Дом по гарантии: Минфин утвердил новые условия кредитования по «Семейной ипотеке»
В июле 2024 года Министерство финансов РФ утвердило новые условия кредитования по «Семейной ипотеке». Теперь воспользоваться льготным кредитом при строительстве частного дома можно только при условии использования счетов эскроу. О том, повлияют ли новые требования на рынок и как они помогут покупателям жилья обезопасить свои вложения, рассказывают «Известия».
Ясно и безопасно
10 июля 2024 года были объявлены новые условия, по которым можно воспользоваться госпрограммой «Семейная ипотека». Произошел ряд изменений для клиентов в сегменте ИЖС — взять кредит на строительство частного дома в рамках госпрограммы можно только при условии использования безопасного механизма эскроу. При этом в сегменте ИЖС, в отличие от многоквартирных домов, нет каких-либо ограничений по региону оформления ипотеки — взять кредит можно на всей территории России.
Напомним, «Семейная ипотека» доступна для заемщиков хотя бы с одним ребенком до 6 лет включительно, а также для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми. «Семейная ипотека» оформляется по ставке 6%. Максимальный размер кредита — 12 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для остальных регионов России. В рамках комбинированной ипотеки можно увеличить сумму кредита до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно.
По мнению экспертов, использование счетов эскроу при строительстве индивидуального жилья стало наиболее значимым изменением. Как полагают участники рынка, внедрение механизма эскроу позволит защитить средства покупателей и сделать строительство дома таким же прозрачным и понятным, как покупка квартиры. Счета эскроу уже подтвердили свою эффективность на рынке строительства многоквартирных домов, их распространение на рынок ИЖС вполне логично, утверждает доктор экономических наук, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов.
«Изменение правил ИЖС будет способствовать развитию этого рынка, помимо введения счетов эскроу, предусмотрено также строительство типовых домов, которые будут не только нравится собственникам, но и будут ликвидны для кредиторов и интересны другим участникам рынка недвижимости. Использование типовых проектов обеспечит качество строительства, и повысит ликвидность домов как предмета залога, что особенно важно с точки зрения доступности ипотеки», — поясняет Цыганов.
Первые выдачи
По мнению участников рынка, счета эскроу обеспечивают сохранность средств покупателей домов, гарантируя безопасность сделок. «Введение обязательного условия оформления льготных кредитов на строительство частных домов с использованием счетов эскроу — своевременная мера, направленная на обеспечение безопасности и прозрачности расчетов с подрядчиками. Это позволит сделать качественный рывок в развитии ИЖС, обеспечить защиту покупателям домов и повысить доверие к сегменту. Мы рады, что наши клиенты также оценили преимущества нового механизма, с момента утверждения новых условий спрос на ипотечные кредиты в рамках госпрограммы увеличился на 20%«, — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
Банк ДОМ.РФ уже оформил первые кредиты на ИЖС с эскроу по обновленной «Семейной ипотеке» в более 20 регионах — заключено около 90 кредитных договоров на частное домостроение в объеме 550 млн рублей. Как рассказали эксперты банка, льготными кредитами на ИЖС с эскроу воспользовались семьи с детьми в Краснодаре, Казани, Самаре, Уфе и Челябинске.
Эксперты подчеркивают, что новые правила выдачи «Семейной ипотеки» будут способствовать увеличению спроса на индивидуальное жилищное строительство. «Госпрограмма для семей с детьми стала одним из драйверов спроса на ИЖС, доля заявок на частные дома по "Семейной ипотеке" после изменения ее условий выросла почти до 38% против 20% в прошлом году. Причем повышается доверие к процессу строительства, так, в прошлом году строящиеся дома занимали 64% в заявках, сейчас с внедрением "безопасной ипотеки" с эскроу — уже 70%», — пояснил Алексей Косяков.
В помощь подрядчикам
Обновление условий выдачи «Семейной ипотеки» изменило рыночную ситуацию и для строительных компаний. В случае размещения средств заказчиков на счетах эскроу банки готовы обеспечить бесперебойное финансирование подрядчиков на выгодных условиях. С внедрением механизма строительные компании смогут расширить свой бизнес, привлечь тех граждан, которые опасаются вложиться в «стройку» без инструментов защиты своих средств.
Для строительных компаний уже появились механизмы финансовой поддержки. Так, в рамках специального кредитного продукта «ИЖС-Подряд» Банка ДОМ.РФ строительным компаниям предоставляется финансирование по ставке от 1% годовых для строительства индивидуальных жилых домов с использованием счетов эскроу. На данный момент банк уже одобрил кредиты около 130 подрядчикам на сумму более 5 млрд рублей. Это позволит профинансировать строительство жилых домов площадью более 220 тыс. кв. м.
«В июле этого года был принят Федеральный закон об использовании счетов эскроу в ИЖС по договорам подряда. В предверии принятия закона мы в прошлом году разработали и "пропилотировали" собственный механизм работы со счетами эскроу в ИЖС. Появление законодательной базы для этого механизма считаем знаковым событием для рынка. С принятием закона и введением условия использования счетов эскроу при ипотечном кредитовании на ИЖС с государственной поддержкой установлены четкие правовые рамки, защищающие интересы граждан — заказчиков строительства и повышающие прозрачность их отношений с подрядными организациями. Мы активно участвуем в популяризации безопасного строительства — консультируем и информируем о преимуществах использования эскроу клиентов, партнеров и других участников рынка. Важно, что новый механизм защищает интересы всех сторон, выигрывают не только заказчики домов, но и строительные компании, которые получили возможность расширить бизнес, привлечь дополнительных клиентов, которые раньше не начинали строительство дома из страха потерять вложенные деньги. Использование механизма ИЖС с эскроу делает строительство дома таким же безопасным, как покупка квартиры», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Антон Медведев.
Банк ДОМ.РФ за июнь-июль 2024 года нарастил объем финансирования компаний, ведущих строительство индивидуальных жилых домов. За два летних месяца банком одобрены лимиты финансирования подрядных организаций на сумму 1,8 млрд рублей, что на 60% больше, чем за предыдущие три весенних месяца. Выделенные лимиты позволяют подрядчикам вести строительство частных жилых домов для заказчиков с использованием эскроу-счетов. Наибольший объем финансирования получили компании Новосибирской области, Москвы и Подмосковья, Красноярского края, Тюменской и Ростовской областей, Краснодарского края.
Чаще всего подрядные организации ведут строительство домов из блоков — на их долю приходится более 44%. Больше всего блочных домов строится в Москве, Тюменской, Самарской, Воронежской и Свердловской областях. Вторым по популярности материалом для строительства индивидуальных домов является дерево. Доля деревянного домостроения составляет почти 26%, а регионами-лидерами тут являются Москва, Санкт-Петербург, Новосибирская и Московская области, Красноярский край. Дома из кирпича занимают долю почти в 14%. Строить кирпичные дома предпочитают в Татарстане, Ростовской и Тверской области, Краснодарском крае.
