Граждане профинансировали ремонт дорог и больниц
Почти 70% «народных» кредитов, привлеченных компаниями на краудфандинговых площадках, идут на строительство и ремонт дорог, а также на проекты в сфере реконструкции и ремонта зданий. Это следует из данных площадки Penenza, с которыми ознакомились «Известия». За полтора года частные инвесторы профинансировали на 4 млрд рублей строительство и ремонт дорог, еще 3,3 млрд рублей пошло на строительство и реконструкцию больниц. Для граждан это потенциально доходная инвестиция, но нужно учитывать и риски при выборе проекта для вложений, отмечают эксперты.
При выходе на краудфандинговую площадку компании чаще всего ищут деньги на проекты в сфере строительства и дорожных работ, а также ремонта и реконструкции зданий. На них приходится 70% выданных кредитов и 87,1% привлеченных средств, следует из статистики краудфандинговой площадки Penenza. Платформа занимает 83% рынка краудфандинга, работая в сегментах P2P (когда граждане кредитуют друг друга) и P2B (когда физлица предоставляют займы компаниям).
По данным Центробанка, в прошлом году в целом объем российского рынка краудфандинга удвоился и составил 11,2 млрд рублей. По сравнению с 2015 годом рынок вырос в пять раз. По данным регулятора, граждане в среднем дают в кредит 300 тыс. рублей, а компании — 900 тыс. рублей.
За 2017 год и первую половину 2018 года подрядчики запросили у «народных» инвесторов 4 млрд рублей на участие в строительстве и ремонте дорог в регионах России, посчитали в Penenza. Еще 3,3 млрд рублей было выдано компаниям для участия в тендерах на строительство, капремонт и реконструкцию зданий. В числе этих проектов детская больница в Туле, один из филиалов Боткинской больницы в Москве, спортивный комплекс в Мурманской области и школа в Подольске.
Один из самых крупных проектов — строительство спортивного комплекса в Калуге. Меньше, чем за неделю, подрядчик привлек 187 млн и вернул заём в течение 45 дней. В финансировании участвовали всего три инвестора. На капитальный ремонт участка автодороги М-5 «Урал» требовалось 55 млн рублей: кредит был выдан за два дня, в нем участвовали 52 инвестора, пока он находится в работе и еще не возвращен.
У малого и среднего бизнеса, в частности у стартапов, практикуются четыре способа привлечь деньги в проект: друзья, родственники или фонды, банки, микрофинансовые организации (МФО) и, наконец, краудфандинговые площадки, отметил глава Penenza Дмитрий Пангин. Но не у всех есть богатые родственники или приятели, кредитные организации нередко отказывают в займах, а ставки в МФО составляют 50% годовых и более. В краудфандинге одобряются до 80% заявок, и половина из этих проектов обычно привлекает средства частных инвесторов, добавил он.
Банки используют сложные системы оценки бизнеса, и большинство малых и средних компаний изначально под них не подходят, добавил аналитик «БКС Премьер» Александр Бахтин. Это связано с особенностью ведения отчетности и отсутствием достаточных залогов. При этом компании зачастую ведут понятный и прибыльный бизнес, для развития которого они привлекают займы от частных инвесторов. Получается, механизм краудфандинга позволяет охватить новые сегменты рынка кредитования, подчеркнул эксперт.
«Народные кредиты» действительно существенно проще, чем банковские: нужно описать проект, но не требуется готовить многочисленные документы, проходить процедуры проверки, предоставлять поручительства и залоги, отметил вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. При этом ставки по займам в банках составляют 12–13%, а на краудандинговых площадках — 22–24%, но часто это единственная возможность для бизнеса получить заём, считает Александр Бахтин. Для граждан участие в краудлендинге (выдаче займов) — один из способов вложить деньги.
По данным ЦБ, процент просрочки в сегменте «народных кредитов» за год снизился с 8,7% до 7,8%: это немногим более, чем по банковским займам. Однако прежде всего нужно оценить, на каких условиях компания собирает деньги, подчеркнул директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Главная опасность здесь — нецелевое использование средств. То есть привлеченные деньги могут быть направлены не на те цели, которые декларировались при сборе, пояснил эксперт. Иногда, чтобы понизить риски, площадки не выдают деньги заемщикам на руки, добавил Дмитрий Пангин.
Павел Сигал отметил, что это высокорисковый рынок, где зачастую единственной гарантией возврата денег является честное слово заёмщика. Поэтому нужно оградить граждан от мошенников и создать понятную и комфортную среду для добросовестных проектов.
