Ослабление курса рубля и его волатильность в августе стали причинами ввода ограничений на операции с долларами и евро, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Новые комиссии ввели «Юникредит», «Райффайзен» и «Ренессанс кредит», а Ситибанк вовсе приостановил закупку наличной валюты в своих кассах. Финансовые организации стремятся избавиться от токсичных денежных единиц, чтобы привести к балансу свои валютные позиции, поскольку открывать такие вклады теперь невыгодно. Впрочем, аналитики при этом считают, что ограничения банков не окажут серьезной поддержки курсу рубля.
Лавочка прикрыта
Ситибанк объявил, что с 22 августа прекратит принимать наличные доллары и евро в своих кассах, при этом сроки действия ограничений не уточняются. Помимо того, 21 августа «Райффайзен» заявил, что начнет брать комиссию за входящие переводы из других банков, если они осуществляются в долларах США. Ее размер составит 50% от суммы трансакции, при этом она не может быть меньше $1 тыс. или превышать сумму поступления. Ограничения вступят в силу 1 сентября и затронут клиентов-физлиц, а также малый и микробизнес.
Также Совкомбанк с 22 августа начнет избавляться от наличных долларов и евро, увеличив объем их предложения в своих кассах. При этом курс продажи валюты для физлиц будет снижен.
В пятницу, 18 августа, «Юникредит» ввел комиссию в 5% за внесение наличных денежных средств в долларах США и евро. Возможность положить на счет сумму больше 100 тыс. условных единиц с этого момента придется согласовывать с банком. Еще раньше — 16 августа — «Ренессанс кредит» ввел в своих кассах комиссию на внесение свыше 10 тыс. долларов и евро в день в размере 10% от суммы.
— Есть вероятность, что другие банки начнут вводить подобные ограничения, желая снизить риски, связанные с изменением валютных курсов, — заявил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.
«Известия» направили запрос в крупнейшие кредитные организации. Банки стремятся отойти от операций с наличными долларами и евро, поскольку они на 2–3 рубля дешевле безналичных, добавил глава департамента клиентских операций на финансовых рынках Совкомбанка Филипп Аграчев. Более того, всё еще актуален сценарий блокировки валютных счетов.
В Сбербанке и Росбанке заявили, что не вводили ограничений на операции с валютой и не планируют это делать. В ЦБ не ответили на вопрос о том, давалось ли игрокам распоряжение ужесточить требования к операциям с долларами и евро.
Волатильность и дедолларизация
На фоне дедолларизации экономики решения банков по операциям с долларами и евро ожидаемы, считает Алексей Тараповский. РФ постепенно отказывается от оборота «токсичной» для нее валюты как на макроэкономическом уровне, так и на уровне сбережений обычных россиян.
Основная причина введения ограничений в том, что банкам необходимо оптимизировать свою валютную позицию, пояснил Алексей Тараповский. Он пояснил: возможность конвертации пассивов в долларах и евро (вкладов) в активы (кредиты), которые и приносили доход, заметно снизилась. Граждане и бизнес не берут займы в западных денежных единицах из-за волатильности рубля по отношению к ним. Также кредитные организации стремятся ограничить риски, связанные с колебанием курсов, отметил эксперт.
— Банкам невыгодно держать валютные пассивы, когда они настолько волатильны. То есть кредитным организациям приходится брать от населения доллары по одной цене, а отдавать обратно по другой, более высокой, — пояснил директор центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.
Только с марта 2023 года, когда нацвалюта последний раз продолжительно укреплялась, доллар и евро подорожали почти на 20 рублей, то есть более чем на 25%. На прошлой неделе «американец» подскакивал выше 100 рублей, а «европеец» — выше 110. 21 августа первый торговался по 93,7 рубля, второй — по 101,9 рубля.
Спрос на валютные вклады среди россиян очень невелик, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Согласно данным ВЦИОМа, всего 6% опрошенных хранят сбережения в долларах США и еще 1% — в евро и иных иностранных единицах, в то время как рублевые вклады есть у 68% респондентов. Помимо этого, внеплановое повышение ключевой ставки ЦБ до 12% 15 августа привело к росту процентов по депозитам в рублях, что повысило их привлекательность и снизило выгоды от хранения иностранных денег, отметила эксперт.
Кроме того, по словам Георгия Остапковича, токсичная валюта находится в зоне неопределенности: неизвестно, какие ограничения на ее оборот может ввести ЦБ или Минфин и какое влияние на ее курс они могут оказать.
— Полностью обмен рублей на наличную валюту и обратно ЦБ РФ запрещать, разумеется, не будет, но нельзя исключать, что запрет на операции с наличными долларами и евро могут ввести американская ФРС и ЕЦБ в рамках какого-либо нового пакета санкций, — подчеркнула Наталья Мильчакова.
Инициатива отдельных банков пока вряд ли существенно изменит курс рубля, полагает она. Реальное влияние на него окажут новые валютные ограничения, если Центробанк РФ решит централизованно их ввести. Например, после начала спецоперации регулятор ограничил выдачу долларов и евро со счетов граждан. Действия ЦБ смогли бы заметно способствовать укреплению рубля, вплоть до его возвращения в коридор 85–90 рублей за доллар, предполагает аналитик.
На курс в первую очередь влияет соотношение между притоком и оттоком валюты в стране, отметил старший инвестконсультант ФГ «Финам» Тимур Нигматуллин. В условиях, когда в Россию поступает недостаточно иностранных денег, чтобы рубль укреплялся, действия банков вряд ли смогут его поддержать.