ОСАГО светит месяц: сроки действия полисов хотят изменить
Госдума в первом чтении рассмотрит законопроект, по которому срок действия полисов ОСАГО можно будет сократить до одного месяца. Авторы поправок считают, что такие короткие договоры позволят автовладельцам сэкономить. В страховом сообществе придерживаются иного мнения и предупреждают, что пострадавшие в ДТП могут остаться без обязательной выплаты. Зачем нужен «короткий полис» и будет ли он выгодным — выясняли «Известия».
В сезонном формате
Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал к принятию законопроект, дающий автомобилистам возможность заключать договор ОСАГО на период от одного месяца до одного года.
— Есть разные случаи, когда транспорт используется в сезонном формате. Есть у отдельных водителей серьезный повышающий коэффициент, исходя из истории вождения транспортного средства. Иногда выгоднее заключить отдельно договор на конкретное транспортное средство, если есть понимание того, что управление будет носить непродолжительный характер. Гражданин может взять транспортное средство на непродолжительное время, и нет никакого смысла заключать на год соответствующий договор, — рассказал один из авторов законопроекта, зампред фракции ЛДПР Ярослав Нилов.
Он убежден, что со временем формат ОСАГО изменится. Автомобилисты будут сами определять, заключать ли договор на конкретную машину или же страховать гражданскую ответственность водителя на управление любым транспортным средством.
«Выгоднее заплатить штраф»
В настоящее время существует несколько исключений, позволяющих уменьшить сроки действия полисов. Во-первых, если автомобилист купил или унаследовал машину и едет до места регистрации транспортного средства, ему разрешается оформить страховку на срок не более 20 дней. Во-вторых, иностранцы с зарегистрированным в другом государстве автомобилем могут купить ОСАГО на короткий срок: пять дней, один, три или шесть месяцев.
В-третьих, закон об ОСАГО предусматривает возможность сэкономить на цене страховки, заключив договор на год, но при этом использовать машину в течение определенных коротких периодов — не менее трех месяцев.
Наконец, в оговоренных случаях автовладелец может расторгнуть договор и получить премию за неиспользованный срок за вычетом 23%.
В то же время закон не допускает ситуаций, когда полис ОСАГО нужен на более короткий срок, подчеркивается в пояснительной записке. Например, если автомобилисту необходимо перегнать машину в другой город.
«В таких ситуациях водителю выгоднее заплатить штраф за езду без полиса ОСАГО в размере 800 рублей либо с учетом 50%-ной скидки в размере 400 рублей, чем покупать полис ОСАГО, средняя стоимость которого составляет более 5 тыс. рублей», — отмечают авторы поправок. Они приводят статистику, по которой в 2021 году в России был зафиксирован рост случаев езды без полисов ОСАГО в 39 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае. По разным оценкам, число российских автомобилистов, передвигающихся без полисов, достигает 3–4 млн человек.
Мотоциклисты оценят
Опрошенные «Известиями» эксперты положительно оценивают поправки.
— Это правильное решение. У нас много автомобилистов, которые используют машину время от времени, например летом. Им нет смысла приобретать страховку на год. Также «короткие» полисы будут полезны мотоциклистам, — считает председатель «Движения автомобилистов России» Виктор Похмелкин.
Вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Ян Хайцеэр привел пример, когда зимой человек ездит на внедорожнике, а летом на обычной машине.
— При этом сейчас стоимость полиса на три месяца несильно отличается от страховки на год. В ряде стран вообще есть практика временной регистрации автомобиля, когда на период, пока он не эксплуатируется, с него снимаются номера и сдаются на временное хранение в полицию, — отметил Хайцеэр.
Сэкономить не получится
Водители не смогут сэкономить на краткосрочном полисе в случае принятия предложенных поправок в закон об ОСАГО, считают в Российском союзе автостраховщиков (РСА). По подсчетам союза, 12 полисов ОСАГО сроком на один месяц окажутся дороже обычного годового.
«Ограничение срока действия договора ОСАГО на срок один месяц вместо года приведет к тому, что автовладелец, покупающий такие месячные договоры, заплатит за страхование за год в итоге больше, чем заплатил бы, покупая сразу годовой полис», — сказал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.
Согласно представленной РСА статистике, средняя выплата для краткосрочных договоров ОСАГО, у которых период использования попадает в теплое время года, по итогам 2022 года составляет 112,4 тыс. рублей, что примерно в 1,5 раза выше, чем средняя выплата в целом по РФ. Таким образом, премия по договору со сроком действия один месяц будет заметно больше, чем 1/12 от стоимости годового договора.
Менее защищенный полис
Еще один настораживающий факт — снижение защищенности пострадавших в ДТП, отмечает Уфимцев.
«В настоящее время при заключении годового полиса ОСАГО можно указать период использования автомобиля сроком от трех месяцев. Если автовладелец, заключивший такой договор, станет виновником аварии вне этого периода, потерпевший в ДТП всё равно получит выплату от страховой компании, а страховщик затем предъявит регрессное требование к виновнику. Договор ОСАГО со сроком действия один месяц за пределами его действия не предоставляет потерпевшему никакой защиты», — отметили в пресс-службе РСА.
При сроке полиса в один месяц обязательства страховой компании по нему прекратятся с даты окончания договора. Если автовладелец забудет заключить новый договор ОСАГО, потерпевший не сможет рассчитывать на получение страхового возмещения. Ему придется взыскивать с виновника ущерб самостоятельно, через суд.
— Очень высок риск увеличения количества автовладельцев без полиса. Каждый год при продлении ОСАГО мы сталкиваемся с клиентами, которым напоминаем об окончании полиса и через неделю, и через месяц. Они просто забывают, болеют, уезжают и т.д. И чем короче будет срок действия договора, тем чаще будут происходить подобные случаи даже у добросовестных страхователей, — рассказал «Известиям» директор департамента обязательных видов страхования СК «Альфастрахование» Роман Лободин.
В виде исключения
У комитета Государственной думы по финансовому рынку также есть замечания к поправкам. Там отметили, что целесообразно рассматривать возможность оформить договор ОСАГО на срок менее одного года не как правило, а как исключение.
В связи с этим комитет предложил либо уменьшить до одного месяца срок, в течение которого возможно сезонное использование транспортного средства, либо в пункте увеличить с 20 дней до одного месяца сокращенный срок действия договора обязательного страхования. Кроме того, необходимо уточнить перечень случаев, когда срок действия такого договора может составлять менее одного года.
Тем не менее комитет рекомендовал принять законопроект в первом чтении, а высказанные замечания устранить при доработке ко второму чтению.
