Механизм кредитных каникул для малого бизнеса может заработать не ранее середины 2025 года, заявили «Известиям» в ЦБ. Речь о возможности для МСП взять паузу до полугода без ухудшения кредитной истории. Президент Владимир Путин еще в феврале предложил предоставить некрупным компаниям такое послабление, но пока законопроект даже не прошел первое чтение. Такой льготный период нужен именно сейчас, так как на фоне высокой ключевой ставки малому бизнесу сложно обслуживать свои займы. Почему откладывают введение этого механизма — в материале «Известий».
Какими будут кредитные каникулы для малого бизнеса
Кредитные каникулы для малого и среднего предпринимательства (МСП) и самозанятых могут появиться в России не ранее середины 2025 года. Об этом заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ.
Этот механизм анонсировал президент Владимир Путин еще в послании Федеральному собранию в феврале 2024-го. Он предложил предоставить некрупному бизнесу право раз в пять лет оформлять кредитные каникулы на срок до шести месяцев без ухудшения кредитной истории. По словам главы государства, необходимо создать условия, чтобы компании развивались динамично.
Позже на сайте Кремля опубликовали поручение со сроком исполнения 1 июня 2024 года. Его внесли в Госдуму лишь 30 июля, и до сих пор он не прошел первое чтение. При этом после принятия документ вступит в силу только через 180 дней, подчеркнули в ЦБ.
Максимальный размер займа, по которому планируется предоставлять льготный период, для микропредприятий составит 60 млн рублей, для малых предприятий — 400 млн, для средних — 1 млрд, а для самозанятых — 10 млн, добавили в ЦБ. При этом льготный период хотят выдавать просто по заявлению заемщика, к нему не будут предъявлять специальных требований, например по снижению объемов выручки.
Предполагается, что во время льготного периода проценты будут начисляться по ставке, которая предусмотрена договором. Однако если ключевая изменится более чем на 50% от значения в документе, то начислять проценты будут в размере ключевой + 1 п.п., объяснили в ЦБ. По окончании кредитных каникул проценты будут начисляться по предусмотренной договором ставке. «Известия» направили запрос в Минэк.
— Кредитные каникулы для МСП и самозанятых нужны, чтобы поддержать малый бизнес, который оказался в трудной ситуации. Также важно сократить число банкротящихся предприятий и уменьшить риски самих кредиторов, которым приходится увеличивать резервы на возможные потери, если растет число «плохих» кредитов, — полагает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
Каникулы позволят сохранить качество кредитного портфеля и снизить платежную нагрузку на сами предприятия, заявили «Известиям» в ВТБ. Редакция спросила и другие крупнейшие банки о том, как там относятся к проектируемому механизму.
Зачем нужны кредитные каникулы для бизнеса
Особенно важно ввести кредитные каникулы на фоне того, что в России сейчас рекордно высокая ключевая — 21%. В то время как бизнес достаточно серьезно закредитован, подчеркнул координатор «Деловой России» в ЦФО Дмитрий Аббакумов. По его словам, такая ставка несет в себе системные риски для сектора.
— Небольшие компании перестали брать займы, так как их обслуживание — важная и серьезная задача. Кредитные каникулы в таком случае — передышка, возможность собраться с силами и эти кредиты обслужить, — отметил он.
Еще большую актуальность мера приобретет в следующем году, когда с 1 января для МСП с доходами выше 60 млн рублей введут налог на добавленную стоимость в размере до 7%, добавил эксперт.
Многие системообразующие банки уже стремительно уменьшили лимиты и пересмотрели ставки для МСП и самозанятых — сейчас у малого бизнеса нет механизма защиты, поэтому введение кредитных каникул просто необходимо, уверен руководитель управления корпоративных финансов ФГ «Финам» Алексей Курасов. Он добавил: льготный период на шесть месяцев — нормальный период для торговли и услуг. Однако в сфере производства финансовый цикл может быть длиннее, поэтому и отсрочку нужно предоставлять на больший срок.
Почему власти отложили введение кредитных каникул для МСП
Кредитные каникулы для малого бизнеса появятся не ранее середины 2025-го, так как процесс введения такого механизма занимает длительное время. Его нужно тщательно проработать — учесть интересы должника и кредитора, уверена Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global.
По словам специалиста, отдельно нужно уделить внимание каникулам для самозанятых. Ведь, по сути, это гражданин, который может обратиться за отсрочкой, в частности по потребительскому кредиту или кредитной карте, именно как физлицо. А потом — еще и как самозанятый.
Перед запуском этой меры поддержки сначала нужно продумать все детали, подчеркнула вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» банка «Дом.РФ» Анна Корнелюк. У финансовой организации должна быть возможность проанализировать финансовое положение клиента, чтобы принять взвешенное решение.
Она добавила: если каникулы будут предоставляться автоматически только на основании обращения заемщиков, это повысит кредитный риск по сделке, который банки вынуждены будут заложить в условия займа и процентную ставку.
— Перенос такого льготного периода для МСП и самозанятых на вторую половину года неслучаен. Именно в конце 2025-го мы можем увидеть совмещение кризисных процессов в российской экономике в сочетании с проблемами в глобальной. Заемщикам будет сложно обслуживать кредиты по высоким процентным ставкам, а расширение выпуска и выручки будет крайне затруднительным, — уверен независимый эксперт Андрей Бархота.
В таких условиях запуск этой меры поддержки поможет не допустить дефолта большинства субъектов малого бизнеса, добавил он.
Впрочем, кредитные каникулы имеют определенные риски как для заемщиков, так и для кредиторов, заявила Наталья Мильчакова. В частности, финансовая организация будет избирательна в предоставлении денежных средств компании, которая воспользовалась механизмом. А банкам, по словам Андрея Бархоты, в такой ситуации придется повысить эффективность управления своими активами и пассивами.