Долги ли, коротко ли: приставы взыщут с россиян 482 млрд рублей в счет банков
Судебные приставы планируют собрать со злостных неплательщиков по кредитам почти полтриллиона рублей, или на треть больше, чем в 2020-м, рассказали «Известиям» в ФССП. За пять месяцев было возбуждено 3,7 млн дел о взыскании задолженности с физлиц в пользу банков. К 1 июня больше всего таких неплательщиков оказалось в Краснодарском и Красноярском краях, Башкирии, а также в Свердловской и Челябинской областях. В финансовых организациях отметили рост возврата долгов по кредитам физлиц через суд, спрогнозировав увеличение количества таких случаев в будущем.
Все сроки прошли
В январе–мае этого года ФССП возбудила 3,7 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с граждан в пользу кредитных организаций. За год количество злостных неплательщиков выросло на 1,1 млн, следует из данных службы. Судебные приставы планируют принудительно собрать долги на общую сумму 482 млрд рублей, или на 28% больше, чем год назад.
На начало лета наибольшее количество злостных неплательщиков зарегистрировано в Краснодарском и Красноярском краях, Башкортостане, Свердловской и Челябинской областях, рассказали в ФССП.
По актуальным данным Центробанка, на 1 июня объем просроченной задолженности по кредитам физлиц достиг 992 млрд рублей, или на 134 млрд больше годичной давности. При этом доля просрочки в розничном портфеле банков на начало лета составила 4,5% против 4,7% прошлогодних.
Пандемия COVID-19 и введенные ограничения повлияли на финансовое благосостояние россиян и на их возможность в срок обслуживать свои кредитные обязательства, отметил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. При этом темпы прироста для рынка пока приемлемы, в том числе и из-за мер поддержки со стороны государства, считает он.
— В наибольшей зоне риска оказались граждане с действующими необеспеченными займами, а именно кредитами наличными, кредитками, POS-кредитами. На сегодня проблемы с выплатами испытывает более 6 млн граждан, — подчеркнул Эльман Мехтиев.
«Известия» спросили крупнейшие банки о росте возврата долгов по кредитам физлиц через суд. По словам заместителя директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Елены Дорофеевой, количество договоров, по которым суммы будут взыскиваться в принудительном порядке, в первом полугодии 2021-го по сравнению с аналогичным периодом 2020-го увеличилось примерно на 15%.
— На рост повлияли введенный режим самоизоляции, карантинные меры, сложная экономическая обстановка и, как следствие, ухудшение финансового положения заемщиков, которые не смогли обеспечить выполнение своих кредитных обязательств в добровольном порядке и урегулировать задолженность на ранних сроках просрочки, — подчеркнула она. — С января по май этого года судами в пользу Росбанка вынесено порядка 10 тыс. решений против 8 тыс. в 2020-м.
При этом размер долговых обязательств зависит от продукта: если это залоговый кредит на автомобиль или ипотека, то суммы долга достаточно внушительные, сказала Елена Дорофеева, не уточнив средний показатель. Рост объемов взысканий через суд зависит от экономической обстановки в стране, которая напрямую влияет на финансовое состояние населения, а также от выбранной стратегии каждым кредитором, резюмировала эксперт.
В «Открытии» ожидают роста количества требований задолженности через суд в этом году. С введением локдауна в конце марта 2020-го и переходом госорганов, включая суды, на ограниченный режим работы рассмотрение дел перенесено на более поздние периоды, пояснили в банке. В дальнейшем увеличению суммы и скорости взыскания поспособствует введение электронного документооборота как в судах, так и в ФССП, а также внедрение в последней цифрового исполнительного производства, полагают в организации.
Зона риска
Зачастую банки обращаются в суд уже после того, как работающее с ним коллекторское агентство, условно говоря, расписывается в бессилии — остается только один способ взыскать долг: с помощью судебных приставов, считает ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин.
— Хотя такой метод для кредитной организации менее выгоден. Потому как период выплаты может растянуться на годы, если у должника есть проблемы, а требуемая сумма уменьшится как минимум на размеры пени и штрафов. На сам процесс уйдет от двух месяцев до года, а если речь о крупных суммах или спорах с юрлицами, то и на несколько лет, — пояснил эксперт.
Неисполнение решения суда заемщиком чревато принятием приставом мер принудительного взыскания, включая наложение ареста на имущество должника, напомнила эксперт адвокатского бюро S&K Вертикаль Яна Платицына. По ее словам, также взыскание может быть обращено и на зарплату должника, но в пределах 50% от нее. Возможны временное ограничение на выезд гражданина из страны, если сумма задолженности превышает 30 тыс. рублей, а также на право управлять автомобилем.
Также отказ от добровольного исполнения решения суда может стать основанием для взыскания с должника в пользу государства сбора в размере 7% от суммы задолженности, добавила юрист. По словам Павла Уткина, других последствий для неплательщиков нет. Они могут оформлять кредиты (если их одобрят, история все-таки будет серьезно испорчена), а также в отличие, например, от граждан-банкротов открывать и закрывать компании, ИП, занимать руководящие должности.
Кредиторы всё чаще стали обращаться в суд с целью взыскания задолженности, констатировал управляющий директор ПКБ Павел Михмель. В 2020-м доля «просуженных» долгов в продаваемых портфелях достигла 56% против 35% в 2019-м. В этом году рост показателя продолжится, однако темпы не будут столь агрессивными и вряд ли превысят отметку в 60%, полагает он.
