«ФАС однозначно за повышение штрафов в рекламе финансовых услуг»
Штрафы за нарушения в рекламе финансовых услуг должны быть существенно повышены. Такой позицией поделилась с «Известиями» заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Карина Таукенова. Она рассказала, что власти обсуждают регулирование и рекламы вкладов по аналогии с продвижением кредитов — клиентов нельзя вводить в заблуждение слишком выгодной ставкой. Также Карина Таукенова отметила, что проблему спам-звонков необходимо решать на уровне операторов мобильной связи, а параллельный импорт следует сделать постоянно действующим механизмом, поскольку он помогает снизить цены. О том, как ФАС работает над контролем стоимости социально значимых товаров, — в интервью Карины Таукеновой «Известиям».
«Вклады — следующие на очереди после кредитов в вопросе регулирования рекламы»
— Какие нарушения в рекламе финансовых услуг фиксирует ФАС?
— Значительная часть нарушений в рекламе касается финансовых услуг. За I полугодие 2024 года на них пришлось 15% — это второе место по количеству нарушений Закона о рекламе. Нарушения связаны с тем, что банки не указывают все существенные условия своих продуктов, обращая внимание потребителей только на привлекательные параметры. На наш взгляд, это связано с достаточно агрессивной маркетинговой политикой участников финансового рынка.
С 23 октября 2023 года банки обязаны указывать диапазон полной стоимости кредита (ПСК) при продвижении таких продуктов. После вступления нормы в силу объем рекламы кредитов с указанием ставок практически свелся к нулю. В целом норма повлияла на структуру рекламы — если раньше банки могли указать только привлекательную ставку (например, 9%), сейчас нужно таким же шрифтом рядом показывать полную стоимость кредита (ПСК), которая может быть в разы выше (например, от 9 до 40%). Это отталкивает клиентов, поэтому банки переключились на имиджевую рекламу без дополнительных цифр и на другие продукты — в первую очередь вклады, а также счета и карты с кешбэком.
Сейчас в Госдуме рассматривается законопроект, призванный уточнить требования к рекламе кредитов. Предлагается заменить требование об указании всех условий финансовой услуги на размещение ссылки на сайт банка с призывом изучить все условия кредита, а также предупредительную фразу «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Мы поддерживаем этот законопроект.
— Видите ли вы аналогичные нарушения в рекламе депозитов?
— Вклады — следующие на очереди после кредитов в вопросе регулирования рекламы. Как я уже сказала, сейчас банки переключились на продвижение именно этих продуктов, поэтому если мы зафиксируем большое количество жалоб потребителей и нарушений, не исключаю, что мы начнем работать над изменением законодательства в этой части.
Банки предлагали заменить дисклеймеры на предупреждающую фразу и в рекламе вкладов, но есть разница: содержание рекламы кредитов уже скорректировано требованиями по ПСК. По вкладам такого принципа пока нет, поэтому мы эту идею не поддерживаем. Сейчас мы работаем над аналогом ПСК для рекламы вкладов совместно со Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ.
— Над какими еще проектами с ЦБ вы работаете?
— В фокусе нашего внимания также проблема «раздолжнителей». Это реклама услуг, связанная с банкротством граждан — например, снижения размера задолженности или избавления от долгов. Сейчас нам поступает большое количество жалоб на такую рекламу: часто в ней умалчивается существенная информация о негативных последствиях процедуры. В связи с этим мы поручили территориальным органам ФАС усилить контроль за распространением и содержанием такой рекламы. За 2023–2024 год мы пресекли 87 фактов продвижения «раздолжнителей».
Сейчас в Госдуму внесена инициатива дополнить Закон о рекламе требованиями к продвижению услуг, связанных с банкротством граждан. Предлагается запретить «раздолжнителям» гарантировать или даже упоминать о возможности освобождения от всех обязательств перед кредиторами, утверждать о праве не вносить платежи по займам. Также такая реклама должна будет содержать информацию о последствиях процедуры банкротства и возможности ее бесплатного проведения через внесудебный механизм.
— Следует ли ужесточить ответственность за нарушения в рекламе финансовых услуг?
— ФАС России однозначно выступает за повышение штрафных санкций за нарушения в рекламе финансовых услуг.
