Депозитный портфель: россияне продолжают делать ставку на вклады

Начало 2023 года показало, что россияне продолжают придерживаться стратегии сбережения средств на вкладах и накопительных счетах. Так, по данным Центробанка, динамика прироста средств населения в российских банках в 2022 году составила 7%, а в этом году финансовый регулятор прогнозирует превышение прошлогоднего показателя. О том, как развивается сложившаяся тенденция, — в материале «Известий».

ЦБ прогнозирует, что темпы роста кредитного портфеля банков в этом году составят 10%. Глава регулятора Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами в начале марта отметила благополучную ситуацию с ресурсами и ликвидностью у банков. «В этом году мы ожидаем, что по мере стабилизации обстановки прирост средств населения в банках будет несколько выше уровня прошлого года», — отметила она.

Выгодно и безопасно

В 2022 году ажиотаж на финансовом и банковском рынках и повышение ключевой ставки ЦБ повысили интерес россиян к вкладам и накопительным счетам, которые стали для вкладчиков простыми и популярными инструментами сбережения средств, которые дают возможность не только сохранить, но и приумножить доход. И, что немаловажно, инструментами безопасными. В случае с вкладами и накопительными счетами риски инвестирования сведены к минимуму: если банк участвует в программе страхования вкладов, то средства вкладчика — до 1,4 млн рублей — защищены государством.

Несмотря на то, что в прошлом году вкладчики активно снимали наличные со счетов, крупным российским банкам удалось увеличить розничные депозитные портфели в диапазоне от 9 до 38%, писали в феврале «Известия». Помогли в этом и рекордно высокие ставки, доходившие до 23%, и то, что на фоне повышенной неопределенности, россияне перешли в режим сбережения финансов и отдали предпочтение инструментам с фиксированной доходностью.

Так, объем депозитов Совкомбанка за 2022 год вырос на 155 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2021-м на 38%. Такой прирост в банке связывают с высокими ставками весной прошлого года. В Новикомбанке вклады выросли в 2002 году на 31%. Портфель пассивов физлиц в «Сбере» достиг рекордных 18,3 трлн рублей (+23%, объем привлеченных средств в 2021-м равнялся 14,6 трлн. — «Известия»). По итогам года портфель вкладов клиентов ВТБ увеличился на 22% и превысил 3,2 трлн рублей. В крымском РНКБ объем вкладов в 2022 году поднялся на 9,3% и составил 77,8 млрд рублей. В УБРиР портфель пассивов за прошлый год вырос на 18,3%.

Тенденция сохраняется

Самый большой прирост среди банков на рынке в прошлом году показал Банк ДОМ.РФ. Сберегательный портфель кредитной организации, по сообщению ее пресс-службы, увеличился почти на 80%.

В банке отмечают, что тенденция сохраняется: с начала 2023 года интерес к вкладам вырос более чем в два раза, а объем размещенных средств увеличился в сравнении с тем же периодом прошлого года более чем в полтора раза. В первые месяцы года портфель вырос на 15% в сравнении с концом 2022 года.

«Нам удалось достичь такого результата благодаря своевременному расширению продуктовой линейки, оперативному реагированию на изменения конкурентной среды и конъюнктуры, а также перезапуску Private Banking и «Премиального» пакета в соответствии с изменившимися потребностями клиентов. Так, Банк ДОМ.РФ одним из первых начал расширять перечень доступных валют и является одним из немногих, кто продолжает это делать. Наибольшей популярностью среди клиентов банка пользуются китайские юани, в феврале-марте интерес к размещению в китайской валюте вырос в 10 раз по сравнению с прошлым годом», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Самый востребованный продукт банка — вклад-конструктор «Мой Дом» с возможностью самостоятельно выбирать наиболее подходящие условия: устанавливать такие опции, как пополнение и снятие средств, периодичность выплаты процентов, выбирать валюту, срок и сумму размещения.

Как и в прошлом году, наибольший интерес клиенты Банка ДОМ.РФ проявляют к депозитам в рублях — около 97%.

Тенденцию к увеличению доли рублевых вкладов подтверждают и в других банках. Так, с начала года рублевые депозиты физлиц в ВТБ выросли на 6% — до 3 трлн рублей. Драйвером роста в этом году также остаются рублевые депозиты, что подтверждают результаты первых двух месяцев. Вклады во всех валютах в ВТБ увеличились на 5,3% — до 3,44 трлн; общий объем классических сбережений в банке повысился более чем на 50 млрд рублей, достигнув 5,25 трлн.

Среднее значение максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти ведущих банков страны, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, по данным Банка России, в первой декаде марта составило 7,68%.

Портрет вкладчика

Банк ДОМ.РФ и ВТБ составили в марте портрет своего вкладчика. Так в Банке ДОМ.РФ отмечают, что сберегательные продукты стали пользоваться большей, чем раньше, популярностью у молодых категорий клиентов. Доля вкладчиков до 35 лет составила 11% против 9% в аналогичном периоде прошлого года, а на клиентов в возрасте 36-50 лет пришлось около 30% (против 25%). В ВТБ подчеркивают, что клиенты старше 65 лет по-прежнему склонны к более консервативным инструментам накопления, доля их средств на депозитах превышает треть от всего объема, еще четверть приходится на клиентов от 50 до 60 лет.

Еще одно наблюдение — сроки размещения стали более длительными. В банке это связывают не только с ситуацией на рынке и доходностью, но и с тем, что россияне перешли на сберегательную модель поведения и видят в крупных банках надежный инструмент для сбережения и приумножения средств. Практически половина клиентов Банка ДОМ.РФ открыли депозит на полгода, 22% — на год, 20% — на три месяца, еще 10% — на три года. В ВТБ чаще всего вклады открываются на срок от полугода до года, на них приходится почти половина от общей суммы депозитов. Еще 30% средств хранятся на долгосрочных вкладах, около 20% — на среднесрочных.

Чаще всего в начале 2023 года вклад в Банке ДОМ.РФ открывали жители Москвы, Нижнего Новгорода, Санкт-Петербурга, Пензы и Уфы. В числе городов-лидеров также Тольятти, Воронеж, Краснодар, Челябинск и Ростов-на-Дону. За это же время в ВТБ больше всего средств разместили в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Нижегородской и Самарских областях.