Полный набор: фонд плохих долгов наполнится весной 2019 года
В I квартале 2019 года банк «Траст» объединит токсичные и непрофильные активы «Открытия», Бинбанка, Промсвязьбанка и их бывших «дочек». До конца этого года в него войдет Банк Открытие Специальный, а в начале следующего — Автовазбанк, рассказали «Известиям» в ЦБ. Вопрос, лишится ли объединенная структура банковской лицензии, остается дискуссионным, однако если это случится, придется поменять три действующих закона. На балансе фонда в итоге окажутся активы на 2,1 трлн рублей. ЦБ, который останется основным кредитором фонда, рассчитывает, что 40–60% этой суммы удастся возместить. Впрочем, эксперты отмечают, что обычно удается вернуть 20% вложенных средств.
Банк Открытие Специальный, в который входят проблемные активы ФК «Открытие», присоединится к фонду плохих долгов до конца этого года, сообщили «Известиям» в регуляторе. В I квартале 2019-го в него также войдет Автовазбанк, находившийся на санации в Промсвязьбанке. Специальная структура для управления непрофильными и токсичными активами санируемых кредитных организаций была создана на базе «Траста», в нее уже вошел Рост банк, а затем Бинбанк передал ему собственные активы на 110 млрд рублей.
Во II квартале этого года Промсвязьбанк продал ЦБ 100% акций Автовазбанка, пояснили в кредитной организации. Кроме того, планом санации была предусмотрена продажа части проблемной и предпроблемной задолженности. Стоимость и состав переданных активов в Промсвязьбанке не уточнили. В банке «ФК Открытие» также отказались комментировать объем и состав активов «Открытие Специального».
В итоге на баланс «Траста» поступят все токсичные и просто непрофильные активы трех санируемых банковских групп и их бывших «дочек» — «ФК Открытие», Бинбанка, Рост Банка, Промсвязьбанка и Автовазбанка. Как ранее сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев, их общая стоимость к концу 2019 года достигнет 2 трлн рублей. Их состав не раскрывается, однако это могут быть ценные бумаги компаний, промышленных предприятий, недвижимость и проблемные кредиты.
Так, например, осенью прошлого года бывшие собственники передали на баланс Рост банка акции «Русснефти» и строительных компаний «Интеко» и А101. Тогда же сообщалось о начале передачи неких активов на баланс ФК «Открытие», их состав не уточнялся. К токсичным активам обычно относятся кредиты, задолженность по которым взыскать сложно или невозможно. Оба банка до санации активно выдавали займы компаниям, связанным с бывшими собственниками.
Сейчас структура работает на лицензии банка «Траст» — Рост Банк свою сдал в рамках присоединения к нему. По сути, он превращается в фонд прямых инвестиций, а значит, банковская лицензия ему не нужна, и может даже создать дополнительные сложности. Вопрос, аннулировать ее или нет, обсуждается: как концептуально, так и в плане текста возможного законопроекта, заявили в ЦБ.
Задача банка непрофильных активов (БНА, он же — фонд плохих долгов) — эффективно управлять полученными проблемными и непрофильными проектами, вести претензионно-исковую работу, реструктурировать полученные ценные бумаги, искать рыночное финансирование и инвесторов, отметили в регуляторе. В ЦБ полагают, что это работа инвестиционной, управляющей компании либо фонда прямых инвестиций, поэтому в банковской лицензии нет необходимости. Однако позиция до конца не определена.
Как пояснили в ЦБ, чтобы отозвать у БНА лицензию, потребуется изменить действующее законодательство. Во-первых, закон «О банкротстве» в части возможности аннулирования лицензии при сохранении ЦБ в качестве кредитора. Во-вторых, в «О банках и банковской деятельности», чтобы отзыв лицензии не был основанием для ликвидации юрлица, так как работа с непрофильными активами продлится 3–5 лет. И, в-третьих, в закон «О Центральном банке» — чтобы сохранить предоставленное Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) финансирование, так как сейчас это возможно только для санируемых банков.
У фонда плохих долгов нет особой необходимости в банковской лицензии, при этом ее наличие накладывает на организацию существенные ограничения по капиталу, нормативам и резервам, отметила младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. Для их выполнения банк придется докапитализировать, а также содержать штат специальных работников. Кроме того, в ходе санации банков нередко возникает вопрос налогообложения «бумажной прибыли»: например, полученной в результате списания обязательств по субординированным займам (облигации, которые могут быть конвертированы в акции банка), либо при передаче активов от одного банка к другому, отметила Людмила Кожекина.
Отзыв лицензии такого банка сейчас повлечет распродажу имущества, в том числе и прав требования и залогов, подчеркнул партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Это делается в сжатые сроки, а значит, с большим дисконтом.
«ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк стали первыми проектами Фонда консолидации банковского сектора. Средний срок санации при участии ФКБС составил около года, в отличие от 10-15 лет через Агентство страхования вкладов (АСВ), рассказали «Известиям» в ЦБ. Как ранее сообщала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, на санацию трех крупных банковских групп регулятор потратил 2,62 трлн рублей.
Ожидается, что работа фонда продлится три-пять лет. С его помощью ЦБ рассчитывает вернуть 40–60% вложенных в санацию средств, говорил ранее зампред ЦБ Василий Поздышев. Однако спрогнозировать, какая часть портфеля будет возвращена, нельзя, считает руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. В российской практике взыскания проблемных долгов банков recovery rate (уровень возмещения потерь) обычно не превышает 20%, отметила Людмила Кожекина. По ее словам, в случае Бинбанка и «ФК Открытие» уровень возвратности может быть значительно ниже среднероссийского с учетом концентрации их активов на бизнесе бывших собственников, в том числе в результате необеспеченного кредитования технических компаний.
