Банковская группа HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) в конце октября прекратит обслуживать трансакции своих корпоративных клиентов в Россию и Белоруссию. До сих пор банк продолжал обслуживать трансакции в этих странах вопреки санкциям. Как очередной запрет отразится на российской экономике и гражданах и какие альтернативы используют соотечественники — в материале «Известий» с участием экспертов рынка.
Крипта нужна
Британская группа HSBC с 27 октября перестанет предоставлять услуги корпоративным клиентам по международным трансакциям в Россию и Белоруссию. Об этом сообщает Nikkei Asia со ссылкой на письмо клиентам банка. Ограничения в первую очередь коснутся корпоративных клиентов в Гонконге: Hang Seng Bank входит в HSBC Group.
При этом полный запрет кажется участникам рынка избыточным, поскольку введенные санкции не предполагают некоторых отраслей и типов операций. Кроме того, валютное управление Гонконга (минфин) уверило клиентов в том, что банки не обязаны соблюдать введенные против России санкции. Цель ограничений — попытка остановить экспорт американских технологий в Россию.
В этой ситуации люди и бизнес всё чаще прибегают к криптовалюте как к актуальному средству платежа. Поскольку криптовалютный рынок и майнинг в России не регулируются, наши граждане пользуются различными иностранными криптовалютными сервисами и делают это на свой страх и риск, утверждает директор по взаимодействию с государственными органами BitRiver Олег Огиенко.
— Конечно, на фоне блокировки внешнеэкономических платежей, а также благодаря скорости и минимуму посредников люди и бизнес всё больше вынуждены искать пути трансфера денежных средств, в том числе через криптовалюту.
По мнению спикера, чем раньше появится сбалансированное регулирование криптовалютной отрасли в России, тем меньше будет случаев мошенничества, недобросовестных практик в этой сфере. Сами эти хозяйственные отношения будут лучше контролироваться государством, но при этом останутся экономически эффективными, считает эксперт.
— Помимо крипты на пополнении доходной части госбюджета позитивно скажутся развитие финтеха, науки и кадрового потенциала в цифровой экономике; привлечение высокотехнологичных инвестиций и создание дополнительного спроса в электроэнергетике за счет строительства новых дата-центров для майнинга, — подытожил Олег Огиенко.
В зоне риска
Криптовалюта часто используется для переводов денежных средств, в том числе для нужд бизнеса, полагает руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.
— К 2023 году свой кошелек не завел только ленивый или тот, у кого просто нет необходимости в трансграничных переводах, — говорит он.
С точки зрения управляющего партнера аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерины Косаревой, операции с криптовалютой приходят на смену серым и черным схемам расчета.
— Например, криптовалюту наряду с наличными принимают так называемые карго — полулегальные китайские компании, которые организуют серую доставку в Россию из Китая. Среди других способов расчета с контрагентами — появление «хаба» в другой стране. Такая практика стала привычной для Объединенных Арабских Эмиратов, — уточнила аналитик.
Екатерина Косарева напоминает о рисках: во-первых, это вероятность попасть в желтую или красную зону банковского светофора — вряд ли руководитель сможет внятно объяснить причину частых снятий крупных сумм со счета. Во-вторых, могут «постучатся» из налоговой.
Александр Шнейдерман добавляет, что криптовалютные операции никак не защищены российским законодательством. Наконец, при оплате наличными, криптовалютой и в меньшей степени через посредника нет никаких гарантий поставок: как правило, не составляется договоров и других бумаг, действующих в правовом поле, замечает аналитик.
Вынужденные «многоходовки» банков
HSBC — одна из крупнейших банковских групп со штаб-квартирой в Лондоне, ведущая свою деятельность по всему миру, и в первую очередь в странах Азии, напоминает руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС Антонина Левашенко.
— Банковская группа приостановит оказание услуг денежных переводов для юрлиц в отношении России и Белоруссии. HSBC далеко не первой ограничивает работу с Россией: американские банки Citi и JPMorgan прекратили корреспондентские отношения с российскими банками еще год назад.
