Банки и маркетплейсы раскритиковали идею ЦБ о создании новых платежных игроков
Представители банковского сектора и участники рынка электронной торговли заявили о серьезных рисках, связанных с инициативой ЦБ по созданию института Небанковского поставщика платежных услуг (НППУ). Об этом Ассоциация банков России (АБР) и Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) сообщили в письмах, которые направлены, в частности, в Минэкономразвития и Минфин. С ними ознакомился РБК.
В АБР настаивают, что появление новых игроков может привести к рискам для национальной платежной системы, снижению качества услуг по переводу денег и темпов развития рынка электронной торговли.
По словам начальника правового управления АБР Сергея Клименко, разработанный ЦБ законопроект предлагает предоставить возможность осуществления ряда банковских операций поставщикам платежных услуг с гораздо меньшим чем у банков капиталом и не имеющим столь жесткого регулирования. Кроме того, у новых платежных игроков нет опыта борьбы с отмыванием денег — это потребует создания дополнительных рабочих мест и приведет к появлению новых расходов. «Затраты в итоге будут переложены на клиентов. Например, НППУ могут установить свою комиссию за прием платежей», — предположил Клименко.
Он также рассказал, что для проведения оплаты по новой схеме НППУ должен будет создать платежное поручение от клиента, направить его в банк, которому затем нужно будет связаться с клиентом для подтверждения, списать средства с его счета и уведомить НППУ о проведении операции. Это приведет к дополнительным действиям и увеличению времени при проведении платежей. «Также этим могут воспользоваться мошенники для создания новых схем обмана. Например, они будут звонить клиентам якобы от банка, говорить, что кто-то оформил покупку товара в интернет-магазине, и просить подтвердить списание средств. Если клиент не подтверждает эту операцию, то мошенники предложат ему «спасти» свои деньги переводом на «безопасный» счет, который на самом деле принадлежит злоумышленникам», — предупредил представитель АБР.
Кроме того, законопроект предусматривает возможность проведения переводов от физических и юридических лиц на счета юрлиц на платформе НППУ без участия банков. «В этом есть риски обналичивания средств», — добавил Клименко, пояснив что компании смогут заводить средства на счет, переводить их между счетами и затем обналичивать в обход антиотмывочных мер банков.
В АКИТ обратили внимание, что, согласно законопроекту, НППУ может агрегировать денежные переводы, то есть получать переводы от различных плательщиков и переводить общую сумму в пользу одного или нескольких получателей. Под регулирование могут попасть расчеты маркетплейсов с поставщиками товаров и услуг, полагают в ассоциации. Сейчас владельцы агрегаторов обеспечивают безопасность расчетов между поставщиками и потребителями, выступая «гарантом» сделок.
Чтобы получить статус НППУ, представителям онлайн-торговли придется агрегировать средства на счете в ЦБ, что приведет к сегрегации активов и снижению доступности заемного капитала для развития бизнеса, отметили в АКИТ. «Выход на рынок электронной коммерции новых участников будет серьезно ограничен не только необходимостью получения статуса НППУ, но и потребностью в капитале для поддержания и развития бизнеса», — указали в ассоциации.
По мнению источника РБК на рынке онлайн-торговли, если законопроект будет принят в текущей редакции, маркетплейсам придется менять бизнес-модель. «Высока вероятность, что онлайн-площадкам будет проще отключить проведение платежей пользователей через них. А значит, пользователям придется платить или наличными, или переводить исполнителям средства на карту», — рассказал собеседник издания.
В письме АКИТ говорится, что затраты, связанные с необходимостью получения статуса НППУ, приведут к сокращению поддержки представителей малого и среднего бизнеса и росту расходов продавцов. При этом полный отказ от возможности оплаты на сервисах приведет к перетоку продавцов и исполнителей на нелегальный рынок и снижению спроса на услуги со стороны покупателей.
ЦБ в начале прошлого года разработал законопроект, предлагающий создать институт НППУ с целью развития конкуренции на платежном рынке, повышения качества и доступности услуг для граждан, снижения их стоимости. Предполагается, что статус Небанковского поставщика платежных услуг смогут получить финтех-компании, брокеры, страховые компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды. Надзор за ними будет осуществлять Банк России. НППУ с капиталом минимум 5 млн рублей смогут только инициировать денежные переводы по поручению клиентов, а с капиталом минимум 50 млн рублей смогут проводить платежи с открытием электронных кошельков. Документ пока не внесен в Госдуму.
