Сейчас в зависимости от сегмента из «Открытия» в ВТБ уже перешло около 30–50% клиентов, рассказал «Известиям» на ПМЭФ заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков. По его словам, 29 мая банк начал миграцию самой активной части потребителей, у них остается несколько месяцев, чтобы принять решение о переводе — в начале 2025-го кредитная организация будет присоединена уже как юридическое лицо. Георгий Горшков в интервью «Известиям» дал прогноз по росту розничного кредитования и рассказал о новых направлениях для трансграничных переводов, а также о борьбе с мошенниками.
«Портфель ссуд физлиц в этом году достигнет рекордных 40 трлн»
— Как изменился розничный банковский рынок после отмены лимитов по переводам в СБП? Почувствовали ли вы переток клиентов к конкурентам?
— Законодательные изменения позволили россиянам свободно переводить деньги между своими счетами без комиссий в рамках 30 млн рублей. Это важно, потому что банки постоянно меняют условия и в определенный момент какая-то кредитная организация начнет предлагать более привлекательные кешбэки или выше проценты по сберегательным продуктам.
Конечно, потребителям хочется иметь возможность выбирать лучшие предложения. Поэтому изменение правильное и своевременное. После вступления в силу новых лимитов на бесплатные переводы между счетами клиенты принесли в банк почти 350 млрд рублей. А их число увеличилось на 300 тыс. человек. Всего с начала года прирост клиентской базы составил более 1 млн человек.
— Рынок розничного кредитования в начале этого года рос, даже несмотря на стабильно высокий уровень ключевой ставки. Продолжилась ли тенденция в мае и как рынок будет развиваться до конца года?
— В мае рынок розничного кредитования продолжил расти, несмотря на высокий уровень ключевой. На ближайшем заседании ЦБ может еще поднять ставку. Однако спрос населения на заемные средства сохраняется.
Рост продолжается, например, в ипотеке, особенно в сегменте госпрограмм. Во втором полугодии выдачи сократятся на 40% к аналогичному периоду прошлого года. Это произойдет за счет сворачивания льготной программы на новостройки под 8%.
Правительство старается переформатировать эту меру поддержки и сделать ее более адресной. Например, направить помощь семьям с детьми, кому нужны первая квартира или расширение жилплощади. ВТБ с 1 июля по 1 сентября планирует выдавать многодетным семьям ипотеку вообще без первоначального взноса по базовым программам. Это снимет значительный барьер для покупки квартиры.
По другим сегментам тоже отмечается значительный спрос. Автокредитование растет такими темпами, какие мы давно не видели. Причина в том, что появилось много новых брендов, продавцов, наладились логистические коридоры и начали привозить машины, поэтому, конечно, покупатели стремятся обновить авто.
Потребительское кредитование сейчас тоже растет, однако ЦБ старается этот рынок охладить. С точки зрения регулятора, выдачи таких займов подогревают спрос на товары, что влияет на цены.
В целом рынок розничного кредитования в 2024-м покажет рост к предыдущему году. Портфель ссуд физлиц в этом году достигнет рекордных 40 трлн. По итогам 2024 года продажи розничных кредитов составят 14,5 трлн рублей — это на 10% ниже результата прошлого года. Во второй половине года ожидаем охлаждения рынка кредитования.
«В 2024 году объем средств россиян в банках составит 56 трлн»
— В 2023-м рынок привлечения депозитов физлиц поставил рекорд. Насколько активно россияне несут деньги в банки сейчас?
— В прошлом году мы увидели прирост розничных пассивов с 37 трлн примерно до 45 трлн рублей, включая и рубли, валюту. На фоне развивающейся экономики, рекордно низкого уровня безработицы в 2024 году объем средств россиян в банках составит 56 трлн.
Люди, у которых появляются средства, перекладывают их в рублевые вклады, валютные депозиты, в том числе в юанях. Популярны также инвестиции в золото, которое показывает себя хорошим защитным активом в долгосрочной перспективе, и в другие продукты, например, облигации. Еще один вариант — программа долгосрочных сбережений. Она позволяет россиянам копить на будущую пенсию, а государство софинансирует вложения.
— Сколько времени еще сохранятся высокие ставки по депозитам и планируется ли их повышать?
— Сейчас банки будут поддерживать очень конкурентные ставки по депозитам. С 5 июня мы подняли доходность по накопительным счетам в рублях до 18% годовых. Большой спрос мы видим и на сберегательные продукты в юанях. У нас активно растут средства в таких продуктах, ставка по вкладам в китайской валюте сейчас составляет 6,5%.
