Эксперт рассказала о видах мошенничества с банковскими гарантиями
Рост числа мошенничеств с банковскими гарантиями наблюдается в России в последнее время, это связано в том числе с их востребованностью, заявила 26 декабря кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г.В. Плеханова Наталья Свечникова.
«Так, действует большое число мошенников, которые объявляют себя посредниками, представляющими интересы банков; встречаются случаи, когда гарантия предоставляется уже с нарушением требований законодательства», — цитирует ее «РИА Новости».
По словам эксперта, гарантия может быть выдана на большую сумму, чем это требует норматив Центробанка. В ряде случаев гарантии могут быть не внесены в соответствующий реестр, что тоже может свидетельствовать о мошенничестве.
Кроме того, банки, не обладая лицензией ЦБ на соответствующий вид деятельности, могут тем не менее предлагать услуги выдачи банковской гарантии.
Внедрение электронных банковских гарантий позволит снизить число мошенничеств в рассматриваемой сфере, добавила доцент.
Такое же мнение выразил адвокат, руководитель уголовной практики BMS Law Firm Александр Иноядов. Он отметил, что тренд на развитие цифровых платформ для банковских услуг положительно повлияет на прозрачность, доступность и достоверность таких услуг, так как в бумажном виде предоставляемые гарантии требуют дополнительной проверки либо несут риски их недостоверности.
«Банки переходят на электронные банковские гарантии (ЭБГ), которые выдают в виде специального файла, усиленного электронной цифровой подписью (ЭЦП) банка-гаранта», — подчеркнул зампредседателя правления – директор кредитного управления Федерального банковского союза (ФБС) Андрей Бондарь.
В этом случае о мошенничестве говорить не приходится, так как процедура высокотехнологична и исключает любые попытки махинаций, указал эксперт, добавив, что банковские гарантии, выданные в соответствии с 223-ФЗ («О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»), не отражаются в реестре, но верифицируются заказчиком путем письменного запроса в банк или сообщением в системе SWIFT, что также исключает мошенничество, но всё же оставляет некоторую брешь в системе.
Ранее, в ноябре, Центробанк сообщил появление новой схемы мошенничества с клиентами банков, при которой мошенники от имени менеджеров банка убеждают клиента приехать в отделение, а на полпути направляют инструкцию в мессенджере с брендированного аккаунта, как перевести деньги на псевдобезопасный счет.
