Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Общество
Генпрокуратура признала U.S. Helsinki Commission нежелательной организацией в РФ
Происшествия
В результате крушения самолета в Актау погибли 38 человек
Армия
Средства ПВО за ночь поразили 59 украинских беспилотников над регионами России
Армия
Главный центр связи Генштаба ВС РФ наградили орденом Суворова
Мир
Черный ящик обнаружили на месте крушения самолета в Казахстане
Экономика
В РФ средние зарплатные предложения в нефтегазовой отрасли за год выросли на 21%
Мир
Западные СМИ обеспокоены неопытностью кандидата Трампа на пост главы ВМС
Мир
Путин заявил об ожидаемом росте ВВП стран СНГ на уровне 4,7% по итогам года
Мир
Лавров призвал отвечать на атаки Киева по принципу «семь раз отмерь»
Мир
В Ирландии обвинили Зеленского в краже у союзников миллионов долларов
Мир
Захарова назвала провокацией вбросы про возможную отправку войск ЕС на Украину
Мир
Между Эстонией и Финляндией произошло аварийное отключение кабеля EstLink 2
Армия
ВСУ начали использовать в зоне СВО американские дробовики
Мир
Спецборт МЧС доставит в Москву пострадавших при крушении самолета в Актау россиян
Мир
СМИ заявили о признании трех стран НАТО в неготовности противостоять РФ
Мир
После крушения самолета в Актау госпитализированы 29 человек
Политика
В Госдуме предупредили россиян о штрафах за украшение подъездов к Новому году
Мир
Минтранс Казахстана сообщил о 16 россиянах на борту разбившегося в Актау самолета

Часть имею: средний чек с оплатой долями обогнал карточный на 81%

Как новое финтех-решение влияет на обороты розничной торговли и какие у него перспективы
0
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Волков
Озвучить текст
Выделить главное
Вкл
Выкл

Оплата с использованием BNPL-сервисов (buy now, pay later — покупаешь сейчас, платишь потом) набирает обороты в России. Так, средний чек покупки, осуществленной таким образом, оказался на 81% больше, чем при оплате банковской картой. В первом случае люди приобретают товары в среднем на 5,5 тыс. рублей против 3 тыс. с «пластиком», свидетельствуют свежие данные BNPL-сервиса «Долями» от «Тинькофф». По словам экспертов, розничная торговля начинает переходить к стабильному росту после шоков 2022 года, хотя и медленными темпами. И этот тренд поддерживает в том числе продолжающееся развитие рынка e-commerce и финтех-решений. Как новый инструмент, который позволяет оплачивать покупки частями, влияет на товарооборот и спрос — оценили «Известия».

Купить больше

Средний чек покупок, оплаченных частями с помощью BNPL-сервиса, на 81% выше по сравнению с аналогичным показателем по банковской карте — 5,5 тыс. против 3 тыс. рублей. Об этом свидетельствуют данные BNPL сервиса «Долями» от «Тинькофф», с которыми ознакомились «Известия». Исследование основано на обезличенных данных клиентов «Тинькофф» и «Долями», оплативших покупки банковской картой и «Долями» в одних и тех же магазинах — партнерах сервиса с января 2022-го по апрель 2023 года.

При этом чем меньше ценовой диапазон товаров, тем больший рост показывал средний чек. Так, в самом бюджетном сегменте до 2,4 тыс. рублей покупка, оплаченная «Долями», была на 148% больше стоимости приобретений по обычной карте. Примерно такая же динамика и в диапазоне до 4,9 тыс. рублей — возможность разделить оплату на части увеличила чек на 81%, а в категории до 7,4 тыс. рублей — на 28%. Таким образом, BNPL-сервисами в основном пользуются для оплаты недорогих покупок со средним чеком до 10 тыс. рублей. Для приобретений в более высоких ценовых сегментах чаще используют рассрочки или кредитные карты.

Важно, что с помощью BNPL чаще приобретают товары социально значимых категорий: продукцию для детей, одежду, обувь, оплачивают образование, а также тратят на красоту и здоровье, не прибегая к кредитным продуктам. Так, при оплате «Долями» средний чек в категории товаров для детей составил 4,7 тыс. рублей, что на 118% больше, чем покупка по карте. В категории «красота и здоровье» разница составила 78% (5,8 тыс. рублей против 3,2 тыс. рублей), в категории «образование» — 66% (7,4 тыс. рублей против 4,5 тыс.).

В среднем, по данным «Долями», около 40% клиентов, пользующихся сервисом, совершали две и более покупки у одного и того же партнера сервиса. А значит, BNPL-сервисы не только повышают средний чек, но и позволяют нарастить продажи.

