Названы влияющие на отказ в выплате по полису страхования жизни факторы
Страхование жизни служит надежной финансовой защитой, что подтверждают растущая доля людей, оформляющих полисы, и статистика по выплатам страховщиков, рассказала «Известиям» управляющий директор — начальник управления методологии и компетенций «СберСтрахования жизни» Наталья Тарасова. Эксперт объяснила, на что обращать внимание при заключении договора и из-за чего страховщик может отказать в выплате по полису.
«Чтобы получить полноценную защиту по страховому полису, надо для себя четко понять: от каких рисков для жизни вы хотите защититься. А на этапе оформления договора убедиться в соответствии условий действия полиса вашим потребностям», — сказала Тарасова.
По ее словам, решающее значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков имеет информация о реальном состоянии здоровья человека. В момент подписания договора нельзя не сообщать о болезнях, указывать недостоверные сведения в анкете, иначе впоследствии это может повлечь отказ в выплатах.
«Важно внимательно читать договор: в документах всегда прописываются условия наступления того или иного риска. Если страховое покрытие предусматривает выплаты при получении инвалидности в результате несчастного случая, а она установлена вследствие болезни, выплата не будет предусмотрена. Чтобы не допустить подобных ситуаций, перед подписанием договора стоит внимательно ознакомиться со всеми его существенными условиями, даже если договор вам кажется слишком длинным», — также отметила эксперт.
Корме того, любой договор страхования имеет перечень причин, при которых страховщик не производит страховую выплату, отметила она. Это необходимо для управления рисками.
«Так, выплат не будет, если страховое событие стало следствием преступного умысла или противоправных действий, если авария случилась из-за того, что человек сел за руль без прав или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Сюда могут относиться болезни или травмы, возникшие до даты заключения договора и о которых страховая компания не была проинформирована клиентом», — объяснила Тарасова.
При этом если клиент получил какую-либо травму еще до вступления в силу договора, то он не сможет получить деньги.
«Кроме этого, стоит обращать внимание на еще одно важное условие. В некоторых программах страхования (например, по защите от особо опасных заболеваний) страховщиком может устанавливаться «период ожидания» — это период времени, в течение которого указанные риски покрываться не будут. Длительность периода ожидания зависит от программы страхования», — уточнила эксперт.
Подводя итог, она подчеркнула, что необходимо на этапе заключения договора внимательно читать его текст на предмет покрытых рисков, объема покрытия, исключений, указывать правдивую информацию в анкете. Также не следует оформлять полис «под страховой случай», так как страховая компания будет изучать медицинские сведения, «сомнения в благонадежности страхователя могут быть расценены как мошенничество».
«После наступления страхового события нужно уведомить об этом страховую компанию и предоставить документы для урегулирования страхового события. Для каждого риска свой перечень того, чем его можно подтвердить, а отсутствие нужной бумаги может привести к необходимости дополнительного запроса со стороны страховой компании, то есть к увеличению срока принятия решения», — заключила Тарасова.
Ранее, в середине апреля, директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек рассказал «Известиям» об отличиях накопительного страхования жизни (НСЖ) от инвестиционного (ИСЖ) и кредитного. Так, кредитное страхование жизни призвано защитить клиента от чрезвычайных ситуаций, при которых он не сможет выплатить заем. В то же время основная цель ИСЖ — получение дохода на капитал. В свою очередь, НСЖ не рассчитано на высокую доходность, но гарантирует застрахованному человеку по окончании срока договора сумму, которую тот запланировал получить.