— ВТБ в рамках новой стратегии заявил о планах доступности своих продуктов и услуг для 100 млн россиян. Как вы реализуете эти планы, какие новые регионы охватываете?
— Мы увеличиваем количество отделений, а также перемещаем офисы банка в те районы, где наши клиенты живут или работают. Эти места мы видим по специальным сервисам геотаргетинга, которые показывают перемещения основных групп жителей внутри города.
Кроме того, в июне доставка карт и других банковских продуктов ВТБ будет доступна почти в тысячу населенных пунктов. До конца 2024-го выездной сервис банка охватит 3,5 тыс. городов и сел, а по итогам 2026 года это число достигнет 23 тыс.
В этом году мы также запустим платежное приложение ВТБ Pay, куда можно будет привязать карточки банков и других кредитных организаций.
«Перевод бизнеса из «Открытия» в ВТБ — самая большая клиентская миграция за всю историю рынка»
— Какие вы видите первые результаты после объединения с «Открытием»? Когда планируется полностью завершить интеграцию?
— Мы начали переход с кредитных портфелей, и ссуды наличными клиентов «Открытия» были переведены в ВТБ еще осенью 2023-го. Весной этого года такой же переход затронул уже ипотеку и автокредиты. А 29 мая банк начал миграцию самой активной части клиентов «Открытия», которые совершают транзакции и другие финансовые операции.
Чтобы людям не пришлось куда-то ходить и приносить справки, мы сделали кнопку в мобильном приложении «Открытия». Если клиент ее нажимает, то его счет в этом банке перемещается в ВТБ, переносятся остатки по счетам, и даже не нужно выпускать новую карточку.
Перевод бизнеса из «Открытия» в ВТБ — это самая большая клиентская миграция за всю историю рынка. Потребителям, которые переходят из этой кредитной организации, мы даем максимальные льготы и по программам лояльности, и по сберегательным продуктам.
В самом начале 2025 года банк «Открытие» будет присоединен уже как юридическое лицо. Поэтому у потребителей остается несколько месяцев, чтобы принять решение о переводе. Сейчас, в зависимости от сегмента, из «Открытия» в ВТБ уже перешло около 30–50% клиентов.
«На начало 2024-го клиенты ВТБ могли совершать переводы в 20 стран»
— Как вы развиваете трансграничные переводы и платежи по системе быстрых платежей? В какое число стран вы уже реализовали такую возможность?
— Мы увидели колоссальный спрос на международные транзакции еще в 2022 году. Они важны и для бизнеса, и для обычных людей, у которых семья живет в двух разных странах или которые хотят отправлять деньги за границу для расходов в путешествиях.
На начало 2024 года клиенты ВТБ могли переводить деньги уже в 20 стран. В первую очередь это ближнее зарубежье, но также Китай, Вьетнам, Индия. И банк будет активно расширять географию переводов. Мы видим в них растущую потребность, и это отражается на динамике спроса. За январь–май 2024-го клиенты ВТБ совершили более 530 тыс. трансграничных перечислений — это в 1,5 раза больше, чем за весь прошлый год, и в восемь раз больше января–мая 2023-го.
По системе быстрых платежей число доступных стран для перечислений тоже растет. Местные кредитные организации и регуляторы тоже заинтересованы, чтобы люди могли переводить деньги.
— Ситуация с мошенниками остается напряженной: по данным ЦБ, за I квартал злоумышленники похитили со счетов россиян 4,3 млрд рублей. Хотя это чуть меньше, чем годом ранее, но всё равно значительная сумма. Какие меры защиты клиентов предлагает ВТБ?
— Для начала все мы как клиенты банков должны выучить один простой урок. Центральный банк, ФСБ, «Госуслуги» никогда никому не звонят. Если поступает такой звонок, кладите трубку и не продолжайте разговор.
Мы провели исследование и выяснили, что из всех мошенничеств, которые мы зафиксировали за прошедшие три месяца, в 83% случаев злоумышленники использовали социальную инженерию. У нас были ситуации, когда человека убеждали обойти три кредитные организации и во всех взять кредиты, чтобы отдать якобы представителям Центрального банка.
По последней статистике, 75% клиентов банка, которых обманывают мошенники, делают операции не в мобильном приложении, а приходят лично в отделения. Там сотрудники уже стараются говорить с людьми и отслеживать такие случаи давления со стороны злоумышленников. Также в ближайшее время в ВТБ появится технология, которая в 99% случаев будет отлавливать звонки и нестандартные операции потребителей, чтобы предотвращать мошенничество.