Судя по рекламе на стенах домов и асфальте в больших городах России, а также в Telegram-каналах и даркнете, на черном рынке готовы скупать у россиян банковские карты. «Известия» вместе с экспертами разбирались, для каких махинаций криминалитету понадобился пластик.
В поисках дурака
Агрессивная реклама скупки банковских карт стала массово появляться не только в мессенджерах и даркнете, но и на улицах крупных городов. К поиску и найму подставных лиц (их называют на жаргоне дропами), готовых оформить на свое имя и продать незнакомцам пластик, подключили трафаретчиков, которые наносят на асфальт и стены разного рода незаконную рекламу. Как выяснили «Известия», бизнес подставных банковских карт обслуживает многочисленные сферы теневой экономики — от онлайн-казино до наркоторговли. Не остались в стороне и экстремистские организации самого разного толка.
Криптообменники не работают без дропов
По мнению аналитика агентства маркетинговых стратегий «МАКС» Максима Горбунова, основными потребителями дроповских карт являются нелегальные криптовалютчики, онлайн-казино и «традиционные» уголовники, включая мошенников, торговцев оружием и наркотиками и т. д.
— [В настоящее время] транзакции с цифровыми активами почти невозможны без участия дроповских карт. Такие платежные инструменты используются как виртуальные кошельки для приема наличных и дальнейшей конвертации средств в различные криптоактивы. Потом цифровая криптовалюта выводится на карту с другой стороны, — комментирует Горбунов.
По его словам, большая часть участников криптобизнеса в России использует услуги дропов. Банки вынуждены бороться с дроп-картами и подозрительными транзакциями, они блокируют счета в соответствии с ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Между тем только на одном из популярных порталов заявлены более 500 криптообменников, значительная часть из них предложит оплатить криптовалюту с помощью дропов, и это никого не смущает.
По словам Горбунова, ведущего мониторинг теневой продажи банковских карт в Сети, основная масса пластика обслуживает не криминальный бизнес:
— Каждый месяц мы наблюдаем более 500 тыс. рекламных объявлений о покупке или продаже карт. Но это говорит только о спросе и предложении карт на рынке. Пока падения запросов мы не видим.
Львиная доля дроп-карт используется в операциях с криптообменом. Значительно меньшая часть карт обслуживает сферу онлайн-казино. Еще меньше по косвенным признакам может иметь отношение к наркобизнесу и мошенничествам.
Собеседник оговорился, что объем дроповских карт, о котором ему известно, не конечен, а реальное их количество значительно больше.
Сплошная уголовщина
Изначально о бизнесе по торговле картами, оформленными на подставных персон, был осведомлен узкий круг дельцов из даркнета, рассказал «Известиям» полковник МВД в отставке, эксперт по международной оргпреступности Сергей Пелих.
— Схему с чужими картами обкатывали криптовалютчики еще лет 10 назад. Позже криптой и подставными картами начали пользоваться наркодилеры. Но в те времена вывести анонимно денежные средства можно было и другими способами. Сегодня же государство существенно закрутило гайки в сфере контроля трансакций. Спрос на пластик растет со всех сторон.
По его словам, любой криминальный бизнес, предусматривающий системные денежные потоки, не может обходиться без подставных банковских инструментов. Он также отмечает, что Центробанк ужесточил требования по контролю за подозрительными трансакциями, что вынуждает уголовные круги проявлять осторожность в использовании дропов.
— Времена, когда банковские карты попросту бросали в почтовый ящик, прошли. Банки настороженно относятся к дропам и предпочитают с ними не связываться, дабы не оказаться «на карандаше» у Росфинмониторинга, — говорит Пелих. — В свою очередь, агентства-посредники стараются имитировать среднестатистическую «жизнь» своих карт: туда начисляются небольшие средства, систематически осуществляются переводы скромных сумм. Впрочем, алгоритмы, по которым вычисляются подозрительные трансакции, банки хранят в тайне. Поэтому подставные карты могут быть заблокированы в любой момент сразу после поступления на них существенных сумм. Разблокировка средств возможна только после проверки и похода дропа в банк.
Кто такие дроповоды и скамеры
Существуют агентства, специализирующиеся на скупке карт, они работают сразу с несколькими дроповодами — теми, кто находит желающих за вознаграждение снабжать картами на свое имя. В сделке фигурирует не только банковская карта, но и SIM-карта, привязанная к ней.
— На один телефонный номер дропа, как правило, может оформляться до 12 карт разных банков, — рассказал источник «Известий», знакомый с расследованиями в банковской сфере. — За свои услуги дроп получает до нескольких десятков тысяч рублей. Как правило, речь о молодых людях, а также малообразованных, асоциальных гражданах, иностранцах. Некоторые не задумываются о последствиях, которые могут ожидать их после оформления на свое имя SIM-карт и банковских инструментов.
Для дроповода же существует риск недобросовестного поведения дропа (обманщиков на сленге называют скамерами) — после получения денег человек может пойти в офис мобильной связи и заблокировать SIM-карту или попросту присвоить деньги, которые поступят на его счет для «нанимателя».
Риски дропа
В российском уголовном законодательстве пока не предусмотрено ответственности специально для дропов. Но и сегодня даже косвенное участие в организованной преступной деятельности чревато серьезными последствиями.
— Например, может образоваться задолженность на карте, из-за чего есть вероятность стать ответчиком по гражданскому иску по долгам, — объясняет председатель коллегии адвокатов «Вашъ юридический поверенный» Константин Трапаидзе. — Кроме того, на карту могут быть переведены деньги от третьих лиц в результате мошеннических действий. Иск может быть подан в рамках дела о незаконном обогащении, а в этом случае сумма полностью подлежит возврату, даже если перевод был осуществлен ошибочно.
Адвокат обращает внимание и на риск быть вовлеченным в наркоторговлю, даже если сам дроп и не подозревает, откуда получает на карту деньги. Так желание заработать быстрые деньги может обернуться тюремным сроком.
— Человек, сам того не зная, рискует фактически стать и соучастником преступления, — говорит адвокат по гражданским делам Алла Георгиева. — Свои данные не стоит передавать даже знакомым, а тем более продавать незнакомцам. Если по этой карте будет осуществлен вывод денег лицу, находящемуся за границей, а сам перевод будет использован в преступных целях, то возможно признание человека иноагентом. Это уже грозит разными негативными юридическими последствиями. Как правило, такие данные скупают только в незаконных целях, а продают их люди, находящиеся в тяжелом материальном положении. При этом есть большой риск это положение не улучшить, а получить еще больше проблем.