В РФ предлагают снижать ставку по семейной ипотеке при условии пополнения. О такой инициативе «Известиям» сообщили в корпорации «ДОМ.РФ». Предполагается, что проценты уменьшат на 1 п.п. (до 5%) при появлении на свет второго ребенка и на 2 п.п. (до 4%) — после рождения третьего и последующих детей. Льготу предлагается распространить только на новые займы по госпрограмме. Благодаря ей семьи смогут приобрести более просторное жилье на льготных условиях, что должно стимулировать рождаемость. Президент уже распорядился продлить программу семейной ипотеки до 2030 года, но ее параметры еще будут прорабатываться в рабочей группе в Минфине.
Какие условия предлагают ввести по семейной ипотеке
Семьям с детьми предлагается дать право приобретать более просторное жилье по сниженной ставке, сообщили «Известиям» в «ДОМ.РФ». Сейчас в программе ссуд под 6% могут участвовать либо семьи с двумя и более детьми (если первый рожден до 2018 года), либо те, у кого только один ребенок, если он появился на свет с 2018 по 2023 год.
Предлагаемый льготный механизм предусматривает снижение ставки по семейной ипотеке на 1 п.п. (до 5%), если у родителей появился второй ребенок и на 2 п.п. (до 4%) — если третий и последующе. Льгота будет распространяться только на новые займы по государственной программе.
О продлении семейной ипотеки до 2030 года президент заявил в послании Федеральному собранию. Позднее Минфин сообщил, что продлит программу с сохранением базовых условий. В связи с этим, а также для разработки мер по снижению общего влияния льготных программ на ипотечный рынок в ведомстве сейчас формируется рабочая группа, сообщили «Известиям» в Минфине.
Как заявили в «ДОМ.РФ», инициативу о снижении ставки по семейной ипотеке в зависимости от количества детей планируется рассмотреть на заседании этой рабочей группы. «Известия» также направили запрос в ЦБ.
Со схожей инициативой выступала также фракция «Новые люди» в Госдуме. Депутаты предлагали дать семьям с детьми право снижать ставку по ипотеке после рождения нового ребенка. Об этом «Известиям» сообщил глава фракции Алексей Нечаев.
«Новые люди» предлагают пересмотреть подход к льготной ипотеке, чтобы помочь молодым семьям, которые еще только планируют первого ребенка, а также многодетным, которые хотят «расширяться». Подобный опыт уже был на Сахалине, где при вступлении в брак до 27 лет регион помогал с выплатой ипотеки — это поспособствовало росту рождаемости почти вдвое.
— Поддержка семей с детьми — наш фундаментальный нравственный выбор. Большая многодетная семья должна стать нормой философии жизни общества, ориентиром всей государственной стратегии, — заявил президент в послании Федеральному собранию.
Стесненные жилищные условия — одна из ключевых причин, по которым граждане откладывают рождение детей, пояснила управляющий директор «ДОМ.РФ» Светлана Некрасова. Поэтому нужно дать семьям дополнительные возможности на покупку жилья большой площади при пополнении в семье.
Дополнительные вычеты к ставке не только повысят доступность жилья, но и улучшат планировку новой застройки, добавила Светлана Некрасова. По данным опросов, 67% семей с детьми хотели бы купить квартиру площадью более 55 кв. м., но сейчас в строящемся жилье их мало — около трети.
Смогут ли рассчитывать на льготу семьи с уже имеющейся ипотекой
Один и тот же заемщик и сейчас может взять более одного кредита по семейной ипотеке, сказали «Известиям» в «ДОМ.РФ». Если первая ссуда оформлялась по старым условиям, то предполагается, что новый заем со снижаемой ставкой можно будет взять при рождении последующих детей и при условии, что новое жилье будет больше предыдущего.
Заемщики смогут взять ипотеку на большую площадь, например, продав недвижимость, которая у них уже есть, отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. В условиях высоких ставок в экономике найти покупателя на вторичном рынке может быть непросто, но возможно. Банк одобрит новый кредит при условии закрытия старой ипотеки.
— Такие сделки уже сейчас проводятся и называются альтернативными, — пояснил ведущий эксперт агентства недвижимости «На Петровке» Алексей Пыленок.
Их механизм сложен и для клиента, и для кредитной организации, заключил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. В реализации инициативы «ДОМ.РФ» социальная востребованность имеет большее значение, чем экономическая эффективность.
Как новая семейная ипотека может повлиять на рынок
Расширение госпрограмм всегда позитивно отражается на покупательском спросе, отметила глава управления прямых продаж ГК ФСК Екатерина Чурюкина. По ее словам, постепенное снижение ставки сделает многокомнатное жилье более доступным для потенциальных покупателей. Инициативу «ДОМ.РФ» также поддержал застройщик Setl Group.
— Доля семейной ипотеки выросла практически до 40% у некоторых девелоперов. Градация ставок в зависимости от количества детей однозначно простимулирует выдачи по этой госпрограмме, — ожидает глава управления ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлия Архангельская.
У многих семей, которые нуждаются в расширении жилплощади, действительно может не хватать на это денег, подчеркнул гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. Например, средний доход пользователя семейной ипотеки на 20% ниже, чем у заемщика по жилищным кредитам на вторичное жилье. Возможность дополнительно снизить ставку по этой программе станет важным инструментом поддержки, считает эксперт.
Тем не менее в столице купить недвижимость большой площади за сумму, которая уместится в допустимый по семейной ипотеке лимит в 12 млн рублей, очень сложно, отметил Алексей Пыленок из агентства «На Петровке». По его словам, максимальный объем таких кредитов должен быть адекватным и соотноситься с уровнем цен в регионе.
При этом из-за перекоса в цене квадратного метра на первичном и вторичном рынке (по данным ЦБ, он превышает 40%) пользователи госпрограмм платят больше за жилье с меньшей площадью. Из-за этого многие заемщики не могут позволить себе достаточно просторные квартиры даже по семейной ипотеке, что повышает актуальность инициативы «ДОМ.РФ».
Механизм можно было бы запустить в режиме эксперимента, считает исполнительный директор института экономики роста имени Столыпина Антон Свириденко. Это позволило бы оценить его влияние на рождаемость до внедрения на федеральном уровне.
В случае реализации инициатива «ДОМ.РФ» поддержит спрос на жилье в России, что продлит период рекордного роста объемов вводимого в эксплуатацию жилья, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Она отметила, что нововведение может спровоцировать рост цен на первичном рынке даже после отмены льготной ипотеки. По ее словам, недвижимость при одобрении этого предложения подорожает примерно на уровень годовой инфляции или немного выше. При этом расширение условий семейной ипотеки действительно способно позитивно повлиять на увеличение рождаемости в стране, считает замдиректора департамента по развитию премиального сегмента ПСБ Марина Заботина.