на готовое и еще строящееся жилье будет доступна от 8,6%. В Альфа-банке ставки на жилищные займы стартуют от 8,49%, в Росбанке — от 7,5%, в Райффайзенбанке — от 8,8%, в Промсвязьбанке — от 8,3%, сообщили «Известиям» в этих кредитных организациях.
Ставка по ипотеке снижается вслед за ключевой: за последние полгода Банк России уменьшил этот показатель уже четыре раза подряд, опустив его в сумме на 1,25%. Так, в начале июня 2019-го ключевая ставка была на уровне 7,75%, а на данный момент она составляет 6,5%. Регулятор не исключил еще одного снижения ключевого показателя до конца 2019 года — это решение, возможно, будет принято на заседании 13 декабря.
Ключевая ставка показывает, под какой процент коммерческие банки могут взять деньги у Центрального, чтобы в дальнейшем выдавать их в качестве кредитов россиянам. Чем ниже ставка, тем более выгодные условия по кредитам и менее выгодные — по депозитам предлагают финансовые организации.
Планомерное снижение ключевой ставки Центробанк обосновал уменьшением инфляции: по итогам 2018 года она зафиксировалась на уровне 4,3%, а до конца 2019-го регулятор ожидает, что показатель установится в диапазоне 3,2–3,7%. По итогам 2020-го и в дальнейшем рост цен на товары и услуги стабилизируется на уровне 4%, прогнозируют в ЦБ.
Другая причина снижения ключевой ставки — медленный рост экономики России, который к концу года составит 0,8–1,3%, предполагают в Банке России. Однако уже в 2022-м увеличение ВВП достигнет 2–3%. Сейчас рост этого показателя сдерживается в том числе замедлением мировой экономики, подчеркнули в регуляторе.
Шанс есть
Рост цен на уровне 4% — реальная цель, поскольку ЦБ ведет политику таргетирования инфляции (или поддержки ее курса в ущерб курсу национальной валюты), уверен инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Он напомнил, что многие крупные экономики, в том числе американская, вели такую политику еще с 1980-х годов и им удалось достичь инфляции на уровне даже ниже 4%.
Если рост цен составит 4%, то ключевая ставка, скорее всего, опустится до 5%, ожидает эксперт. При этом он подчеркнул, что ставки по ипотеке будут зависеть не только от ключевых показателей экономики, но и от конкуренции на банковском рынке. Пока государство занимает подавляющую часть финансового сектора, подчеркнул Тимур Нигматуллин.
В крупнейших банках «Известиям» сообщили, что рассматривают возможность дальнейшего снижения уменьшения ставок по жилищным займам. Исключать снижения процентов по ипотеке нельзя, но и ждать его прямо сейчас не стоит, считают в Совкомбанке. Там пояснили это тем, что нынешний размер ставок по кредитам на жилье и так почти на минимуме. Кроме того, соотношение цены квадратного метра к стоимости ипотечного займа в настоящий момент находится на оптимальном уровне для решения клиентами своих жилищных вопросов уже сегодня.
Монетарные условия в виде пониженных ставок ЦБ РФ смогут оказать определенное стимулирующее воздействие на экономический рост, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Однако они вряд ли смогут стать драйвером роста ВВП, отметил эксперт. По его словам, сможет ли российская экономика выйти из зоны стагнации или нет, главным образом будет зависеть от эффективности курса госполитики, основанной на нацпроектах.
Системное решение
Еще одно значимое заявление Эльвиры Набиуллиной в Совфеде коснулось утечек персональных данных клиентов из банков. Она пообещала, что ЦБ усилит надзор за этой проблемой, и назвала возможные источники сливов. Незаконное разглашение информации может происходить не только по вине банков, но и других организаций, например операторов платежных систем и коллекторских бюро, подчеркнула глава Банка России. Она отметила, что к решению проблемы утечки данных необходимо подойти системно, «в работе с правительством, возможно, законодательством».
В 2019 году СМИ сообщали о выставленных на продажу в DarkNet баз данных клиентов нескольких крупных кредитных организаций, в том числе Сбербанка, ОТП-банка, санируемого «Открытием» Бинбанка, Альфа-банка, банка «Хоум Кредит», Тинькофф-банка и Райффайзенбанка. С помощью попавших в открытый доступ данных невозможно украсть деньги, но мошенники, используя методы социальной инженерии, вынуждают клиентов переводить средства на подложные счета.
Одна из последних крупных утечек произошла в октябре 2019 года — «Известия» тогда сообщили о продаже базы данных с 11,5 тыс. кредитных клиентов Сбербанка. Позднее предполагаемый продавец информации был задержан — им оказался сотрудник коллекторского агентства, с которым работал Сбербанк.
О том, что личные сведения утекают из банков лишь в 12% случаев, ранее также сообщалось в отчете подразделения ЦБ по кибербезопасности ФинЦЕРТ. Как отметила, выступая в Совфеде, Эльвира Набиуллина, должный уровень безопасности персональных данных необходимо обеспечивать в том числе и для того, чтобы повысить уровень доверия к финансовой системе и финансовым технологиям.
