Мега-полис: страховые выплаты от COVID превысили 2,48 млрд рублей
За год пандемии страховые выплатили по полисам от коронавируса больше 2,48 млрд рублей, рассказали «Известиям» в организациях. По оценкам экспертов, чистая прибыль компаний от таких договоров достигла 400–600 млн. Цена страховки в среднем составляла 3,3–8,4 тыс., а размер компенсации — от 2,4 тыс. до 43 тыс. рублей. Как сообщили «Известиям» в Центробанке, отказывали страховщики примерно в 11,5% случаев. На фоне распространения вакцинации популярность полисов от ковида будет снижаться, и в скором времени это покрытие объединят со страхованием от несчастных случаев, прогнозируют эксперты.
На счет пандемии
«Известия» опросили 16 крупнейших страховых компаний о продажах за год пандемии полисов, покрывающих риски заболевания коронавирусом. Из ответов пяти из них следует, что выплаты по таким договорам составили более 2,48 млрд рублей. Средняя цена страховки варьировалась от 3,3 тыс. до 8,4 тыс. рублей, а размер компенсации — от 2,4 тыс. до 43 тыс. При этом некоторые полисы гарантируют компенсации уже в случае положительного ПЦР-теста, а другие — только при госпитализации или серьезном течении заболевания. Решение об отказе возмещения страховщики принимали в среднем в 11,5% случаев, рассказали «Известиям» в пресс-службе Банка России.
Общий объем выплат «РЕСО-Гарантии» медучреждениям за диагностирование и лечение заболевания застрахованных клиентов с начала эпидемии составил около 2 млрд рублей. В сумму вошли расходы на ПЦР-тестирования, сдачу крови на антитела, лабораторные исследования, госпитализации, консультации врачей и другие медицинские слуги. В отличие от большинства компаний, «РЕСО-Гарантия» включила лечение COVID-19 в покрытие ДМС. Однако лишь немногие клиники, работающие в этой системе, имеют право оказывать медпомощь больным коронавирусом, рассказал заместитель генерального директора страховой компании Игорь Иванов. Отдельные же продукты от ковида в основном предусматривают выплаты не при положительном результате теста, а при госпитализации или долгой нетрудоспособности. То есть компании делают продукт абсолютно невыплатным, заключил он.
«АльфаСтрахование» заплатила гражданам по полисам свыше 438 млн рублей. Причем в IV квартале 2020 года убыточность по продукту увеличилась более чем в четыре раза по сравнению с III кварталом, рассказал директор департамента страхования имущества физических лиц компании Денис Титов. В первые три месяца 2021-го объем выплат снизился, однако всё равно значительно превышал значения II и III кварталов 2020-го. Средняя сумма компенсации составила 43 тыс., а стоимость полиса — 3,4 тыс. рублей.
В «Согласии» сумма выплат по полисам от ковида превысила 30 млн рублей. Их минимальная стоимость составила 3,3 тыс., а средний размер выплат — 10 тыс. рублей, сообщил директор департамента андеррайтинга по личным видам страхования компании Шалва Бузиашвили. В «Югории» по 266 случаям общая сумма компенсаций составила 13 млн рублей. Причем IV квартал 2020 года показал пятикратный рост по выплатам к предыдущему.
В «Сбербанк страховании» по полису «Сбереги себя» клиентам произвели около 200 выплат на сумму 3,3 млн рублей.
Один за все
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин считает, что правильным путем было бы включение риска заражения коронавирусом в традиционные программы, так как человек должен быть защищен от комплекса самых опасных заболеваний, а не от одного из них. С ним согласна председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) Катерина Якунина. По ее мнению, в скором времени никто не будет приобретать два отдельных договора: от несчастных случаев и рисков COVID-19. Всё упакуют в один общий продукт с широким покрытием. По мере роста количества граждан, которые пройдут вакцинацию от коронавируса, и снижения общего негативного эпидемиологического фона произойдет сокращение спроса на страхование от ковида.
Ранее ЦБ направлял страховым компаниям письмо с рекомендациями давать разъяснения при продаже полисов от коронавируса и о недопустимости навязывания таких страховок, так как отметил случаи непонимания клиентами условий договоров. На запрос «Известий» организации заверили, что потребителям доступна детальная информация по полисам и условия программ прозрачны. Доля отказов в выплатах в «АльфаСтраховании» и «Согласии» не превысила 3%, а в «Сбербанк страховании» отказали 80 раз, сообщили в пресс-службе организации. Основными причинами стали отсутствие документов, подтверждающих болезнь, и ее наступление до начала или после окончания действия полиса.
Новые продукты по страхованию от коронавируса появились на рынке в марте 2020-го, к концу года такие полисы приобрели несколько миллионов человек. При этом пик заболеваемости и смертности пришелся как раз на IV квартал, что в сочетании с ростом количества застрахованных привело к увеличению объема выплат в этот период по сравнению с III кварталом, объяснила директор банковских рейтингов НРА Татьяна Никитина.
Многие страховщики, которые начали выпускать такие полисы как легкий способ нарастить количество клиентов, продав «невыплатные» договоры, столкнулись с растущими затратами, сообщил генеральный директор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов. Всего с начала пандемии на полисах от коронавируса страховые компании заработали порядка 400–600 млн рублей. Выверенные продукты со значимой защитой для клиентов могут появиться только через год-два, уверен эксперт.
С расширением доли вакцинированного населения популярность таких полисов как самостоятельных продуктов будет снижаться. Скорее всего, это покрытие станет приложением к программам ДМС или полисам от несчастных случаев и болезней, считает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Однако если ситуация с коронавирусом будет развиваться по пути появления новых штаммов, от которых существующие вакцины не смогут защитить, то спрос на продукт может вырасти.