Сейчас за нарушение Закона о рекламе штраф для юрлиц составляет 100–500 тыс. рублей, за нарушения в рекламе кредитов он выше — от 600 тыс. до 1,6 млн рублей. Этого, безусловно, недостаточно, потому что выгода от продвижения банковских продуктов и привлечения новых клиентов перекрывает такие «расходы». Лично я считаю, что штрафная вилка по таким нарушениям могла бы составлять 3–5 млн рублей. В любом случае, речь должна идти именно о миллионах рублей.
Мы понимаем, что сейчас беспокойство банков из-за таких штрафов могут вызывать только репутационные издержки и внимание к их деятельности, ведь граждане пишут не только в ФАС, но и депутатам, сенаторам. Не исключаю, что критическая масса обращений и жалоб может стать причиной разработки новой законодательной инициативы со стороны Госдумы и Совета Федерации.
«Проблему спама нужно решать на уровне мобильных операторов»
— Согласно статистике ФАС, наибольшее количество нарушений фиксируется именно в отношении спама. Какие у вас есть инициативы по борьбе с этой проблемой?
Проблема массовая — за I полугодие 2024 года спам занял треть от всех выявленных ФАС нарушений в сфере рекламы. На спам-звонки и СМС нам поступает больше всего жалоб, но выявление таких нарушений требует серьезного расследования и много времени. Здесь я вынуждена признать, что мы можем только «бить по хвостам», но не пресечь проблему в корне.
Безусловно, проблему спама нужно решать на уровне мобильных операторов. Каждый спам-звонок можно отличать по ряду технических характеристик и сразу блокировать. Мы с коллегами из Минцифры провели несколько рабочих совещаний по этому вопросу. Нам предстоит совместно определить такие параметры — к нам уже поступало соответствующее поручение от Совфеда.
— Как идет борьба ФАС с незаконно размещенными рекламными конструкциями?
— В ноябре 2023 года мы объявили, что возьмем этот вопрос на контроль. Рекламные конструкции установленные без разрешения органов местного самоуправления с одной стороны портят внешний облик городов, с другой — их владельцы получают необоснованные преимущества перед добросовестными конкурентами.При этом местные бюджеты муниципалитетов не получают доходов от таких незаконных конструкций, а законные предприниматели — теряют возможную прибыль от рекламодателей.
В 2023 году территориальные органы ФАС выдали 142 предупреждения региональным властям в отношении более чем двух тысяч незаконных конструкций. При этом только за первое полугодие 2024-го их выдали в полтора раза больше — уже 228. Мы рассчитываем, что к концу года во всех регионах РФ рекламные конструкции будут размещены только согласно утвержденным схемам.
Региональные власти иногда действуют проактивно — самостоятельно осматривают городские пространства и выявляют рекламные конструкции, которые нужно демонтировать. Также среди лучших практик мы отмечаем создание интерактивной схемы размещения рекламных конструкций, удобной для восприятия как участниками рекламного рынка, так и контролирующими структурами. Мы планируем объединить такие примеры добросовестной работы и разослать документ главам всех субъектов страны.
— С какими новыми вызовами ФАС сталкивается в борьбе с недобросовестной конкуренцией?
— ФАС России сейчас совместно с экспертами изучает такую маркетинговую уловку, как гринвошинг. Некоторые товары позиционируются как натуральные/экологичные/органические, но на самом деле таковыми не являются. Наша позиция: если производитель не может этого подтвердить, таких пометок быть не должно.
Очень важно пресекать такие случаи, потому что они приводят к перекосам на рынке и обманывают ожидания потребителей. Согласно опросам, 59% россиян готовы сделать выбор в пользу товара, который имеет отношение к экологии. Мы вместе с экспертами анализируем такие практики, готовим рекомендации ФАС и планируем представить их на заседании экспертного совета.
— Какие еще важные проблемы в части недобросовестной конкуренции вы фиксируете?
— Мы видим проблемы в отношении дженериков — воспроизведенных лекарственных препаратов. Участились жалобы фармкомпаний — держателей патента на изобретение в отношении конкурентов, которые продвигают дженерики с нарушением закона. Так, выпускать лекарства можно только после окончания действия патента компании-производителя, который обычно выдается на длительный срок. Сейчас мы видим случаи, когда дженерики вводятся в гражданский оборот в период, пока патентная защита еще действует — в частности, они предлагаются к поставкам по госзакупкам.
По мнению ФАС, такие действия могут содержать признаки недобросовестной конкуренции. Сейчас мы рассматриваем пять таких дел по жалобам фармкомпаний — относимся к ним очень внимательно, ведь часто речь идет о жизненно важных лекарствах.
