Внезапный ход: мошенники стали переводить россиянам деньги
Мошенники стали использовать необычную схему: они переводят россиянам деньги, а затем обманом оформляют на них микрозаем. В итоге жертве приходится выплатить гораздо больше, рассказали источники в правоохранительных органах. «Известия» выяснили, как работает новая уловка мошенников и как не стать ее жертвой.
Плюс на карту
Как стало известно «Известиям», мошенники переводят на счет человека небольшую сумму, а затем звонят и сообщают, что ему одобрен кредит. Когда россиянин отвечает, что ничего не оформлял, «сотрудник» организации переводит звонок на своего «коллегу», который предлагает составить заявление об отказе от нежелательного займа.
Для убедительности он может назвать человеку его личные и паспортные данные. После этого «работник» просит у человека назвать код, пришедший в SMS. И в момент, когда россиянин диктует цифры, он на самом деле подтверждает оформление микрозайма под высокий процент.
По данным источника «Известиях» в правоохранительных органах, мошенники, как правило, отправляют своим жертвам от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Получив эти деньги, человек обычно верит, что это часть полученного займа и хочет отказаться от него.
Во втором варианте преступники просто взламывают мобильный банк человека и там оформляют на его имя кредит, а затем переводят деньги себе, отметил собеседник портала. В схеме могут быть задействованы как обычные люди, так и сотрудники микрофинансовых организаций.
Спланированная игра
Как говорит в беседе с «Известиями» адвокат московской коллегии адвокатов «Бородин и партнеры» Владислав Шурховецкий, новая схема мошенников уникальна тем, что они сами переводят человеку деньги — пусть и небольшую сумму, — и это вызывает доверие людей.
— Шанс на успех в данном случае действительно велик, особенно если злоумышленник в последующем телефонном разговоре умело применит психологические приемы, например давление или запугивание, — отмечает юрист.
Иногда мошенники применяют похожую схему, когда они просто присылают человеку уведомление о переводе денег на банковскую карту. Оно может выглядеть официально, с указанием суммы перевода и отправляться со «служебных сервисов» мобильных операторов, добавляет основатель и директор по развитию компании «Да! Банкрот» Илья Коптяев. На первый взгляд событие кажется безобидным, но на самом деле это лишь начало хорошо спланированной игры.
— Когда жертва видит такой перевод, ей немедленно приходит SMS-сообщение или звонок от предполагаемого отправителя перевода. Мошенники представляются сотрудниками банка или кредитной компании и утверждают, что им одобрен кредит на сумму, указанную в переводе. Здесь начинается уловка: они просят жертву подтвердить свою личность и данные, чтобы завершить процесс получения кредита, — рассказывает он.
В этот момент преступники хотят узнать полное имя и адрес жертвы, номер ее банковской карты и срок действия, трехзначный CVV-код с обратной стороны карты, а также ПИН-код, используемый для снятия наличных с банкомата или для осуществления перевода.
— Часто мошенники подвергают жертву психологическому давлению, создавая искусственную срочность и утверждая, что кредит будет аннулирован, если жертва не предоставит эти данные немедленно. Давление постоянно нарастает, а жертва, которая не подавала заявку на оформление кредитов, хочет избавиться от потенциальных проблем, — говорит собеседник «Известий».
После того как мошенники получат все необходимые данные, они могут начать снимать деньги с карты жертвы или даже применить полученную информацию для других видов мошенничества, таких как открытие новых кредитных счетов или совершение незаконных транзакций.
Оформление займа
По словам Владислава Шурховецкого, сегодня оформить заем дистанционно в России не составляет труда, чем и пользуются мошенники. Для этого им требуются минимальные компьютерные навыки.
— При оформлении займов на небольшие суммы (до 15 тыс. рублей) в большинстве микрофинансовых организаций действует упрощенная процедура идентификации. Обычно достаточно скан-копии паспорта, а также фотографии с паспортом в руках. В этом случае при наличии копии паспорта человека злоумышленникам легко имитировать внешность жертвы, — рассказывает Шурховецкий.
