Список поручительств: малый бизнес резко увеличил спрос на госгарантии
За первое полугодие 2021-го малые и средние компании привлекли государственных гарантий и поручительств на 105,8 млрд рублей, что в 1,5 раза больше показателя аналогичного периода 2020-го. Об этом «Известиям» сообщили в Корпорации МСП. Драйвером роста стал новый ускоренный механизм получения гарантий, а также увеличение популярности программы льготных кредитов от Центробанка. В кредитных организациях подтвердили позитивную динамику по обеспечениям, однако назвали более скромные темпы прироста — 20–25%. Увеличение выдач госгарантий — следствие активного финансирования банками сектора МСП, однако последнее несет в себе риск на фоне кризиса, отметили эксперты.
Гарантии для маленьких
В совокупности за январь–июнь 2021 года с помощью Национальной гарантийной системы, куда входят Корпорация МСП, региональные гарантийные организации и МСП Банк, малому бизнесу было выдано 234 млрд рублей финансирования. При этом предпринимателям удалось получить гарантий и поручительств для обеспечения этих займов на сумму 105,8 млрд рублей, что в полтора раза превышает результат первого полугодия 2020-го. А объем кредитов, выданных под обеспечения отдельно Корпорацией МСП, и вовсе стал рекордным — он составил 98 млрд рублей, это максимум с 2015 года.
Увеличить выдачу удалось за счет существенного роста популярности среди банков и субъектов МСП ускоренного механизма рассмотрения заявок на гарантии, который не предусматривает повторного андеррайтинга (процедуры оценки платежеспособности предпринимателя). В результате бизнесмены могут получить обеспечение в трехдневный срок, пояснили в Корпорации МСП. За полгода по этому механизму бизнес получил гарантии на 12,2 млрд рублей, а после увеличения лимитов по выдачам объем поддержки будет расти и дальше, полагают в организации.
Кроме того, вклад в позитивную динамику внес рост востребованности программы льготного кредитования МСП, реализуемой ЦБ. Сегодня предприниматели могут получить по ней кредиты в 60 банках-партнерах по ставке 8,5%, и за полгода объем выдач в рамках программы увеличился в четыре раза, до 33 млрд рублей. Такой рост стал возможен из-за отсутствия отраслевых ограничений в условиях предоставления льготных кредитов, пояснили в Корпорации МСП.
При этом значительная доля займов, предоставленных субъектам МСП с гарантийной поддержкой корпорации, пришлась на приоритетные отрасли. Более 60% таких кредитов были выданы производственным компаниям, организациям сферы туризма и гостеприимства, научно-технической деятельности, сельского хозяйства. А из разбивки по размерам бизнеса, сделанной корпорацией, следует, что активнее всего поддержкой пользовались микро- и малые предприятия — они взяли более 80% всех гарантий и поручительств. Вместе с тем в региональном разрезе наибольший объем финансовой помощи получили предприниматели Москвы, Ленинградской и Московской областей, а также Татарстана и Свердловской области.
Основная задача корпорации — увеличить охват предпринимателей мерами поддержки, отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич. Он сообщил, что в настоящее время организация прорабатывает новый «зонтичный механизм», который позволит в два раза сократить время получения гарантии и фактически встроит поручительства в банковскую выдачу кредита. И, самое главное, это позволит получить финансирование тем компаниям, которым ранее кредиты не выдавали. Все риски по займам за них возьмет корпорация, резюмировал Александр Исаевич.
«Известия» направили запрос в Минэкономразвития и Центробанк с просьбой прокомментировать динамику выдач госгарантий.
Рискованное предприятие
Также «Известия» попросили российские банки оценить рост спроса на госгарантии среди МСП. В ПСБ их объемы в первом полугодии увеличились на 25%, сообщили в организации. Это объясняется ростом кредитования сектора в целом, в том числе по льготным ставкам, пояснили там. При этом чаще всего клиенты банка направляют кредиты, выданные под поручительство Корпорации МСП, на пополнение оборотных средств и модернизацию производства.
С начала 2021 года в Ак Барс Банке увеличение спроса со стороны МСП на государственные гарантии достигло 20%, сообщили «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. Там связали это с изменением законодательства в сфере госзакупок, для участия в которых предпринимателям требуется обеспечение.
— Правительство меняет требования к проводимым госзакупкам, в частности, увеличивает размер квоты для МСП. В результате всё больше компаний в сегменте малого бизнеса начинает контрактоваться в рамках госзаказа, — констатировали в Ак Барс Банке.
В банке Санкт-Петербург заявили о росте выданных гарантий на 16%, а в ВТБ сообщили об увеличении кредитного портфеля в сегменте (который находится в прямой зависимости с выдачами гарантий) на 7,5%.
Популярность госгарантий по договорам с банками объясняется тем, что такую поддержку может получить практически любой представитель малого и среднего бизнеса, отметил председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. Однако препятствиями часто выступают задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам. Распространенной причиной непредоставления госгарантии также можно назвать просрочки по кредитам. При этом в условиях растущего спроса в экономике организации будут продолжать сталкиваться с необходимостью получения большего объема займов, несмотря на ужесточение условий. В этом смысле механизм госгарантий чрезвычайно важен для обеспечения доступности финансирования, резюмировал эксперт.
Льготные гарантии крайне полезны для бизнеса, о чем свидетельствует выборка лимитов в некоторых аккредитованных по программе субсидированного кредитования банках, отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Дмитрий Орехов. Востребованность механизма связана с возможностью получить «долгие деньги», высокой гибкостью в целевом назначении, а также доступностью опции рефинансирования, уверен он.
Большую роль играет и увеличение финансирования этого сектора банками, отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. Малый и средний бизнес реализует отложенный спрос своих клиентов после неопределенного 2020 года. Сказываются и высокие инфляционные ожидания с трендом на рост ключевой ставки, которые продолжают подпитывать интерес бизнеса к займам. Тем не менее слишком мягкие подходы банков к выдаче таких кредитов могут оказаться рискованными, поскольку нет полной уверенности, что последствия вызовов 2020 года не станут напоминать о себе в нынешнем году, констатировал эксперт.
