Мозольные денежки: как сократить расходы в кризисные времена
Результаты опроса Национального агентства финансовых исследований показали срез психологического самочувствия россиян в условиях беспрецедентных экономических санкций, развернутых против нашей страны. Однозначно позитивной реакцией, по мнению специалистов, следует признать то, что более половины респондентов намерены искать возможности дополнительного заработка. Вполне разумным видится и сокращение расходов. В условиях кризисных осложнений эксперты считают достаточно спорной стратегию поиска денег взаймы у родственников или друзей. Почему финансисты призывают не принимать решений под воздействием паники и слухов, — в материале «Известий».
Женщины трудностей не боятся
В связи с изменениями в текущей социально-экономической ситуации россияне продумывают модели антикризисного поведения, которых им придется придерживаться в ближайшие недели и даже месяцы. Аналитический центр НАФИ выявил ключевые стратегии, которым намерены следовать россияне в случае серьезных финансовых затруднений. В опросе, результаты которого есть в распоряжении «Известий», приняли участие 1,6 тыс. человек в 53 регионах России.
— Текущие экономические сложности многие россияне встретили, еще не успев оправиться от финансовых затруднений, вызванных пандемией, — сказал «Известиям» замгендиректора Аналитического центра НАФИ Тимур Аймалетдинов. — Впереди россиян ожидает необходимость еще более строгой экономии и поиска дополнительного заработка. Вот почему одна из важнейших задач государства сейчас — поддержать рынок труда: прежде всего, помочь предприятиям наиболее пострадавших от санкций отраслей, а также содействовать реализации программ временной проектной занятости.
Исследователи НАФИ выяснили, что в случае серьезных финансовых затруднений две трети россиян (66%) собираются сокращать расходы и обходиться без некоторых привычных вещей. Более половины жителей РФ станут искать возможности дополнительного заработка. 25% готовы тратить средства, составляющие их финансовую подушку. Кроме этого, в число популярных стратегий россиян вошли также обращение за материальной помощью к близким и продажа части имущества.
Несмотря на то что основные стратегии являются общими для большинства жителей России, доли приверженцев той или иной из них меняются в зависимости от возраста, пола и материального положения. Так, люди в возрасте 35–44 лет больше других настроены на активный поиск дополнительной работы. Молодежь 18–24 лет помимо подработки надеется на финансовую помощь родственников и друзей, а также планирует частично продавать имущество (таких, к слову, примерно четверть).
По данным НАФИ, женщины в большей степени готовы серьезно сокращать текущие расходы в случае финансовых трудностей, нежели мужчины (72% против 60%). Выше среди них и доля тех, кто планирует в текущей ситуации искать варианты дополнительного заработка (56% против 49%). При этом женщины пока не намерены отказываться от привычного образа жизни: более четверти (27%) собираются тратить имеющиеся накопления, а 16% — использовать кредитную карту для покрытия текущих расходов.
— Использовать кредитную карту предполагается все-таки не для того, чтобы сохранить привычный образ жизни, а чтобы покрыть дефицит средств вследствие потери части дохода семьи, — интерпретирует картину соцопроса директор Ассоциации развития финансовой грамотности при ЦБ РФ Вениамин Каганов. — В этих условиях хотелось бы предупредить: использовать кредитную карту сейчас лучше в экстренных случаях, как разовую «скорую помощь». Если оплачивать с ее помощью ежемесячные расходы, то и лимит будет расти. Погашать эту растущую задолженность будет всё сложнее. Поэтому идея пересмотреть бюджет и сократить расходы — как нельзя более здравая.
«Самый необычный кризис»
У руководителя центра исследований социоэкономической динамики Института экономики УрО РАН Ольги Козловой полученные НАФИ результаты не вызывают принципиальных возражений. Правда, она отмечает, что данный опрос сосредоточен больше на финансовой стороне изменений жизненных стратегий. Причем в исследовании не отражена стратегия рядовых людей с имеющимися вкладами в банках. Все же остальные проблемы (безработица, недостаток продовольственных и промышленных товаров, затруднения с лекарствами и т.п.) вообще не рассматриваются, замечают в РАН.
— Положительно то, что значительная доля россиян надеется на свои силы, — отмечает специалист Института экономики УрО РАН. — В то же время настораживают ответы остальной той части россиян, которые проявляют некую инфантильность в выборе предстоящей стратегии поведения, рассчитывая на помощь родственников, друзей, финансовых учреждений.
Представленный в исследовании статистический слепок во многом отличается от данных опросов, которые проводились во времена минувших кризисов. По данным социологов, в 2015 году доля тех, кто озаботился дополнительным заработком, была почти на 40% меньше, чем сегодня. В частности, это связано с изменением налогообложения, разрешившим самозанятость, а также с законодательным закреплением удаленки — найти подработку стало проще, отмечает партнер по аудиту и консалтингу Группы «Деловой профиль» Дарья Перковская.
— Разразившийся кризис приведет к тому, что преобладающее большинство россиян столкнется со снижением покупательной способности, и для многих из них будет сложно делать какие-либо накопления, — отмечает Дарья Перковская. — Стремление сэкономить скажется на потреблении фруктов, мяса, рыбы, сыра, колбасных изделий; будут отложены покупки предметов длительного пользования, электроники и бытовой техники; снизятся расходы на развлечения и одежду.