— Какова ситуация с недобросовестной конкуренцией на рынке маркетплейсов?
— В сфере e-commerce рыночная власть сейчас в руках Ozon и Wildberries — доля рынка каждой из компаний составляет более 35%. Рынок быстро развивается, поэтому в ФАС поступает много жалоб на недобросовестные действия его участников.
Мы можем выделить две практики, с которыми нам предстоит разобраться в ближайшее время. На рынке распространены случаи, когда конкуренты заказывают через маркетплейсы большие объемы товаров в удаленные регионы, после чего отказываются от покупки. Из-за этого партия на время выводится из оборота, что приводит к убыткам для селлера.
Также поступает много жалоб на нарушение работы пунктов выдачи маркетплейсов со стороны конкурентов, которые заказывают туда особо крупные партии товара. Работа точки блокируется на время, за которое его выгружают и располагают на складе.
ФАС должна обратить внимание на эти действия и проанализировать их на предмет наличия недобросовестной конкуренции. Маркетплейсы также сейчас оценивают это поведение — например, платный возврат товара в Wildberries появился в том числе как ответ на такие действия. В ближайшее время у нас будет большая встреча с участниками рынка, на которой мы предметно обсудим проблемы отрасли.
«После запуска параллельного импорта по отдельным категориям товаров был исключен дефицит»
— ФАС уже несколько лет призывает к легализации параллельного импорта. Как вы оцениваете эту идею?
— В последние годы ФАС последовательно выступала за введение параллельного импорта. С точки зрения конкуренции он важен как механизм снижения власти правообладателя, насыщения рынка, сдерживания цен и развития возможностей для малого и среднего бизнеса.
После ухода зарубежных компаний Минпромторг утвердил перечень групп и брендов товаров, которые можно ввозить без согласия правообладателя. По данным торговых площадок, в категориях «одежда» и «обувь» с середины августа 2022 года объемы торговли восстановились после падения. В то же время снижалась средняя цена товара на 7–50%. Маркетплейсы говорят, что у них заметно вырос и объем товаров, и их ассортимент — стали ввозить вещи, которых раньше в РФ не было.
Почему это происходит? Долгое время национальный, а затем региональный режим исчерпания прав позволял крупным международным компаниям-импортерам по своему усмотрению определять ассортимент и цены на реализуемую в ЕАЭС продукцию, а также запрещать независимым импортерам приобретать товары у собственных дилеров за рубежом и ввозить в РФ под угрозой штрафа и взыскания компенсаций.
Таким образом, после запуска параллельного импорта по отдельным категориям товаров исключен дефицит и конкуренция очень сильно выросла.
— ФАС разработала механизм сдерживания цен на яйца через запрет торговым сетям на получение вознаграждения от реализации товара. Какую еще работу ФАС проводила для решения этой проблемы?
— Да, действительно, в конце прошлого года цены на этот продукт росли, однако с начала 2024 года стоимость куриных яиц снизилась как в оптовом, так и в розничном сегменте.
ФАС может реагировать на рост цен только в определенных случаях: против компаний, занимающих доминирующее или коллективное доминирующее положение на рынке, а также если имели место антиконкурентные соглашения или ценовые сговоры. При проведении анализа для определения монопольно высокой цены нам важно понять — выросла ли цена под влиянием объективных факторов или из-за желания компании максимизировать свою прибыль.
Учитывая то, что яйцо хранится недолго и перемещать его на большие расстояния нецелесообразно, мы рассматриваем рынки яйца куриного как региональные и межрегиональные. В 10 регионах, где выявили признаки антиконкурентных соглашений и злоупотребления доминирующим положением производителей, возбуждены дела о нарушении антимонопольного законодательства.
Чтобы стабилизировать розничные цены на яйца и нивелировать сезонные ценовые колебания, ФАС направила в правительство предложение обеспечить переход на долгосрочные договорные отношения между поставщиками и торговыми сетями. Мы предлагаем заключать договоры на период не менее одного года, предусмотрев в них формульное ценообразование с установлением возможного диапазона цен и определение объемов закупки, на основании которых будет формироваться график поставок в течение года. Тогда производитель будет знать, что летом у него купят яйца даже на фоне падения спроса по цене, которая определена договором. При этом зимой, когда спрос на яйца растет, он не сможет эти цены завысить.
«Холдинг «Коломенский» берет на себя добровольные обязательства по снижению цен»
— 11 июля ФАС направила запросы крупным производителям муки, которые допустили рост цен на свою продукцию, что сопровождается ростом цен на хлеб. Как решается эта проблема?
