Белорусские банки в период политического кризиса в республике заметно улучшили условия по вкладам в иностранных валютах — долларах, евро и российских рублях. Местные «дочки» кредитных организаций РФ предлагают гораздо большую доходность, чем материнские банки, свидетельствуют данные их официальных сайтов. Даже на вкладах в евро можно заработать более 1% годовых, тогда как в России этот продукт либо исчез, либо приносит символические 0,01%. Однако, хоть идея получить повышенный доход в соседней стране весьма заманчива, и возможность открыть депозит в Белоруссии у россиян есть, риски в этом случае тоже весьма велики, предупреждают опрошенные «Известиями» аналитики.
«Дочки» на вырост
Так, БПС-Сбербанк обещает 1,5% годовых по трехлетнему вкладу «Сохраняй» на $500, российский Сбер по аналогичному продукту — 0,2%. Ставки по депозиту на 30 тыс. российских рублей составляют 5,2% и 2,92% соответственно.
ВТБ (Беларусь) платит 4,5% годовых по двухлетним рублевым депозитам при сумме от 600 рублей, материнский банк — 3,78% при сумме от 30 тыс. рублей.
У «дочек» российских банков в РБ, как правило, есть и вклады в евро с доходностью от 0,1% годовых. Например, БелВЭБ предлагает вклады на три–семь месяцев в евро под 0,2%, а в долларах — под 0,2–0,5% годовых. У российских банков депозитов в евро почти не осталось, либо ставки по ним символические — 0,01%.
Справка «Известий»Дочерние банки в Белорусии сегодня есть у нескольких российских кредитных организаций — например, у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и ВЭБ.РФ.
На прошлой неделе стало известно, что белорусские банки подняли ставки и по коротким безотзывным вкладам, а также ввели новые продукты сроком на один месяц. Доходность по ним составляет 16–19% годовых, тогда как еще месяц назад она была примерно вдвое ниже. Это вынужденная мера, призванная остановить отток средств вкладчиков из банков.
— Сейчас белорусским банкам нужно выиграть время, и чтобы пережить турбулентность, они предлагают высокие проценты по коротким безотзывным вкладам в национальной валюте, — сказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
Депозиты — основной источник фондирования белорусских банков, по состоянию на 1 июля на них приходилось 75% обязательств системы, говорится в отчете Moody’s. По оценке аналитиков агентства, 58% вкладов составляли валютные вклады.
14 сентября Национальный банк Белоруссии сообщил, что в августе отток средств с депозитов физлиц превысил $1 млрд — это рекорд за последние четыре года. 24 августа Нацбанк приостановил операции по поддержанию ликвидности, после чего многие местные системообразующие кредитные организации взяли паузу в выдаче ссуд.
На фоне протестов
С первой декады августа Белоруссию сотрясают протесты, начавшиеся после оглашения официальных результатов президентских выборов, согласно которым победу в них одержал Александр Лукашенко. Политический кризис привел и к финансово-экономическим последствиям для всей страны. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s понизило прогноз по суверенным рейтингам РБ по обязательствам в иностранной и национальной валюте со «стабильного» на «негативный».
Золотовалютные резервы страны за август сократились на $1,4 млрд, или на 15%. Белорусский рубль подешевел к доллару более чем на 8% после президентских выборов и более чем на 20% с начала года.
В некоторой степени ситуацию, которая наблюдается с депозитами белорусских банков, можно сравнить с российским валютным кризисом конца 2014 года, отметил Артём Деев из AMarkets. Тогда из-за санкций рубль подвергся девальвации, вкладчики стали забирать деньги, и банкам приходилось повышать ставки, чтобы не допустить оттока средств.
При этом судить, до каких значений могут подняться ставки по вкладам сейчас, аналитики не берутся. Но для РБ, в принципе, характерны высокие уровни, отметил аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов. Всего пять лет назад Нацбанк кредитовал местные банки под 25%, и соответствующая доходность была по вкладам, а на пике предыдущего глобального кризиса ставка рефинансирования доходила до 45%, напомнил он.
— В принципе рынок морально готов к тому, что придется давать высокую премию за привлечение сбережений. Сейчас белорусы активно скупают валюту, чтобы застраховаться от возможного обвала рубля, и тем самым толкают курсы вверх, — объяснил Валерий Емельянов.
Если ситуация в РБ выйдет из-под контроля, ставки однозначно взлетят, но вместе с ними вырастут и риски потерять деньги, считает аналитик «Финама» Алексей Коренев. В середине лета 1998 года доходность по российским гособлигациям перевалила за 150%, и были люди, готовые рискнуть. Чем всё кончилось, все хорошо помнят, резюмировал Алексей Коренев.
Сейчас многое зависит от того, будут ли применены к Белоруссии санкции и какие, отметили опрошенные «Известиями» аналитики. Пока только балтийские страны ввели подобные меры в отношении 30 официальных лиц РБ.
При этом валютные продукты не настолько доходны, чтобы оправдать инвестиции в юрисдикцию с повышенным риском, поделился мнением инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Пока же у белорусского рубля остается риск девальвации, и если желание вложить средства именно в РБ столь велико, правильнее будет дождаться стабилизации ситуации — как показывает опыт, высокие ставки сохраняются еще какое-то время и после этого, добавил он.
Текущие показатели банка БелВЭБ устойчивы, он имеет достаточный уровень ликвидности, выполняет пруденциальные требования регулятора и располагает необходимой лимитной поддержкой материнской компании, отметили в ВЭБ.РФ. ЦБ, Нацбанк РБ и коммерческие банки, имеющие «дочек» в Белорусии, на вопросы «Известий» не ответили.