Как оформить ипотеку дешевле среднерыночной. Что нужно знать

После завершения программы льготной ипотеки у россиян остается несколько способов взять жилищный кредит по ставкам ниже, чем среднерыночные. Займы с господдержкой доступны семьям с детьми, жителям отдельных регионов и IT-специалистам. На каких условиях можно получить ипотеку по выгодной ставке — в разборе «Известий».

Семейная ипотека

• Под семейной ипотекой понимается несколько программ для семей с детьми (в том числе усыновленными), по которой можно получить заем на покупку жилья по ставке 6%. Если в семье есть один ребенок, которому еще не исполнилось семь лет, или ребенок-инвалид до 18 лет, можно приобрести квартиру в готовом или строящемся комплексе, строящийся частный дом в малоэтажном жилом комплексе (например, в коттеджном поселке), готовый дом с участком. Также возможно взять кредит на строительство дома на собственном земельном участке. Семьям с ребенком-инвалидом из региона, в котором не ведется строительство многоквартирных домов, также можно приобрести вторичное жилье.

Стоят у порога: лимитов по семейной ипотеке хватит до ноября

В Минфине заявили, что средства уже перераспределили между банками, — когда восстановятся выдачи

• При наличии двух и более детей любого возраста условия ипотеки меняются. Квартиру можно приобрести у застройщика либо на территории 35 определенных регионов, либо в городах с населением до 50 тыс. человек в любых субъектах федерации за исключением Московской и Ленинградской областей. Возможность взять ипотеку на строящийся частный дом, готовый дом с участком и на строительство дома сохраняется в любом регионе.

• Первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет 20%. Максимальная сумма кредита для большинства регионов равняется 6 млн рублей, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей. На превышенную сумму применяется рыночная ставка. Заемщик и дети должны быть гражданами РФ, чтобы претендовать на участие в льготной программе.

Дальневосточная ипотека

• На территории Дальневосточного федерального округа действует отдельная госпрограмма со ставкой 2%. По ней можно приобрести квартиру или строящийся дом у застройщика, а также индивидуальный дом у первого собственника жилья. Чтобы купить вторичное жилье, оно должно располагаться в сельских поселениях, в моногородах или на территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.

• Воспользоваться дальневосточной ипотекой могут супруги в возрасте до 36 лет, родители не старше 36 лет с ребенком, медработники, учителя и сотрудники предприятий военно-промышленного комплекса на Дальнем Востоке, переселенцы в рамках программы повышения мобильности трудовых ресурсов и участники «Дальневосточного гектара» (на строительство дома на участке), а также участники СВО и переселенцы с ее территории.

• Дальневосточная ипотека выдается при первоначальном взносе в 20% и максимальной сумме в 6 млн рублей. Ее можно увеличить до 9 млн рублей при покупке жилья больше 60 кв. м на первичном рынке. Заемщик обязан будет зарегистрироваться в полученном жилье в течение 270 дней после обретения права собственности. Регистрация должна действовать в течение пяти лет, иначе условия ипотеки будут изменены.

Арктическая ипотека

• Арктическая ипотека похожа по условиям на дальневосточную, но распространяется на территории в сухопутной части Арктической зоны. Полностью в нее входят Мурманская область и Ямало-Ненецкий, Ненецкий и Чукотский автономные округа. Также в нее попадают северные территории Карелии, Коми, Якутии, Архангельской области и Красноярского края. Всего программа действует более чем в 130 населенных пунктах.

• Оформить арктическую ипотеку могут те же категории граждан, что и дальневосточную. К ним также добавляются работники приоритетных отраслей, которые определены для каждого региона отдельно.

• Условия по ставке, первоначальному взносу, максимальной сумме, требованиям к жилью и регистрации в нем остаются те же, что и у дальневосточной ипотеки.

Сельская ипотека

• Сельская ипотека распространяется на жилье на сельских территориях во всех регионах, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Оформить ее может любой гражданин РФ независимо от семейного положения и места работы, а ограничения по возрасту составляет 21–65 лет.

• Приобрести можно участок для возведения дома в течение двух лет, готовый частный дом или квартиру в доме не выше пяти этажей от застройщика. Жилье должно соответствовать нормам площади для региона, в котором оно построено, и иметь необходимые коммуникации.

IT себе место: власти обсуждают допуск работающих на Москву айтишников к ипотеке под 6%

Почему это важно для региональных рынков жилья и как это повлияет на цены

• Сельская ипотека предлагает самую выгодную ставку среди всех программ. Под 0,1% можно оформить кредит на жилье в приграничном районе. В остальных случаях льготная ставка составляет 3%. Первоначальный взнос составляет 20%, максимальная сумма — 6 млн рублей. После оформления права собственности нужно зарегистрироваться в этом жилье течение 180 дней и сохранять прописку пять лет.

IT-ипотека

• Для IT-специалистов есть собственная программа льготной ипотеки, имеющая ряд условий. Претендовать на нее могут работники компаний, аккредитованных Минцифры, но не зарегистрированных в Москве или Санкт-Петербурге. При этом можно работать в официальном региональном филиале предприятия.

• От места регистрации компании зависит требование к зарплате соискателя — он должен зарабатывать не менее 150 тыс. рублей в компаниях Московской и Ленинградской областей и городов-миллионников, или от 90 тыс. рублей в любых других городах. Жилье можно покупать везде, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, к месту проживания требований нет.

• Ставка по IT-ипотеке составляет 6%, первоначальный взнос — не менее 20%, максимальная сумма — до 9 млн рублей с возможностью повышения до 18 млн по рыночной ставке. Увольняться нельзя в течение всего срока выплата кредита, иначе ставка поднимется.