— ФАС регулярно проводит мониторинг цен на социально значимые продовольственные товары — по нашим данным, с начала года стоимость хлеба выросла на 10–12%. В рамках мониторинга мы направили запросы крупнейшим производителям этого товара, а также производителям муки.
Ранее мы выявили, что на рынке пшеничной муки присутствует большое количество хозяйствующих субъектов, каждый из которых не занимает значительную долю в федеральном масштабе. В ближайшее время мы планируем завершить анализ рынка хлеба недлительного хранения по аналогии с куриными яйцами — возможно, по его итогам выявим компании — производители хлеба, которые занимают доминирующее положение на региональных и межрегиональных рынках. Такие компании будут под особым вниманием антимонопольных органов.
Помимо мер антимонопольного реагирования, предусмотренных Законом о защите конкуренции, мы считаем правильным активно использовать инструменты «мягкого права». Это, в частности, работа по постановлению № 662, которое позволяет органам власти и хозяйствующим субъектам заключать соглашения для стабилизации цен на товары. В августе 2024 года такие ценовые соглашения действовали в 29 субъектах РФ с участием 62 производителей, 399 оптовых организаций и 7897 организаций торговли.
Кроме того, есть механизм, когда участники рынка берут на себя добровольные обязательства по сдерживанию роста оптово-отпускных и розничных цен на товары. Так, после совещания с ФАС крупнейший производитель хлеба, холдинг «Коломенский», также взял на себя добровольные обязательства по снижению оптово-отпускных цен на пять позиций социально значимых видов хлеба при поставках в торговые сети — это три вида черного хлеба и два вида белого. Служба также направит в торговые сети рекомендации по соразмерному снижению цен на данные виды товаров.
Это важно, поскольку группа компаний «Коломенский» — крупнейший производитель хлеба в Центральном и Северо-Западном федеральных округах. Снижение оптовых цен составит от 6 до 10%, при этом объемы реализации и география поставок при наличии спроса не изменятся. Хлеб будет доступен в 19 торговых сетях.
Отдельная задача — убедиться, чтобы это снижение транслировалось на цену товара на полке магазина. Для этого нам вместе с торговыми сетями надо разобраться, сколько же составляет их наценка на социально-значимые сорта хлеба.
— ФАС выдала предписание, которое касается рынка семян свеклы. Могли бы рассказать об этом подробнее?
— Один из инструментов, направленных на предупреждение возможных нарушений антимонопольного законодательства — контроль экономической концентрации со стороны ФАС. Мы внимательно рассматриваем все сделки, которые поступают на согласование: если они могут привести к ограничению конкуренции, ФАС вправе согласовать такую сделку с выдачей предписания.
В 2024 году ФАС рассмотрела ходатайство на совершение сделки по созданию совместного предприятия двух крупнейших мировых производителей семян сахарной свеклы, осуществляющих в том числе поставку этой продукции в наши страны.
ФАС пришла к выводу, что такая сделка может привести к ограничению конкуренции на этом рынке, служба согласовала сделку и одновременно выдала компании предписание, обязав приобретателя локализовать в РФ создание и производство гибридов семян сахарной свеклы. Для этого нужно будет создать совместное предприятие с российской компанией, доля которой в его уставном капитале должна составлять не менее 51%. Также покупатель должен будет провести обучение российских специалистов современным методам селекции с фокусом на сахарную свеклу.
— Выполнили ли представители бизнеса рекомендации ФАС и Минсельхоза по продаже не менее 10% сахара на бирже? Привело ли это к стабилизации цен на товар?
— В настоящее время биржевая торговля сахаром проводится на 52 базисах поставки — складах сахарных заводов. Всего в РФ этот товар производит 66 сахарных заводов. Все аккредитованные на товарных биржах участники рынка выполняют совместные рекомендации.
За первое полугодие 2024-го объем сахара, реализованного на бирже, по сравнению с аналогичным периодом 2023 года увеличился на 56% до 288 тыс.т. Это стало возможным благодаря принятию совместных рекомендаций ФАС России и Минсельхоза России: только в мае продали 38,5 тыс. т, что превышает установленный в рекомендациях 10-процентный порог.
Чем больше на бирже продается сахара — тем проще небольшим компаниям покупать его без посредников, непосредственно у производителей, что положительно сказывается на стоимости товара для конечного потребителя.