Справка «Известий»

«Долями» — первый в России BNPL-сервис, запущенный «Тинькофф» в апреле 2021 года. Он позволяет разделить стоимость покупки на четыре части — без комиссий и переплат. 25% уплачиваются сразу, остальные три четверти автоматически списывают с карты покупателя каждые две недели до полной оплаты. Сейчас подобные услуги предоставляют несколько банков.

Рост среднего чека, оплаченного частями, по сравнению с оплатой обычной картой подтверждают и ритейлеры. «За почти год использования BNPL-сервиса «Долями» в «Золотом Яблоке» (с августа 2022-го по июль 2023 года) видно, что средний чек покупок с BNPL на 43% больше средних чеков всех остальных способов оплаты», — прокомментировал «Известиям» коммерческий директор сети «Золотое Яблоко» Денис Кондрашин.

По мнению торговой сети, эта тенденция связана с возможностью купить больше и даже те товары, которые были недоступны из-за высокой стоимости. «И поскольку клиенты ничего не переплачивают, а лишь разделяют платеж на четыре равные части, это мотивирует их попробовать в том числе те бренды, продукцию которых раньше было сложно купить в моменте. Поэтому «Золотое Яблоко» уже интегрировало BNPL в том числе в офлайн-магазины», — добавил Кондрашин.

Доступные товары

В России сервисы BNPL еще только развиваются — в прошлом году, по экспертным оценкам, на них приходилось не более 1% всех трансакций, отметили «Известиям» в Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ). В странах, где эта технология используется давно, ее доля может превышать 25%.

— BNPL-сервис удобен для покупок с чеком в пределах 30 тыс. рублей — это мгновенная оплата, которая не требует документов и позволяет распределить расходы. На данный момент чаще всего такую модель используют при оплате косметики, парфюмерии и электроники — на них приходится не менее половины всех подобных трансакций, — подчеркнули в организации.

Новый способ оплаты может влиять на товарооборот и подстегивать спрос, считает директор центра конъюнктурных исследований ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. Сервис стимулирует потребителей на покупки, но никак не влияет на закредитованность людей: они не платят за использование этого инструмента и отсрочку оплаты товаров.

Пока рынок таких услуг законодательно не упорядочен. Обсуждение подходов к регулированию BNPL сервисов продолжается, заявили «Известиям» в ЦБ.

— Мы хотим, чтобы этот сервис, в целом полезный для человека, был максимально прозрачным, а мы могли контролировать возможные риски для потребителя. Сейчас, соглашаясь на рассрочку, человек совершает покупку в долг, но не имеет такой защиты, как у заемщика банка или МФО: у него нет информации обо всех условиях договора, о стоимости услуг по предоставлению рассрочки и о размере возможной переплаты, — отметил регулятор. — Также он может не знать о высоких штрафах за просрочку и не может воспользоваться реструктуризацией.

Изучив международный опыт, для решения этих проблем ЦБ предлагает сблизить законодательство о потребительском кредитовании и нормы, которые регулируют услуги рассрочки. Ввести требования к информированию потребителей и содержанию договора, ограничить размер неустойки за просрочку, дать возможность покупателю запретить уступку прав требования. Также Банк России считает важным направлять сведения о рассрочке в бюро кредитных историй. Тогда банки смогут учитывать рассрочку при расчете показателя долговой нагрузки заемщика, что ограничит индивидуальные и системные риски закредитованности. BNPL провайдеры, в свою очередь, опасаются, что взаимодействие с БКИ и чрезмерное регулирование могут существенно усложнить продукт и сделать его менее удобным для клиента.

Оправиться от шока

Согласно данным Росстата, в январе–марте 2023-го объем розничной торговли уже вырос на 4% в годовом выражении. Тем не менее эксперты отмечают, что некоторые проблемы с потребительским спросом всё же остаются: реальные располагаемые доходы пока не показали акцентированного роста. Минэкономразвития ожидает, что по итогам года показатель увеличится на 3,4% против падения в 2022 году на 1%.

— Торговля действительно демонстрирует тенденцию к восстановлению, компенсаторному росту после затяжного периода с отрицательными значениями, — сказал «Известиям» Георгий Остапкович. — В этом году отрасли экономики постепенно оправляются от шоков прошлого года и показывают позитивные тенденции роста: например, строительство, сельское хозяйство уже не демонстрируют нисходящий тренд.

Несмотря на то что реальные располагаемые доходы не растут, граждане получают выплаты по линии государства, поэтому спрос с их стороны можно назвать стабильным, сказала «Известиям» преподаватель Института бизнеса и делового администрирования (ИБДА) РАНХиГС Галина Кузнецова.

Так, люди по-прежнему интересуются покупкой автомобилей, квартир, товаров длительного хранения. Предложение обеспечено тем, что промышленность подстраивается под производство отечественных изделий, плюс многие вопросы снимает параллельный импорт. Поэтому в целом розница сейчас действительно находится в благоприятных условиях по сравнению с другими областями.

Читайте также
Прямой эфир