Кроме того, добавляет он, мошенники могут посетить отделение МФО с копией паспорта человека, в которую предварительно добавлено другое фото. Вместе с тем мошенники могут оформить кредит и в банке, если получат доступ к банковскому приложению клиента.
Копии документов людей преступники обычно берут из слитых баз в интернете, объясняет специалист испытательной лаборатории Лиги цифровой экономики Дмитрий Саков. Помимо этого существуют «внутренние злоумышленники» — сотрудники сервисов, которые продают данные пользователей, полученные при выполнении служебных задач. А иногда люди сами упрощают «работу» мошенников, когда теряют паспорта, пересылают сканы документа в соцсетях и мессенджерах или оставляют копии в ненадежных местах.
В целях безопасности эксперты рекомендует россиянам время от времени проверять свои задолженности. Сделать это можно на сайте Банка России или путем запроса «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте «Госуслуги».
— В случае, если на человека оформили нежелательный кредит, нужно сразу сообщить в полицию. С подтверждением подачи заявления в правоохранительные органы необходимо обратиться в микрофинансовую организацию, в которой был оформлен кредит. В дальнейшем, возможно, придется подавать гражданский иск в суд, — заключает Саков.
Другие варианты
По словам экспертов «Известий», озвученные схемы обмана людей, связанные с ложными переводами на карту, не единственные в своем роде. Мошенники постоянно придумывают новые сценарии и совершенствуют их, чтобы похитить больше денег. Илья Коптяев из «Да! Банкрот» называет несколько самых распространенных уловок:
- отмена — мошенники отправляют поддельные сообщения о переводе денег, которые кажутся реальными в первую минуту (отправлены со сторонних сервисов, на почту, или звонит «сотрудник банка»). Однако вскоре выясняется, что произошла какая-то ошибка, и деньги нужно срочно вернуть. Жертву убеждают сделать возврат, но на самом деле перевод был фальшивым, и человек возвращает свои деньги;
- фишинговые сайты и приложения — злоумышленники создают поддельные сайты или приложения, выдавая их за платежные системы или банки. Затем жертв обманом направляют на эти ресурсы, где они вводят свои банковские данные, предоставляя мошенникам доступ к своим счетам. Внешне сайты выглядят точь-в-точь как официальные ресурсы банков. Отличаться будет только адрес, хотя бы одним символом;
- вымогательство — человеку отправляются ложные переводы и затем поступают угрозы. Мошенники утверждают, что, если им не будут возвращены средства с комиссией, они разгласят какие-то компрометирующие данные человека.
Эксперт призывает россиян быть бдительными и при всех подобных сценариях прекращать общение с «сотрудниками» банков или кредитных организаций.
Способы защиты
Для того чтобы защитить себя от мошенников, Илья Коптяев рекомендует придерживаться простых мер безопасности. Во-первых, не стоит доверять случайным переводам: лучше всегда проверять отправителя и аутентичность любых финансовых операций.
— Кроме того, не нужно раскрывать личные данные через телефон или SMS. Никогда не сообщайте данные банковских карт, ПИН-коды и другую конфиденциальную информацию по телефону или через электронную почту, — говорит эксперт.
При любых сомнениях в подлинности перевода или запроса Коптяев рекомендует сразу обратиться в банк, причем сделать это по официальному номеру на сайте, а не через те контакты, что предоставили мошенники. Заходя на сайт любого банка, нужно убедиться, что он официальный. По ссылкам из сомнительных сообщений на ресурсы финансовых организаций лучше не заходить, добавляет собеседник «Известий».
Так или иначе, но в случае с новой схемой мошенники идут на риск: вложенные в атаку средства могут не вернуться, если столкнутся с финансово грамотным и юридически подкованным пользователем, отмечает Дмитрий Саков. Поэтому важно сохранять холодную голову, не принимать поспешных решений и анализировать информацию. Так уловка преступников не получит распространения и постепенно сойдет на нет.
