Долговая драма: банки подняли ставки по кредитам вслед за ключевой
Ставки по потребкредитам как минимум в девяти крупных банках выросли в среднем на 2,2 п.п. после повышения ключевой, выяснили «Известия». Речь идет, например, о Газпромбанке, «Дом.рф», Ак Барс Банке. Минимальная стоимость займов достигла 19,4%, а у отдельных участников рынка показатель приблизился к 28%. При этом, как правило, проценты по ссудам выше, чем указывается на сайтах, — минимальную ставку получают только самые надежные заемщики при определенных условиях, отметили эксперты. Полная стоимость кредита при этом остается заградительной — в отдельных случаях она доходит до 60%. Почему займы станут еще менее доступны в сентябре — в материале «Известий».
Какие ставки по кредитам в РФ в августе
Девять крупных банков из топ-50 подняли ставки по потребительским кредитам после роста ключевой ЦБ с 16% до 18%, выяснили «Известия». Средняя величина повышения составила 2,2 п.п. Минимальная ставка без учета страховки теперь начинается с 19% и доходит до 28% у отдельных игроков.
Газпромбанк повысил ставки по потребкредитам на 3,5 п.п., следует из данных с сайта организации. Годовой процент по ним теперь начинается с 19,9%, а минимальная полная стоимость кредита (ПСК) достигла 23%.
Судя по ресурсам банка «Дом.рф» и Ак Барс Банка, они также подняли ставки на 2 п.п. – до 19% и 19,9% соответственно.
Помимо того, ставки по потребкредитам повысили в УБРиР, банке «Синара», банке «Центр-инвест», банке «Зенит», Солид Банке и ТКБ, сообщила глава направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Шаг повышения у них — от 1,3 до 5 п.п. Минимальные проценты у этих участников рынка превысили 22% годовых, а у отдельных организаций — приблизились к 28%.
Кроме того, как следует из данных на сайте ПСБ, базовая ставка составляла 12,9% как до, так и после заседания ЦБ. Однако после 26 июля минимальная ПСК по займам организации выросла на 1,4 п.п. — до 19,2%.
«Известия» направили запросы во все указанные кредитные организации, а также другим игрокам.
В реальности ставки по ссудам в России варьируются в диапазоне от 30–35% годовых, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Чтобы получить кредит под самый низкий процент, зачастую нужно выполнить дополнительные условия, например купить страховку. Поэтому полная стоимость кредитов, как правило, существенно выше указанной ставки.
«Известия» проанализировали диапазоны ПСК у 15 крупнейших банков РФ. В среднем ее минимальный уровень составляет 19%, а средний максимальный — 40%. Однако у отдельных участников рынка максимальная ПСК доходит до 60%.
— Повышение ставок по потребкредитам — вынужденная необходимость, которой банки следуют на фоне повышения ключевой, — констатировал глава аналитического отдела ИК «Риком-Траст» Олег Абелев.
На что нужно обращать внимание при оформлении кредита
Несмотря на то, что ключевая выросла еще 26 июля, ставки по кредитам растут не так активно, как могли бы, отметила директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру» Анна Романенко.
Конкуренция на рынке потребкредитов очень высока, поэтому банки стараются сохранять гибкость ценовой политики, отметил Андрей Бархота. Явное повышение ставок может ослабить позиции организации, поэтому игроки могут сохранять их диапазон на одном уровне и устанавливать итоговую стоимость займа индивидуально для каждого клиента.
— В ряде случаев можно повысить тариф по страхованию, связанному со ссудой, что не будет выглядеть как очевидное снижение доступности кредитов, — добавил Андрей Бархота.
Диапазон ПСК у банков меньше реагирует на повышение ключевой, подтвердил начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ Константин Снегирев. По его словам, минимальная ставка предлагается клиентам с максимальным качеством кредитного профиля.
При этом с 1 июля ЦБ ввел ограничение на полную стоимость кредита, напомнила Анна Романенко. Сейчас, выдавая заём на сумму выше 300 тыс. рублей до года, финансовая организация не может установить ПСК выше 28,6%.
— Банки будут выбирать наиболее кредитоспособных клиентов, которым можно будет выдать заём по более высокой ставке, не опасаясь просрочек платежей, — отметила Анна Романенко.
В то же время стоимость кредитов продолжит расти, потому что с 1 сентября их выдача станет для банков затратнее, напомнил Владимир Чернов. В следующем месяце ЦБ ужесточит надбавки к риск-весу ссуд, оформленных наиболее надежным заемщикам (у кого на погашение долга уходит более 80% доходов). Из-за этого кредиторам станет еще менее выгодно выдавать средства таким людям. «Известия» направили запрос в ЦБ о влиянии денежно-кредитной политики на спрос на банковские продукты.
За июль уровень одобрения заявок на кредиты упал до 36%, тогда как еще в мае он составлял 44%, заключила Анна Романенко. Действия регулятора приведут к тому, что с 1 сентября этот показатель может снизиться еще сильнее. В конечном счете и займы станут еще менее доступными.
Рост ключевой ставки вкупе с другими мерами регулятора обеспечит охлаждение рынка потребкредитов, уверен Владимир Чернов. Объемы выдач рыночной ипотеки также должны сократиться, ведь переплата по жилищным займам с высокими ставками будет крайне высокой. При этом спрос на кредитные карты может вырасти из-за выгодных грейс-периодов.
Рост ключевой способствует снижению спроса в потребительском кредитовании, что ведет к охлаждению рынка, пояснил зампред правления Почта Банка Алексей Охорзин. При этом повышение ставок по вкладам будет стимулировать россиян сохранять больше средств, что приведет к перетоку клиентов рынка кредитования на рынок сбережений, отметил представитель ВТБ.