Продолжающиеся отказы банков в проведении переводов усложняют жизнь российским резидентам, уточнила эксперт.
— На фоне ограничений участники рынка вынуждены прибегать к сложным формам расчетов. Например, это могут быть многосторонние зачеты, когда компании ищут резидентов со встречными обязательствами к контрагентам и проводят взаимные зачеты между ними. Еще одним инструментом стал факторинг, когда компания уступает права требования по контракту третьим лицам, — пояснила Антонина Левашенко.
На текущий момент криптовалюта не может быть эффективным решением для расчетов в рамках внешнеэкономической деятельности, поскольку для этого не созданы необходимые правовые основы, подчеркивает собеседница издания.
— Конечно, криптоэкономика оставляет больше маневров для проведения расчетов, однако по аналогии с традиционным финансовым сектором некоторые криптобиржи и обменники также ограничивают возможности сотрудничества с российскими резидентами, опасаясь санкций.
Решением, по мнению Антонины Левашенко, может стать полноценный запуск цифрового рубля и рост его ликвидности.
Как переводить деньги
HSBC далеко не первый банк, прекративший денежные переводы из России и в Россию, комментирует аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
— Данный шаг британской банковской группы, вероятно, усложнит для россиян перевод денег за рубеж, прежде всего в азиатском направлении. Но каких-то критичных последствий, думаю, не произойдет: соотечественники найдут альтернативу.
HSBC работает только с корпоративными клиентами и именно для корпоративных клиентов прекращается оказание услуг по переводам, отметил эксперт.
— На обычных гражданах это не должно отразиться, хотя в целом возможностей перевести деньги за границу у граждан становится всё меньше. Но варианты по-прежнему есть. Так, в РФ остаются банки, не попавшие под санкции и не отключенные от SWIFT. Переводить можно через них, хотя здесь могут встречаться значительные ограничения по валютам и географии переводов.
Кроме того, в ряд дружественных стран деньги можно переводить через некоторые подсанкционные банки и собственные сервисы этих организаций. Имеются также такие платежные сервисы, как «Золотая корона», «Юнистрим», Contact.
Впрочем, имеются ограничения, о которых следует узнавать заранее.
— Для переводов в страны бывшего СНГ можно использовать иностранный счет, открытый в банке соответствующей страны. Важно, чтобы его можно было пополнить рублями. Определенные возможности по переводу средств в некоторые страны дает и отечественная платежная система «Мир». Для более продвинутых граждан есть криптовалюты, но тут надо хорошо разбираться, поскольку есть множество нюансов, — считает Игорь Додонов.
Минимальный вред
Совершенно неясно, почему банк HSBC вообще до сих пор работал с платежами из Российской Федерации и Белоруссии, а также с юридическими лицами из этих стран, недоумевает директор департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артем Тузов.
— Все адекватные юридические лица уже работают с банками, где риск закрытия счетов или отказа в проведении операций минимален, — пояснил эксперт.
По словам финансиста, банк HSBC, очевидно, не мог рассматриваться как надежный для проведения платежей из РФ или РБ, поскольку британская штаб-квартира просто не даст возможности работать.
— Поэтому платежи из России и Белоруссии не пострадают. Они и так не шли через HSBC. Вместо отправки валюты в Гонконг через HSBC можно использовать прямые переводы в Китай в юанях, — полагает Тузов.
Дополнительные опции
Для простых граждан опции по выводу капитала сокращаются, но услуги HSBC сложно назвать массовым продуктом. Простого гражданина ограничения не затронут, уверен аналитик «Рынки Деньги Власть» Сергей Раманинов.
— После попадания большинства крупных банков под SDN прямые SWIFT-переводы усложнились. Сейчас из опций остались переводы в рублях в банки СНГ с последующей конвертацией там, вывод через SWIFT через неподсанкционные банки, а также через криптовалюту, — резюмирует аналитик.