Как сформировать финансовую подушку. Что нужно знать
Наличие подушки безопасности — один из первых шагов к финансовой грамотности. Она необходима всем, кто желает контролировать свои доходы и расходы, чтобы в экстренной ситуации не остаться без средств. О том, как сформировать подушку безопасности, какой должен быть ее размер и где лучше хранить накопленную сумму, читайте в материале «Известий».
Что такое финансовая подушка и зачем она нужна
• Подушка безопасности представляет собой финансовый инструмент, позволяющий создать задел денежных средств на случай непредвиденных обстоятельств.
• К таким обстоятельствам относится отсутствие регулярного дохода, например, при смене или потере работы. Подобная мера позволит на время покрыть расходы на еду, одежду, жилье, лекарства, транспорт и другие базовые нужды.
• Кроме того, средства могут срочно понадобиться для оплаты медицинских услуг, ремонта дома или автомобиля. Финансовая подушка также необходима фрилансерам и предпринимателям для стабильного развития бизнеса.
• Таким образом, подушка позволяет сохранить привычный уровень жизни, не влезая в долги и кредиты. Еще она дает необходимый запас времени для того, чтобы решить возникшие проблемы и найти новый источник дохода.
Как создать финансовую подушку безопасности
• Для начала нужно определиться, что финансовая подушка — это неприкосновенная сумма, которую нельзя расходовать на текущие нужды. Оплата продуктов, подарки для близких и путешествия в данном случае не являются целевыми расходами. Поэтому увлекаться ими не стоит, особенно если нет возможности быстро пополнить потраченные средства.
• Чтобы правильно оценить свои расходы, полезно вести бюджет. Уже через несколько месяцев такой практики станет понятно, сколько денег и на что уходит в месяц и сколько средств можно выделить про «запас». Кроме того, необходимо поставить срок, в который планируется создать подушку безопасности.
• Важное правило — откладывать деньги с любого дохода, даже если речь идет о небольшой сумме. Делать это нужно регулярно, лучше по установленному графику. Например, вычитать 10% от всех доходов. Еще распространена схема: 10–20% от зарплаты и 50% от дополнительных доходов — премий, подработок и других.
Какой должен быть размер финансовой подушки
• Размер финансовой подушки определяется индивидуально. Для одного человека со стабильным источником дохода вполне достаточно иметь подушку безопасности на 3–4 месяца. Например, если на оплату жилья, питание, развлечения, кредиты и прочие платежи в месяц уходит свыше 40 тыс. рублей, то минимальный резерв — 120 тыс. рублей.
• Для семьи, состоящей из четырех человек, желательно накопить сумму, которой хватит на шесть месяцев. Например, при расходах 65 тыс. рублей разумный резерв — 390 тыс. рублей. Если в семье есть зависимые родственники, нуждающиеся в уходе и финансовой поддержке, этот срок следует увеличить.
• Когда уровень дохода не постоянный, а, например, зависит от сезона, потребуется задел на 9–12 месяцев. При этом переодически следует проводить оценку подушки безопасности. Если окажется, что денег в ней не хватает, стоит пополнить средства или оптимизировать свои расходы.
Где лучше хранить средства финансовой подушки
• Раньше средства на черный день хранили в стеклянных банках или под матрасом. Сегодня такой метод не эффективен. Лучше положить деньги на депозит или вложить в гособлигации, что гарантирует не только сохранность средств, но и фиксированный доход.
• Самый надежный способ — открыть накопительный счет в банке. Также можно воспользоваться функцией «Копилка». Процент с каждой суммы, поступившей на карту, будет автоматически поступать на счет, избавив от необходимости высчитывать сумму самостоятельно. Сами счета могут быть как рублевые, так и валютные.
• Изначально стоит отказаться от рискованных и долгосрочных проектов, где велика вероятность потерять средства или возвращать их придется очень долго.
