С 1 мая 2022 года ЦБ РФ увеличивает максимальную сумму одной операции в Системе быстрых платежей с 600 тыс. до 1 млн рублей. Это отличная новость для малого бизнеса, особенно на фоне уменьшения числа возможностей для проведения любого рода платежей. Удобство СБП успели оценить и частные клиенты, пользовавшиеся СБП для переводов и оплаты услуг. Однако до введения ограничений, связанных с использованием западных платежных систем, этой дополнительной опцией интересовались немногие. Сейчас же пришла пора считать деньги. В чем выгода Системы быстрых платежей и как с ней работать, разбирались «Известия».
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей — платежный сервис, разработанный Национальной платежной системой совместно с Банком России. Она позволяет мгновенно совершать платежи и зачислять деньги со счета на счет только по номеру телефона получателя. Система была запущена в начале 2019 года. По задумке Банка России к ней должны были подключиться все банки с универсальной лицензией, подключенные к платежной системе «МИР». На сегодня это более 200 банков, включая крупнейшие финансовые учреждения страны. После введения системы в строй банки, соответствующие упомянутым критериям, законодательно обязали подключиться к СБП. Уже к началу 2021 года в системе числились 211 банков, или 98% от расчетного числа. Воспользоваться Системой быстрых платежей могут все их клиенты. Для этого нужно только одно — чтобы и у отправителя, и у получателя платежа были счета в банках, подключенных к СБП. Ну и, конечно, отправитель должен знать номер телефона получателя.
Кому и за что можно платить с помощью СБП
В настоящее время в СБП проходят следующие виды платежей:
между своими счетами в разных банках;между физическими лицами;от физических лиц юридическим (можно оплачивать товары и услуги, приобретаемые как в сети, так и в офлайн-магазинах);от юридических лиц физическим (можно получать возврат средств от торговых площадок в случае возврата товара, осуществлять перевод зарплат или микрокредитов).Кроме того, в 2022–2023 годах планируется разработка еще двух видов платежей — от физических лиц государственным органам и наоборот. Когда эта часть системы заработает, через СБП можно будет платить налоги, штрафы и пошлины, а также получать разные виды пособий.
Кто может получать деньги по СБП
Получать средства через СБП может любая организация или частное лицо, если их банк подключен к Системе быстрых платежей через электронный банк. При этом частному лицу деньги можно переводить не только на карточный, но и на текущий счет. Также системой быстрых платежей могут пользоваться самозанятые и индивидуальные предприниматели — как переводить, так и получать средства. При этом для самозанятых действует льготный тариф: банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1500 рублей.
Кому выгодна СБП
Прежде всего система быстрых платежей выгодна частным лицам — клиентам банков. Она позволяет переводить деньги мгновенно, зная только номер телефона получателя. Кроме того, если сумма переводов составляет не более 100 тыс. рублей в месяц, можно сэкономить на комиссии: перевод по СБП будет бесплатным вне зависимости от того, в какой банк он отправлен. Главное — чтобы банк получателя также был подключен к системе. Выгодна СБП и для бизнесменов: с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022-го компенсируются затраты на банковские комиссии за проведенные оплаты с помощью СБП, так что и для бизнеса участие в СБП — хорошая возможность сэкономить на эквайринге. Для организаций комиссия за оплату между физлицом и организацией составляет от 0,4 до 0,7% за оплату, но не более 1500 рублей. Льготная ставка 0,4% действует для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг.
Какие банки участвуют в СБП
На сегодня к Системе быстрых платежей подключены 211 российских банков, включая 12 крупнейших системообразующих финансовых институтов — «Сбер», Альфа-банк, ВТБ, «Открытие», МКБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Юникредит», Россельхозбанк.
Какие суммы можно переводить через СБП
На сегодняшний день Банком России установлена верхняя граница суммы переводов по СБП в 600 тыс. рублей за один перевод. Остальные ограничения лучше уточнять в своем банке, поскольку в разных финансовых учреждениях они могут отличаться. Как правило, без комиссии можно переводить суммы в пределах 100 тыс. рублей в месяц. Такое ограничение действует, в частности, в «Сбере» и Альфа-банке. В «Альфе» ограничения зависят от пакета услуг. Так, у обладателей стандартного пакета услуг максимальная сумма перевода за день составляет 300 тыс. рублей, а сумма за месяц не должна превышать 800 тыс. рублей. А обладатели пакета услуг категорий «Максимум» и «Премиум» могут перевести через СБП уже 600 тыс. рублей за день и 3 млн за месяц. В Тинькофф Банке для всех клиентов действуют общие ограничения: не больше 150 тыс. рублей за одну операцию, не больше 20 переводов в день, а месячная сумма переводов ограничена 1,5 млн рублей.
Как подключить СБП
В приложениях и интернет-банкинге некоторых банков возможность получать деньги через СБП предустановлена по умолчанию. У «Сбера» и большинства других банков опцию нужно подключить самостоятельно. Но это совсем несложно. Для этого необходимо войти в банковское приложение или в личный кабинет в браузере. Покажем, как это делается, на примере самого популярного банковского положения «Сбербанк Онлайн»:
зайти в личный кабинет;нажать значок «Профиль» (силуэт человека в верхнем левом углу экрана);найти строку «Настройки», нажать активную кнопку «Все» справа;найти подраздел «Другие», а в нем — строку «Система быстрых платежей. Подключение к системе»;согласиться на обработку персональных данных и нажать «Подключить»;выбрать, что именно вы будете подключать — функцию получения платежей, отправки платежей или обе функции.