При этом, по ее словам, текущий кризис существенно меняет стратегию сохранения накопленных сбережений. Полугодовое ограничение на покупку иностранной валюты, установленное Центральным банком, ограничивает хранение денег в долларах и евро. Вместе с тем, отмена НДС на покупку золотых слитков физическими лицами дает новые возможности для инвестиций.
По мнению заместителя председателя правления АО КБ «Хлынов» Александра Втюрина, представленные выводы очевидны и понятны. «Учитывая быстрый рост инфляции, жить в стратегии сбережений или обдуманного потребления — разумно, — уверен представитель банковской отрасли. — Сейчас делать дорогостоящие покупки невыгодно. В нынешней ситуации потратить деньги означает потратить их очень дорого — и это сделать никогда не поздно».
Банкир посоветовал россиянам переходить к стратегии сбережения и возможного накопления. «Ту самую подушку безопасности стараться держать в сохранности, а лучше ее приумножить с помощью вкладов — это самый благоприятный вариант», — советует финансист.
«Нет абсолютно плохих и хороших стратегий»
В начале любого кризиса люди, у которых была потребность в приобретении товаров длительного пользования, спешат делать покупки, опасаясь дальнейшего повышения цен. Параллельно происходит сокращение ненужных затрат, так называемого избыточного потребления — население стремится экономить и откладывать деньги на черный день. Уровень потребления в целом сокращается. А наиболее бедное население в сельской местности начинает активнее заниматься ведением подсобного хозяйства, отметили эксперты в беседе с «Известиями» экономисты.
По своей сути и масштабу разворачивающийся кризис самый необычный в истории современной России, подчеркивает член совета директоров международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян. Одновременно он сочетает жесткие санкции, внешние и внутренние финансовые ограничения, валютный стресс, риски скачка безработицы. Всё это значит, что на данный момент у экономистов нет четкого понимания глубины будущего спада: мы оказались в новых реалиях, последствия которых трудно прогнозировать.
— Вопрос использования кредитных ресурсов также актуален, однако при текущих ставках кредитование будет замедляться, — полагает Агван Микаелян. — Люди, которые исправно обслуживают беспроцентные кредитные карты, смогут воспользоваться этими заемными деньгами без особых рисков. Те же, кто от безысходности прибегнет к наращиванию долговой нагрузки под высокий процент, рискуют оказаться в долговой яме.
На практике какая-либо единственно верная финансовая стратегия поведения в кризис отсутствует, отмечает генеральный директор Аудиторской компании МКПЦ Дмитрий Винокуров.
— Нет абсолютно плохих и хороших стратегий, — говорит Дмитрий Винокуров. — Главное — стараться не принимать решения под воздействием паники и слухов. Осторожность и осмотрительность в финансовых вопросах важны всегда, а не только в кризисное время. С наименьшими потерями из кризиса выйдут те, кто не только сокращает расходы, но при этом ищет возможности дополнительных доходов. К тому же совершенно не лишним будет изучить и воспользоваться льготами, вычетами и субсидиями, которые предоставляет государство. А их, надо сказать, немало, просто большинство о них ничего не знает. Пусть в ряде случаев это и требует больших временных затрат из-за определенной бюрократической волокиты, но в совокупности может сэкономить ощутимую часть личного бюджета.
Логика необходимости
Профессор кафедры Государственного и муниципального управления Финансового университета при Правительстве РФ Никита Попадюк отмечает, что в условиях неопределенности взаимодействия между странами и сложностей валютных операций с рядом банков, попавших под санкции, может быть несколько реально действующих стратегий. Они зависят от социальных групп россиян: уровня доходов в докризисный период, наличия накоплений и других факторов.
— Логика развертывания событий внутри страны требует существенного изменения денежно-кредитной и бюджетно-налоговой политики, — говорит Никита Попадюк. — При сохранении существующего положения правительственные меры будут облегчать ситуацию через разные формы бюджетной поддержки, минуя банковские механизмы распределения денежных средств.
Поэтому, по словам эксперта, хороши все сценарии, кроме кредитов, пока не сменится модель денежно-кредитной и бюджетно-налоговой политики, а там — бурный рост с единственным ограничением — неукоснительного соблюдение законности.
Самым первым логичным шагом в случае серьезных финансовых сложностей главным образом всё же станет сокращение расходов, убежден старший риск-менеджер ИК «Алго Капитал» Виталий Манжос.
— Вынужденная трата части сбережений тоже выглядит правильным шагом, поскольку они делаются как раз на такой случай, — рассуждает Виталий Манжос. — Продажа части имущества также может стать хорошим способом дождаться лучших времен. Это относится даже к не очень дорогим бытовым предметам, с учетом текущей популярности сервисов объявлений о продаже б/у вещей.
Однако, по его словам, довольно неожиданным выглядит тот факт, что всего 5% респондентов рассматривают возможность оформления кредита в банке, но в то же время 8% из них не исключают залога имущества в ломбарде. При этом всего 3% планируют обращаться в микрофинансовые организации. Вероятно, в данном случае также необходимо делать поправку на то, что абстрактные намерения не всегда совпадают с реальностью, заключает финансист.
— Что же касается продажи части имущества по разумной рыночной цене, то такой шаг был бы предпочтительнее ее залога в ломбарде, — говорит Манжос. — Вынужденная продажа ненужных вещей и имущества — далеко не всегда плохой шаг. В лучшие времена можно будет купить их снова. А пока вырученные деньги позволят покрыть текущие расходы или приобрести действительно нужные вещи, возможно, и не новые, но дешевле.
