Вы смотрите футуристический сериал «Черное зеркало» и думаете, что в будущем мы будем жить в прозрачном мире и все будут про всех всё знать. Вынужден вас огорчить — будущее наступило.
Уже сейчас корпорации и большие организации знают о нас гораздо больше, чем вы даже можете себе представить. Больше, чем ваша мама или супруга, а иногда даже больше, чем вы сами знаете о себе и своей жизни.
На сегодня обширными данными владеют компании из нескольких отраслей — поисковые сервисы, сервисы электронной почты, компании, развивающие социальные сети, банки и страховые компании, операторы мобильной связи, компании, организующие ваш отдых и деловые поездки, такси и уж тем более фирмы, создающие различные гаджеты и устройства для работы в сети интернет. И это еще короткий перечень компаний, уже активно использующих в своей работе аналитику, построенную на базе накопленных данных.
Конечно, наиболее полная информация собрана у крупнейших банков. Финансовые учреждения давно научились не только собирать, но и обрабатывать эту информацию, а самое главное, активно обучаются монетизировать накопленные и обработанные данные. Они уже активно используются при кредитной оценке заемщиков, и не только физических лиц, но и малого и среднего бизнеса и даже крупных корпоративных клиентов. А в ряде банков уже имеют существенные веса результаты оценки поведения ЛПР — лиц, принимающих решения.
Анализируются их трансакционная активность и кредитная история, а также изучаются более широкие источники данных, выходящие за пределы кредитной организации. Российские банки из топ-10 уже активно изучают возможности обогащения своих знаний о клиентах данными из социальных сетей, историей посещения различных ресурсов клиентами в сети интернет, они даже изучают истории лайков и репостов, а также наличие, количество и уж тем более «качество» друзей клиента в социальных сетях.
Важно также отметить, что в ряде случаев у банков есть еще и дружественный оператор мобильной связи... Естественно, такой симбиоз будет искать законные возможности синергии от слияния накопленных знаний о клиентах.
Это раньше сотрудник в банке заполнял анкету из 20 пунктов: официальная заработная плата, внешний вид, ранее выданные кредиты и т.п. Сейчас зачастую уже машина за менеджера заполняет таблички и учитывает данные более чем по 20–30 тыс. параметров. Откуда банк берет эти данные?
Трансакции по вашей карте, локация снятия наличных, категории ежедневных покупок и переводов... И это еще не всё. Банки активно реализуют законные пути в получении обезличенных данных у сотовых операторов и поисковиков. У каждого пользователя в Сети уже существует большое количество идентифицирующих его меток — это и IP-адрес устройства, и учетные записи в приложениях, и следующие за клиентом cookies, и процессы авторизации по персональным или контактным данным, и используемые криптовалюты или микроплатежи с карт или счёта мобильного телефона, и еще очень большое количество различных меток, маркеров и инструментов трекинга клиента и его активностей.
Поисковик узнает вас, если вы ищете с домашнего ноутбука или мобильного телефона. Поисковик узнает вас, если вы ищете с чужого компьютера, но в том же браузере открыли свою почту или воспользовались социальными сетями.
Безобидные тесты из Facebook могут за 50 последних лайков определить вашу сексуальную ориентацию, предпочтения в еде и даже дать прогноз по возможности продажи вам страховки или кредита. Представляете, какой точный портрет можно построить, собирая эти данные годами? Да, это законно. И все данные уже собраны — и более того, уже активно монетизируются в виде уникальных предложений здесь и сейчас именно для вас.
И пусть вас не вводит в заблуждение, что сотовые операторы и поисковики продают обезличенные данные. Простейший машинный интеллект узнает в этих ноликах и крестиках именно вас, ваши потребности и ваши предпочтения.
И если раньше «затереть» свой цифровой след можно было, просто сменив фамилию, то сейчас этот фокус не пройдет. Большинство систем переходят на распознавание объекта с помощью лица. Ваши биометрические данные изменить гораздо сложнее, чем фамилию в паспорте.
Поэтому если в браузере вы постоянно гуглите «купить дешево» или «как не платить по кредиту», то не нужно удивляться, что банк откажет вам в кредите. Лоббисты в России хотят закрыть эту нишу и запретить организациям обмениваться большими данными. Ведь мы не знаем, в чьих руках в итоге они могут оказаться и как их захотят использовать, но, увы, джинн уже выпущен из бутылки. И обратно его уже не вернуть.
Но при всех страхах о потере конфиденциальности мы можем рассчитывать на новый уровень развития бизнеса. Мир должен стать удобным, безопасным, комфортным и выгодным. И это вопрос уже синтеза интересов бизнеса, желания властей и устремлений граждан. Ведь в мире, где правонарушители не смогут пройти даже 20 м от места совершения своего действия, будут оштрафованы, с их баланса будут безакцептно списан штраф, снижен кредитный рейтинг и введены различного рода ограничения, изменится очень многое.
Автор — преподаватель бизнес-школы РСПП, международный бизнес-консультант, преподаватель ведущих российских и зарубежных бизнес-школ по программам МВА и ЕМВА
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
