Эксперты рассказали об особенностях лизинга жилья
Число лизинговых сделок с жилыми зданиями и помещениями в России в 2024 году в пять раз превысило показатель 2023 года, подсчитали аналитики KEY CAPITAL. В компании рассказали «Известиям» об особенностях такого лизинга.
Эксперты отметили, что, по данным Лизингового союза и «Федресурса», число зарегистрированных предметов лизинга «жилые здания и помещения», не входящие в жилой фонд, в I–III кварталах 2024-го составило 328 против 64 за весь 2023 год.
Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. В случае с жильем лизингодатель (обычно это лизинговая компания) приобретает объект у продавца и затем сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.
По словам аналитиков, ключевая особенность — лизингополучатель постепенно оплачивает стоимость жилья, включая первоначальный взнос и ежемесячные платежи. Этот процесс продолжается до момента полного погашения задолженности, после чего жилье становится собственностью лизингополучателя. При этом российское законодательство, регулирующее лизинг, четко определяет условия сделки, обязуя лизинговую компанию зарегистрировать договор в Росреестре. До момента полного выкупа собственником недвижимости остается лизингодатель.
Лизинг жилья может быть привлекательной альтернативой ипотеке для определенных категорий людей, считают эксперты. Они уточнили, что этот вариант особенно удобен для тех, кто не имеет возможности предоставить залог или поручителей; не имеет постоянного официального дохода (некоторые лизинговые компании могут учитывать неформальные источники дохода при оценке платежеспособности); не уверен в долгосрочном проживании в выбранной недвижимости; хочет снизить риски при покупке некачественной недвижимости.
Кроме того, аналитики объяснили, как проходит такая сделка. Сначала покупатель выбирает подходящий объект жилой недвижимости — как в новостройке, так и на вторичном рынке. Далее ищет надежную лизинговую компанию. В дальнейшем лизингополучатель предоставляет необходимые документы: паспорт, ИНН, СНИЛС и справку о доходах или аналогичный документ, подтверждающий платежеспособность. Объем документов может корректироваться в зависимости от стоимости объекта и политики лизинговой компании.
Лизинговая компания проводит оценку платежеспособности потенциального клиента. Если всё в порядке, они подготавливают коммерческое предложение с графиком платежей и процентной ставкой. Как уточнили эксперты, в договоре будут указаны все ключевые моменты: стоимость объекта, первоначальный взнос, процентная ставка, график платежей, порядок погашения, а также сроки и условия досрочного расторжения договора.
После этого лизингополучатель начинает ежемесячно вносить платежи согласно графику, прописанному в договоре. Договор о лизинге регистрируется в Росреестре.
После полного погашения всех платежей по графику лизингополучатель получает право на выкуп объекта: заключается договор купли-продажи, и недвижимость становится собственностью лизингополучателя.
Сравнивая лизинг и ипотеку, эксперты отметили, что лизинговые ставки обычно выше, а сроки сделок короче. По их мнению, ипотека подходит для долгосрочных вложений, тогда как лизинг может быть более удобным вариантом для тех, кто ищет быстрое решение с более гибкими требованиями, и понимает связанные с этим потенциальные риски.
«Период высоких ипотечных ставок продлится как минимум до 2026 года. В то же время темпы строительства не спадают, и динамика займов застройщиков уверенно растет в последние годы, что неизбежно в будущем приведет к росту предложения на падающем рынке. В такой ситуации девелоперам придется разрабатывать альтернативные модели реализации квартир в готовых домах, в том числе через инструмент лизинга», — отметила генеральный директор KEY CAPITAL Ольга Гусева.
По ее словам, наряду с диверсификацией типов недвижимости в девелоперских проектах — увеличением доли коммерческой, социальной, производственной инфраструктуры — лизинг заставит крупных застройщиков превращаться в экосистемы, которые больше не специализируются исключительно на строительстве и быстрой реализации жилья.
Гусева уточнила, что особенность жилой недвижимости в качестве объекта лизинга в том, что застройщикам в отличие от других лизингодателей не нужно будет сначала приобретать квартиры, чтобы предоставлять их в лизинг, так как они уже находятся в их собственности после завершения строительства. По ее мнению, это значит, что лизинг жилья будет доступнее ипотеки.
Ранее, 7 ноября, сообщалось, что после отмены льготной ипотеки, ужесточения условий выдачи других субсидированных кредитов, а также на фоне роста рыночных ставок число выданных в РФ ипотечных кредитов по итогам III квартала сократилось на 53% относительно конца II квартала 2024 года (без учета Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей). Это следует из данных аналитиков KEY CAPITAL. В сентябре 2024 года в регионах было выдано почти 79 тыс. ипотечных кредитов на покупку как строящегося, так и готового жилья против 166 тыс. кредитов в июне 2024-го.
